Какие дома можно купить в ипотеку. Для рассмотрения кредитной заявки необходимы. Требования к недвижимости

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
• +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

• +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  - водительское удостоверение;
  - удостоверение личности военнослужащего;
  - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  - военный билет;
  - загранпаспорт;
  - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
• В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
  1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
  (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

• стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
• дом должен быть без обременения;
• продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
• покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
• земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

• не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
• должны быть исправны крыша, двери и окна;
• принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
• физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
• важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

• "для индивидуального жилищного строительства или ИЖС";
• "для ведения личного подсобного хозяйства" и тому подобное;
• с некоторыми ограничениями - земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

• выбирается кредитная организация и программа;
• формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

1. паспорт;
2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

• бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
• банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
• если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
• заказывается оценка дома и участка;
• в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
• если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
• сделку регистрируют;
• после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
• заключаются договора страхования;
• банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду .

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
• Загородная недвижимость;
• Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома - это:

• процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Ипотека с господдержкой . Все предложения доступны в личном кабинете. Вход - через «Сбербанк онлайн»;
• собственные средства – от 15%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
• срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

• возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
• гражданство – РФ;
• выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

• состояние – удовлетворительное, жилое;
• он не готовится под снос;
• надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
• наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
• строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

• пройти межевание;
• иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка .

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

• ставка – от 8,9%;
• сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• доля собственных средств – от 10%;
• комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

• Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
• Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» предложат стать домовладельцем так:

• ставка – от 9,5%;
• срок – до 30 лет;
• средства клиента – 25%;
• сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;

Заемщики должны:

• быть в возрасте – 21-75 лет;
• иметь стаж – 6 месяцев по последнему месту трудоустройства и не менее 1 года за 5 лет;
• обладать гражданством РФ.

«Московский кредитный банк»

«Московский кредитный банк» даст ипотеку на загородную недвижимость при следующих данных:

• ставка – от 11,99%;
• сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
• срок – от 1 года до 30 лет;
• личные средства клиентов – 20%;
• оформляется комплексное страхование.

Заявку вправе направить:

• граждане страны;
• возраст - от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
• жители Москвы и области;
• работающие на предприятиях указанных регионов.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» ипотеку на приобретение дома или таунхауса предоставят при таких данных:

• базовая ставка – 8,99%;
• сумма – до 50 000 000 рублей;
• срок – 30 лет;
• свои средства – от 15%.

Обратившимся следует соответствовать таким параметрам:

• гражданство РФ или иного государства;
• возраст – от 21 года;
• стаж – 4 месяца при общей выслуге не менее 1 года.

Есть возможность получения займа всего по 2 документам.

«Энерготрансбанк»

«Энерготрансбанк» даст ипотеку на покупку дома, в том числе, коттеджа или таунхауса, при таких условиях:

• ставка – от 10%;
• срок – до 25 лет;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

• в возрасте 23-70 лет;
• гражданином страны;
• трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
• зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:

• в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
• в «Коттедже» в г. Гулькевичи.

Условия такие:

• процентная ставка от 9,49%;
• собственные деньги - от 10%;
• сумма кредита - без ограничений.

Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:

• возраст – 18-65 лет;
• гражданство и регистрация – РФ;
• стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

«СКБ-банк»

В «СКБ-банке» кредитуют на покупку дома так:

• ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее - с 14% до 16%;
• минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
• доля своих средств – 20%;
• срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

Требования к обращающимся:

• возраст – 23-65 лет;
• гражданство – РФ;
• регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
• стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

«ТрансКапиталБанк» кредитует покупку жилых домов при таких параметрах сделки:

• ставка – от 8,7%;
• срок – 25 лет;
• сумма – от 300 000 рублей;
• первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

• возраст – 21-75 лет;
• общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

«Зенит»

В банке «Зенит» ипотека предоставляется при таких параметрах:

• ставка – от 11,2%;
• срок – 30 лет;
• сумма – от 500 000 до 20 000 000 рублей для Москвы и области и от 300 000 до 15 000 000 рублей для иных субъектов;
• собственные средства – от 30%.

Требования к заявителям:

• российское гражданство;
• трудоустройство в России.

«Росбанк»

«Росбанк» даст ипотеку на дом при таких параметрах договора:

• ставка от 9,75%;
• срок – 25 лет;
• средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

• возраст – 20-64 года;
• гражданство – не имеет значения;
• наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Частные случаи

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотеку на ИЖД без собственных средств оформить в настоящий момент нельзя: такой вид недвижимости считается низколиквидным.

Для решения проблемы отсутствия собственных средств при покупке недвижимости можно воспользоваться одним из способов, предложенных в этой статье .

Ипотека на старый дом

Взять старый дом в ипотеку возможно. Многое при этом определяется спецификой региона, например, для Санкт-Петербурга дома, построенные более 100 лет назад, – это норма, а также физическим состоянием конструкции. Возможны сложности с теми строениями, что относятся к памятникам архитектуры.

При решении сложных вопросов, касающихся возраста дома и его состояния, важным моментом, влияющим на допустимость ипотеки, является готовность страховщиков заключить договор страхования.

Возможны проблемы и с оценкой, особенно, при отсутствии в регионе аналогов приобретаемой недвижимости.

Ипотека на деревянный дом

Ипотека на деревянные дома – реальность. Основные претензии в отношении конструкции дома предъявляются к фундаменту. Если он соответствует требованиям, описанным выше, то проблем быть не должно.

К залогу принимают и постройки из бруса, и саманные, и щитовые. Основная сложность заключается в степени износа конструкции.

Банки кредитуют деревянные дома, если им не более 10-15 лет.

Скорее всего, откажут в займе, если в деревянном доме есть газовая колонка, поскольку считается, что здесь риск пожара очень высок.

Ипотека на строительство дома

Особенности ипотеки на строительство дома заключаются в следующем:

• высокий уровень первоначального взноса – от 25%;
• стройка осуществляется на основании индивидуального проекта;
• обязательно документальное подтверждение всех трат;
• заключается договор подряда, составляется смета;
• деньги станут предоставлять траншами, частями, по заявлению заемщика;
• до регистрации права собственности на строящийся дом потребуется иное обеспечение – поручительство физлиц либо залог иной недвижимости.

Рефинансирование ипотеки на частный дом

Рефинансированием ипотеки, полученной на покупку частного дома, занимаются, как правило, те же банки, что кредитуют под такой вид недвижимости. Процедура при подобном виде залога ничем не отличается от той, что реализуется по ипотечным договорам, выданным на приобретение квартир.

Далеко не каждый хочет постоянно находиться в городе. Все большее количество людей предпочитает иметь возможность отдохнуть на природе, вдали от суеты и шума. Неслучайно ипотека на загородный дом в Москве набирает популярность. Узнать, какие предлагают такую услугу, можно на нашем портале. Здесь собраны все актуальные предложения. Среди них легко выбрать те, которые отвечают желаемым параметрам.

На каких условиях выдается ипотека на загородный дом в Москве?

Наличие сомнений в ликвидности залога, в роли которого выступает дом, выступает причиной того, что ипотека на покупку загородного дома представляет собой более трудоемкую процедуру.

К приобретаемому с привлечением банковского финансирования объекту недвижимости выставляются дополнительные требования. В их числе такие как:

• наличие адреса (то есть дом должен располагаться в конкретном населенном пункте);
• наличие подъездной дороги;
• оборудование коммуникациями;
• пригодность для проживания на постоянной основе, независимо от поры года;
• степень износа не должна превышать 50%;

Играет роль даже расстояние до ближайшего отделения банка. Если постройка из дерева, загородная оформляется при выполнении дополнительных условий.

В качестве залога принимается не только сам дом, но и земельный участок, на котором он расположен. Важно, чтобы земля предназначалась для проживания.

Практически всегда ипотека коттедж предполагает внесение первоначального взноса. Условия, выставленные банком, как правило, включают в себя оформление комплексного страхового полиса.

Изменение ситуации в семье, устойчивый рост стоимости недвижимости, стремление иметь свой собственный дом или уехать из пыльного мегаполиса рождает желание приобрести частный дом. Стоит такая недвижимость немало, и накопить на дом можно не всегда. Самый простой вариант решения жилищной дилеммы – купить дом в ипотеку.

Подобные поступки рациональны и с учетом нынешней политической и экономической ситуации в стране вполне обоснованы. Этот шаг позволит быстрее обзавестись собственным жилищем, не ожидая подходящего случая долгие годы. Но сразу возникает множество вопросов о том, с чего лучше начать и какие обстоятельства могут помешать в достижении поставленной цели.

Самый простой способ получить красивую лужайку перед домом

Вы, конечно же, видели идеальный газон в кино, на аллее, а возможно, и на соседской лужайке. Те, кто хоть раз пытался вырастить зеленую площадку у себя на участке, без сомнений скажут, что это огромный труд. Газон требует тщательной посадки, ухода, удобрения, полива. Однако так думают только неопытные садоводы, профессионалы давно знают про инновационное средство - жидкий газон AquaGrazz .

При покупке в ипотеку частного дома можно столкнуться с непредвиденными трудностями. Одной из них является оценка недвижимости. Критерии оценки такого жилища сильно отличаются от оценки городских квартир. Риск завышения стоимости чрезвычайно высок, поэтому специалисты берут к рассмотрению, гораздо больше факторов влияния:

• популярность местности;
• расстояние до ближайшего города или железнодорожной станции;
• качество дорог и возможности подъезда;
• уровень экологичности прилегающих территорий;
• снабжение дома коммуникациями: свет, вода, газ, стоки;
• уровень развития местной инфраструктуры: магазины, школы, больницы;
• наличие вблизи природных зон: леса, парковые зоны, водоемы;
• наличие вблизи объектов тяжелой промышленности: шахты, заводы, крупные железнодорожные узлы;
• прочие факторы, которые способны влиять на ценность данного жилища.

Важно, что для загородной ипотеки оценка проводится не только для жилого строения, но и для земельного участка. В процессе оценки можно использовать несколько методов для полноты картины. Установить подлинную ценность коттеджей и загородных домов непросто. Они в большинстве случаев имеют нестандартный проект, выполнены из различных материалов, что затрудняет поиск схожих предложений на рынке.

Оценить дом типового проекта, например, в коттеджном поселке проще. И сомнений у банка в экономической точности оценки не возникнет, а, значит, ипотечный договор будет подписан. Для банковского кредитования более привлекательны рынки вторичного жилья. Для такой загородной недвижимости уровень риска значительно ниже, а, значит, и ставка для покупателя будет меньше.

Страхование недвижимости

При заключении договора с банком также возникает требование по обязательному страхованию загородного дома, а это дополнительные затраты. В большинстве случаев ипотечная недвижимость выступает в качестве залога, а, значит, страховка обязательна. При отказе от страховки процентная ставка поднимется до 20%.

Кроме того, некоторым банкам для гарантий возврата денежных средств может дополнительно понадобиться страхование жизни и дееспособности заемщика. В этом случае затраты увеличиваются еще больше, тогда можно рассмотреть предложения других банков.

Особенности домов

Для согласия банка на выдачу займа подходят не все категории загородной недвижимости. Ценность недвижимости должна сочетаться с надежностью и экономической выгодностью дома. При принятии решения банки руководствуются следующими критериями оценки:

• Материал. Предпочтение отдается каменным или кирпичным строениям с основанием из залитого фундамента. Очень редко можно подучить согласие на деревянный дом. Для этого деревянный дом должен быть полностью готов к проживанию в зимний период, располагаться на основательном фундаменте, дом должен быть подключен к основным коммуникациям, не быть старше 10 лет, и деревянный каркас должен быть без конструктивных дефектов;
• Состояние. Оценивается готовность к проживанию, необходимость в косметическом или капитальном ремонте строения. Большую роль играет возраст строения и годы его постройки, от этого зависит и продолжительность срока службы, и качество используемого сырья;

• Местоположение. Близость к городу может сыграть роковую роль. Дома, удаленные от цивилизации, кредитуются гораздо хуже. Это вызвано тем, что в случае вынужденной продажи жилища, банк не сможет реализовать строение в глубинке;
• Коммуникации. Рассматривается наличие подвода основных коммуникаций или возможность их подключения в будущем. Приветствуются автономные системы подачи воды и электроэнергии. Также предпочтение отдается современным энергоемким системам и экологичности.

До принятия решения банка по заключению договора на ипотечное кредитование, не следует производить никаких выплат за жилище, насколько бы выгодным оно ни казалось. При проведении проверки банк устанавливает законность проведения всех операций и экономическую выгоду от возможной сделки. Поэтому такая проверка будущего капиталовложения не повредит и потенциальному покупателю.

Уровень первоначального взноса

Сумма первоначального взноса может существенно отличаться для разных ипотечных программ и разных банков. Процент первоначального взноса может варьироваться от 0 до 90 % от общей стоимости дома, так, в Сбербанке предложат условия с начальной оплатой от 25%. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу.

Так, если у покупателя есть больше 70% от цены на жилье, то для него оптимальным решением станет выбор другого вида кредитования на недостающую сумму. Это существенно упростит процедуру оформления сделки купли-продажи и банковского кредита. В таких ситуациях можно оформлять другие виды кредитов на более выгодных условиях.

Но в большинстве случаев к ипотечному займу обращаются те, у кого нет в наличии достаточно крупных сумм. При таких условиях можно рассмотреть вопрос о выборе программы с оптимальным уровнем первоначального взноса.

Довольно привлекательно выглядит ипотека без первоначального взноса. Но отсутствие в программе выплат первоначального взноса приводит к высокому уровню риска со стороны кредитора. И банковская система будет перестраховываться. В предложениях банка без первоначального взноса в работу вступает особая схема кредитных выплат. Это значит, что начальные годы все выплаты по ипотеке пойдут на погашение процентов по договору. А это значит, что в кредитовании без первоначального взноса, когда должник не сможет погашать долг, то все уплаченные суммы пропадут. Решившись на такой договор, можно остаться без долгожданного жилья и задолжать кредитору, если дом продадут за меньшую цену, чем во время заключения ипотечной сделки.

Государственная программа субсидирования покупки жилья рассчитана на суммы первоначального взноса 10%. Но она предполагает дополнительную страховку от разорения заемщика. Окончательная ставка по займу при 10% первоначального взноса становится больше.

Военная ипотека

Этот вид ипотечного кредитования более выгоден. Россия активно стимулирует повышение престижа российской армии. И в связи с этим создаются многочисленные социальные программы помощи военным. Воспользоваться военной ипотекой могут граждане, имеющие статус военнослужащего.

Для военной службы характерны частые разъезды, смена места жительства и проживание на казарменном положении или в военных городках. Но государство стремится обеспечить всех военнослужащих личным жильем. Для этого им необходимо быть участниками военной ипотечной программы. Процесс выдачи военной ипотеки отличается от обычного гражданского займа.

• В программу кредитования покупки жилья можно вступить после трехлетнего срока службы на контрактной основе;
• для попадания в систему целевого жилищного займа военнослужащему можно подать рапорт командующему частью;
• после регистрации в программе военной ипотеки, заключается ипотечный договор в банке;
• с военной ипотекой сотрудничает ограниченное количество организаций, а для заключения ипотечных кредитов в сельской местности такой договор можно подписать только в Сбербанке;
• после заключения сделки с банком, государство ежемесячно перечисляет денежные средства на банковский счет, а по истечении трехлетнего периода их можно тратить на приобретение жилья.

Страхование при военной кредитной схеме требуется не всегда, часть рисков берет на себя правительство. Условия кредитования военной программы снабжения жилищем в разных банках отличаются. Поэтому перед принятием окончательного решения необходимо рассмотреть все варианты.

Так, в Сбербанке из приемлемых условий военной ипотеки выделяются:

• выдача займа без подтверждения платежеспособности;
• необязательное страхование;
• отсутствие комиссий по долговым обязательствам;
• процент ставки 12,5%.

Применение военной ипотеки выгодно при приобретении жилья на вторичном рынке. В этой ситуации существенно снижаются затраты и риски обеих сторон.

Также надо учесть, что для военных срок ипотеки рассчитывается до достижения заемщиком 45 лет. И чем ближе военнослужащий к этому возрасту, тем выше процентная ставка.

Ипотека для загородного жилища в Подмосковье

Для Московской области существуют отдельные программы на жилищное кредитование. Разнообразные условия и быстро растущий рынок недвижимости создают спрос и рождают предложение на данный вид банковских услуг.

Банки охотно идут на заключение договора о займе на загородные дома вблизи столицы. Цены на недвижимость в Подмосковье неуклонно растут, что дает некую гарантию кредиторам. Существуют целые поселки, построенные с расчетом на продажу коттеджей участникам ипотечной программы. Такие проекты рассчитаны на работу с конкретными банками и на установленных условиях. Но явным преимуществом такого союза является отсутствие необходимости в предварительной оценке недвижимости и минимальные риски.

Первоначальный взнос для кредитования в Подмосковье колеблется около 30-40% от общей стоимости жилья. Также существенно может отличаться процентная ставка и прочие условия кредитования.

На условия сделки сильно влияют и особенности жилища: назначение, местоположение, престижность и прочие. В последнее время популярна покупка таунхаусов. Возможности этого вида жилья высоко оцениваются в Подмосковье, чем обусловлен огромный спрос и встречные предложения банков.

Оформление кредита на жилье

После окончательного выбора дома, который отвечает всем запросам и требованиям, необходимо начать сбор необходимой документации. Для оформления загородной ипотеки необходимо выполнить следующие процедуры:

• собрать всю техническую и юридическую документацию на объект недвижимого имущества, включая документы на право собственности, на право пользования земельным участком, проектную документацию на здание и все сопутствующие постройки, акты технической ревизии и оценки стоимости жилья;
• организовать проверку документации профильными специалистами, дороговизна услуги окупается возможными рисками;
• подать пакет документов для рассмотрения банком вопроса о выделении займа;
• при положительной кредитной истории, подтвержденной платежеспособности и соответствии объекта недвижимости требованиям банка, подписывается договор на кредит и страхование рисков;
• оплатить предоплату на выбранную недвижимость согласно требованиям договора;
• получить денежные выплаты от банка и подписать договор купли-продажи на загородную недвижимость;
• осуществить государственную регистрацию договора о покупке жилища.

Для принятия правильного решения необходимо тщательно оценить все возможные предложения и не торопиться с окончательными выводами. Может случиться, что предложение банка не распространяется на выбранное жилище, тогда если остальные условия приемлемы, стоит поискать другие предложения недвижимости. А в случае, когда сомнению подвергается банковская программа, необходимо рассмотреть аналогичные кредитные схемы других банков.

Загородный коттедж или таунхаус уже давно не воспринимаются как реальность, существующая только в кино.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Стать обладателем такой недвижимости может любой желающий, имеющий средства на такую покупку, или заемщик банка, оформивший ипотеку на коттедж.

Как купить недвижимость за городом?

Банки уверяют, что приобретение недвижимости за городом в ипотеку не менее выгодно, чем покупка городской квартиры.

Но на деле придется убедиться, что сделать это несколько сложнее, чем обещалось.

Все же покупка загородного дома в ипотеку становится все популярнее.

Рассмотрим, какие трудности может встретить заемщик.

Обращение в банк

Обращаясь в банк с заявкой на одобрение покупки в ипотеку стоит помнить о нескольких моментах.

Именно они в конечном итоге окажут влияние на решение банка:

1. Во-первых, в стоимость такого объекта входит не только сам дом, но и земельный участок. Именно он может дать большую часть итоговой цифры. И в договоре купли-продажи будут фигурировать два объекта: земля и строение. Причем участок должен соответствовать целевому назначению - индивидуальному строительству.
2. Во-вторых, многие банки считают загородные дома менее ликвидными, чем городские квартиры. Это связано с более низким спросом на них. Поэтому оценка продавца и банка могут довольно существенно различаться.
3. В-третьих, большое значение имеет материал постройки. Деревянные конструкции менее долговечны и к тому же имеют повышенный риск утраты при пожаре. Кирпичные или каменные строения считаются более надежными и долговечными.

Все эти нюансы банк оценит, прежде чем сообщить заемщику свое решение. Но даже если оно будет положительным, стоит заранее рассчитывать на то, что условия договора будут не такими, как в рекламных проспектах.

Предложения

Есть два способа подобрать для себя коттедж или таунхаус. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Первый способ - подобрать подходящий дом самостоятельно. Для этого потребуется ознакомиться с предложениями в своем регионе.

Выбранный объект можно будет затем представить в банк:

1. Плюсом такого способа является возможность рассматривать неограниченное число предложений, как на вторичном рынке, так и в строящихся коттеджных поселках.
2. Минусом будет то, что при покупке вторичного жилья у покупателя может не хватить возможностей проверить чистоту сделки. Конечно, это в любом случае проделает банк, но по причине сомнительности покупки можно получить.

Второй способ - ознакомиться в выбранном бане со списком аккредитованных застройщиков и выбирать уже из тех предложений, которые они готовы предоставить.

Положительный момент в том, что дом будет построен именно для конкретного покупателя с учетом его требований. Минус - новоселья придется подождать.

Кроме того, может оказаться, что в настоящий момент возведения жилья такими застройщиками в нужном месте не планируется.

Ипотека на коттедж

Ипотека на коттедж имеет ряд отличий. Это прежде, всего, необходимость одновременного приобретения земельного участка, на котором тот расположен. Не владельцу земли банк предоставить кредит не может.

На дом с земельным участком

Стоимость земельного участка сильно влияет на цену загородного дома.

Она зависит от таких факторов, как:

• близость к городу и расположение;
• наличие подъездных путей;
• расположение рядом лесных массивов, водоемов и других рекреационных объектов;
• подведение коммуникаций;
• размер.

Необходимым условием для получения ипотеки на загородный дом является оформление собственности на земельный участок, где он расположен.

Банк предоставит кредит только в том случае, если собственник дома владеет и земельным участком.

Поэтому приобрести дом на земле жилищного кооператива в ипотеку практически нереально.

Условия

Условия предоставления кредита на коттедж ничем не отличаются от покупки городской квартиры:

• на приобретенный дом и землю право собственности;
• затем они передаются в залог банку.

За пользование кредитом начисляются проценты.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на загородный дом многие банки устанавливают выше, чем на городское жилье.

Это связано с тем, что риски банка больше, чем при кредитовании городской квартиры:

• загородный дом является менее ликвидным имуществом;
• риск его потери в результате пожара или иного катаклизма дольше;
• коттедж имеет большую стоимость.

Получить в залог не только сам дом и значительную часть его стоимости банку выгодно.

Это защищает его от риска остаться и без выданного кредита, и без полученных от его продажи с аукциона средств. А для заемщика служит лучшим стимулом вовремя вносить платежи.

Варианты залога

Как правило, в залог по ипотечному кредиту передается приобретенная на заемные средства недвижимость (на основании ). Покупка коттеджа не является исключением. Но есть и еще один вариант.

При покупке строящегося объекта в залог можно передать другую имеющуюся недвижимость или же земельный участок.

Но сначала необходимо убедиться, что он предназначен именно для индивидуального строительства.

Какие банки дают?

Сегодня купить коттедж в ипотеку предлагают самые разные банки. Выбор зависит от того, насколько привлекательные условия кредита они готовы предложить.

Большинство заемщиков отдает предпочтение крупным банкам с солидным сроком работы. Но иногда интересные продукты предлагают новые игроки на рынке ипотечного кредитования.

Сбербанк

предлагает единую процентную ставку на покупку недвижимости на вторичном рынке. Она составляет:

• 13,45% для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
• 13,95% для всех остальных заемщиков.

При этом нет разницы, что именно приобретает заемщик: городскую квартиру или загородный коттедж. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.

ВТБ 24

Также предлагает возможность приобретения загородного дома как на рынке вторичного жилья, так и строящегося:

• для клиентов, получающих зарплату на карту банка процентная ставка начинается от 13,5%;
• для остальных от 14%.

Конкретная цифра насчитывается индивидуально и указывается в договоре. Первоначальный взнос составит 20-30 от суммы.

Альфа Банк

Предложение отличается от прочих привязкой к определенным регионам. Это не дает возможности всем желающим получить такой кредит.

Процентная ставки определяется индивидуально в зависимости от суммы и срока. Максимальный срок - 25 лет.

Другие

Условия других банков представлены в таблице:

Порядок оформления