Refinanțarea unei ipoteci în cadrul Casei de Economii c. Refinanțarea unui credit ipotecar într-o bancă de economii. Acțiuni pentru refinanțarea creditelor ipotecare în Gazprombank

În 2019, ratele creditelor scad în mod semnificativ. Banca Centrală a înregistrat cele mai mici rate ale dobânzii pentru debitori, în această privință, a devenit deosebit de importantă refinanțarea creditelor ipotecare de la alte organizații financiare.

Refinanțarea reprezintă reexecutarea unui contract de împrumut cu o altă bancă din cauza unor condiții mai favorabile. Vă puteți transfera împrumutul dacă sunteți mulțumit de condițiile furnizate de creditor.

Esența acestei operațiuni este de a obține condiții de rambursare a împrumuturilor mai favorabile pentru dvs., furnizate de o altă bancă. Este demn de remarcat faptul că nu toate organizațiile angajează împrumuturi.

Cum funcționează: trebuie să vă familiarizați cu condițiile propuse de altă bancă, să colectați documentele necesare, să așteptați aprobarea. Banca cumpără sau preia datoria rămasă de la creditorul principal. Astfel, trebuie să returnați suma rămasă noului creditor.

Împrumutarea din nou a unui credit ipotecar către Sberbank

Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank în 2019 vă va permite să economisiți bani cel mai rapid și ușor. Efectuarea unei operațiuni într-o bancă de economii se numește „emiterea unui împrumut garantat de proprietate”.

Sberbank propune mai multe condiții pentru refinanțare:

1. Suma trebuie să fie între 1 și 7 milioane de ruble.
2. În momentul depunerii cererii, împrumutul curent trebuie să fie pentru o perioadă de 6 luni sau mai mult.
3. Noul termen al împrumutului poate fi de minimum 1 an și maxim 30 de ani.
4. Una dintre condițiile principale este rambursarea la timp a împrumutului fără întârzieri (să presupunem o plată restantă până la 30 de zile).
5. Suma maximă nu trebuie să depășească 80% din valoarea proprietății.
6. O singură ipotecă poate fi refinanțată pentru fiecare debitor.
7. Garanția poate fi un teren cu proprietăți imobiliare, o casă, un apartament, o cameră sau o parte din orice local.
8. Este necesar să se asigure viața și sănătatea.

Nu toată lumea poate acționa ca împrumutat. O persoană care cumpără un împrumut garantat de proprietate trebuie să lucreze în ultimul loc timp de 6 luni și să aibă o experiență totală de muncă mai mare de 1 an. Această condiție nu se aplică persoanelor care primesc salarii la bancă. Vârsta minimă a unui împrumutat este de 21 de ani, vârsta maximă este de 75 de ani.

Dacă împrumutatul are un soț, acesta (a) este inclus automat în lista co-împrumutaților (indiferent de capacitatea de muncă și de vârstă). O excepție de la această condiție poate fi doar că soții au un contract de căsătorie, care prevede că soțul sau soția nu revendică bunurile dobândite în căsătorie. De asemenea, soțul sau soția nu are cetățenia rusă.

Puteți trimite o cerere de reînnoire atât prin intermediul programului Sberbank Online, cât și în timpul unei vizite personale la subdiviziune.

Lista documentelor pentru refinanțarea unui credit ipotecar în Sberbank

La înregistrare, trebuie să trimiteți următoarele documente:

1. Formular de cerere (formularul este postat pe site).
2. Pașaport cu înregistrare sau înregistrare temporară.
3. Certificatul 2-NDFL, o copie a cărții de evidență a muncii sau un extras din aceasta.
4. Contract de ipotecă încheiat cu o altă bancă, program de plată (dacă nu este inclus în contract).

În plus, pot fi necesare documente privind soldul fondurilor de credit și absența datoriilor, dar numai dacă informațiile nu se găsesc în baza de date generală.

Dacă refinanțarea este aprobată, este necesar să prezentați în termen de 90 de zile documente privind proprietatea localului rezidențial, un certificat de evaluare a proprietății, un extras din USRN, un pașaport tehnic. Co-împrumutatul trebuie să scrie un consimțământ, certificat de un notar, pentru transferul proprietății ca gaj.

Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank în 2019

Dacă sunt luate în considerare toate cerințele de mai sus, trebuie să mergeți la orice departament al băncii. După trimiterea documentelor, solicitarea dvs. va fi trimisă spre examinare. Veți cunoaște rezultatul în termen de 8 zile lucrătoare.

Odată aprobat, trimiteți documente suplimentare, iar suma rămasă va fi transferată automat la Banca de Economii RF.

Cum se pre-calculează refinanțarea ipotecară?

Puteți calcula împrumutul pe site-ul web Sberbank. Pentru aceasta, accesați secțiunea „Ipotecă” și selectați „Refinanțare”. Veți fi redirecționat automat către pagina de calcul aproximativă.

Rata minimă a dobânzii este de 9,5%, sub rezerva tuturor condițiilor. Există doar câteva puncte de completat:

1. Valoarea proprietății.
2. Soldul datorat.
3. Termenul ipotecii.

După completarea formularului, plata lunară și rata dobânzii vor fi calculate automat. De asemenea, puteți pre-calcula refinanțarea la orice sucursală contactând managerul de împrumut. Puteți pune întrebările dvs. în secțiunea „Feedback”.

Simplificarea condițiilor de refinanțare ipotecară

Avantajele reemiterii de credite ipotecare la Sberbank sunt:

1. Deschiderea tuturor nuanțelor tranzacției.
2. O abordare individuală a luării în considerare a unei cereri de împrumut.
3. Confortul de plată.
4. Nu este necesar acordul creditorului primar.
5. Refinanțarea este oferită fără taxe.
6. Posibilitatea de a primi alte oferte benefice.

Nu există informații specifice privind refinanțarea creditelor ipotecare preluate de la Sberbank. Deoarece Banca de Economii a Federației Ruse este cea mai populară instituție financiară, clienților li se oferă rate ipotecare scăzute în condiții favorabile.

Se știe că împrumutul existent poate fi reemis doar cu acordul Sberbank. Pentru a nu pierde clienți valoroși, Sberbank are programe speciale de reducere a procentului de credite ipotecare.

Dacă ați contractat un credit ipotecar și, după un timp, dobânzile la bancă au scăzut, pe site-ul web Sberbank puteți solicita o scădere a dobânzii. Acesta este revizuit în termen de 30 de zile și în majoritatea cazurilor este aprobat.

Pentru a vă asigura că procesul de reînnoire nu este lung și durează, asigurați-vă că sunt îndeplinite toate condițiile descrise mai sus.

Dacă decideți să vă refinanțați ipoteca, trebuie parcurși câțiva pași.

1. Verificați documentele de împrumut la o bancă de operare. Lista care trebuie prezentată în documente: numărul, data și termenul contractului, suma, rata dobânzii, programul de plată și datele bancare. Dacă cel puțin un articol lipsește în document, contactați banca pentru aceste informații. Vă reamintim că puteți finanța un împrumut numai după 6 luni.
2. Adunați toate documentele necesare enumerate mai sus.
3. Contactați sucursala Sberbank și solicitați refinanțarea.
4. Așteptați decizia băncii în termen de 8 zile lucrătoare.
5. Dacă refinanțarea este aprobată, colectați documentele rămase.
6. Trimiteți documentele rămase la bancă.
7. Primiți documente de împrumut de la Sberbank.

Puteți calcula refinanțarea, așa cum am menționat anterior, pe site-ul web Sberbank. De exemplu, valoarea totală a proprietății dvs. este de 2 milioane de ruble. Soldul datoriei poate fi de la 1.592.800 de ruble. Termen ipotecar: 15 ani.

Având asigurată viața și sănătatea, suma plății în exces este de 9,5%. Astfel, plata lunară va fi de 16.633 ruble.

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare furnizate de Sberbank

Puteți împrumuta din nou un credit ipotecar cu o plată în exces de 9, 10% (variația depinde de cerințele de credit). Una dintre condiții este achiziționarea de asigurări, primirea salariilor prin Sberbank.

Banca de economii oferă condiții de împrumut foarte avantajoase la rate scăzute ale dobânzii. Promovarea împrumutului durează până la 30 aprilie 2019.

Instituția financiară oferă să ia un împrumut de peste 250.000 de ruble cu o rată a dobânzii de la 11 la 19 (fără garant) și până la 18 la sută cu un garant. Variația tarifului depinde de condițiile speciale. De exemplu, dacă primiți un salariu de la Sberbank, procentul va fi redus. Prin achiziționarea de asigurări de viață și de sănătate, reduceți și procentul.

De asemenea, puteți contracta un împrumut de până la 5 milioane de ruble cu o dobândă de la 12 la 20. Banca oferă împrumuturi specializate, de exemplu, personalului militar sau persoanelor care conduc o gospodărie privată. Puteți calcula un împrumut pe site-ul web Sberbank folosind un calculator de împrumut.

Sberbank oferă un număr imens de programe de depunere: salvare, completare etc. Alegând un mod convenabil de a stoca bani, vă puteți multiplica veniturile. Rata dobânzii la depozite variază de la 3 la 5,5 la sută. Programele se disting prin posibilitatea / imposibilitatea retragerii sau completării depozitului.

Există programe individuale pentru clienții care doresc să depună de la 1 000 000 de ruble sau 50 de mii de dolari pe un depozit.

Avantajele reemiterii unui contract de împrumut sunt ratele scăzute ale dobânzii, posibilitatea combinării mai multor împrumuturi într-un singur, reducerea cuantumului plății și posibilitatea împrumuturilor suplimentare.

Dacă aveți mai multe împrumuturi, suma împrumutului este adăugată, se calculează un singur procent din soldul total. De exemplu, pentru un împrumut plătiți 8.800 ruble și pentru alte 2.650 ruble (în valoare de 11.450 ruble pe lună), ca urmare, această sumă în Sberbank va deveni 6.950 ruble pe lună.

Împrumutaților li se oferă aceleași condiții ca și pentru refinanțarea unei ipoteci. Există o diferență de vârstă, maximul este de 65 de ani. Pentru refinanțare, rata forfetară este de 13,5%. Valoarea împrumutului poate fi de la 30 de mii la 3 milioane de ruble. Termen de la 3 luni la 5 ani.

Împrumutul este reemis fără taxe suplimentare. Singura condiție este asigurarea de viață și de sănătate a împrumutatului. Documente necesare: formular de cerere (puteți descărca formularul de pe site), copie a cărții de lucru, certificat 2-NDFL, documente de împrumut (acord, program de plată etc.). Puteți calcula suma doar vizitând personal departamentul.

Refinanțarea unui credit ipotecar în Sberbank

), debitorii își asumă responsabilitatea față de instituția financiară. La momentul încheierii acordului, de regulă, condițiile sunt destul de acceptabile pentru împrumutat. În caz contrar, clientul nu ar fi semnat contractul de împrumut.

Cu toate acestea, în timp, pot apărea schimbări, atât obiective, cât și subiective. Circumstanțele externe includ o schimbare a climatului economic din regiune, procese inflaționiste nereglementate și, ca urmare, o schimbare a politicii de credit a creditorului. În plus, factorii interni pot afecta și solvabilitatea împrumutatului: o schimbare a locului de muncă, o scădere a veniturilor, complicații în familie și alte fenomene. Și apoi, deodată, împrumutatul află că condițiile împrumutului ipotecar actual au devenit împovărătoare pentru el.

În practică, nu este neobișnuit ca băncile comerciale să unilateral (care, totuși, nu încalcă termenii acordului) să mărească semnificativ costul împrumuturilor, notificând clienților nesemnificativi despre acest lucru cu câteva zile înainte. În astfel de cazuri, Sberbank vine în ajutor cu o propunere de a refinanta rata dobânzii la un împrumut.

Un astfel de produs este refinanțarea ipotecară în 2017. Scopul programului este de a elimina întârzierile în plăți, de a minimiza toate riscurile posibile și de a asigura condiții optime pentru împrumutați pe durata contractului de împrumut.

Politica de preț a băncii vizează îmbunătățirea produselor de împrumut și asigurarea unor condiții confortabile pentru publicul țintă în procesul de interacțiune comercială. Programul de refinanțare ipotecară are caracteristici distinctive. Clienții băncii sunt acei împrumutați care au cumpărat proprietăți rezidențiale printr-un credit ipotecar obținut de la o altă instituție de credit.

În ce cazuri puteți aranja refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank?

1. Zona de înregistrare a debitorului este deservită de una dintre sucursalele Sberbank;
2. Imobilele rezidențiale (supuse ipotecii) se află pe teritoriul deservit de Sberbank;
3. Angajatorul împrumutatului, acreditat de Sberbank, operează în zona de servicii a băncii.

În același timp, Sberbank face un minim de cerințe standard pentru debitori și pentru pachetul de documente furnizate acestora. Condiția principală este proprietatea clientului asupra obiectului ipotecar.

Pentru a obține informații preliminare despre costul unui împrumut, puteți utiliza calculatorul online Sberbank situat pe site-ul oficial și puteți compara noile condiții de rambursare a împrumutului cu cele propuse de creditorul anterior. Mai mult, după ce a studiat cu atenție termenii programului de refinanțare, împrumutatul își poate evalua în mod sobru propriile capacități și poate evalua beneficiile utilizării programului loial Sberbank.

Mai multe despre programul de refinanțare

O caracteristică distinctivă a acestui program este că un împrumut poate fi obținut numai în ruble (moneda națională). Dacă ipoteca dintr-o altă bancă este emisă în moneda altor țări, atunci programul Sberbank prevede transferul de valută în ruble. În acest caz, fondurile împrumutate ale Sberbank, aprobate de comitetul de credit, sunt creditate în contul băncii care a deservit anterior ipoteca. Refinanțarea ratei dobânzii implică emiterea unui împrumut țintit, în timp ce este interzisă utilizarea abuzivă a fondurilor împrumutate.

Împrumutații ar trebui să acorde atenție loialității programului ipotecar al Sberbank. În special, în cazul refinanțării unei ipoteci, nu este nevoie să cumpărați o poliță de asigurare (acest lucru eliberează împrumutatul să încheie un contract de asigurare). În același timp, banca concentrează atenția clienților asupra faptului că soții (respectiv soțul sau soția împrumutatului principal) trebuie să acționeze ca co-împrumutați. Numărul maxim de co-împrumutați nu este mai mare de 3 persoane.

Conform termenilor programului, orice cetățean capabil al Federației Ruse cu înregistrare permanentă și o sursă stabilă de venit poate deveni participant la programul de refinanțare. Vârsta minimă a împrumutatului este de 21 de ani, dar în momentul rambursării împrumutului clientul trebuie să aibă cel mult 75 de ani. Dacă se dorește, solicitantul poate rambursa împrumutul înainte de termen, nu se percepe niciun comision pentru acest lucru.

Termenul pentru examinarea unei cereri de refinanțare este de la 2 la 5 zile lucrătoare. Printre principalele cerințe ale băncii către client, trebuie indicate următoarele:

1. Cetățenie rusă;
2. Înregistrarea permanentă la locul de reședință în Federația Rusă, cu o marcă în documentul de identitate al clientului;
3. Să ai o sursă permanentă de venit;
4. Istoric de credit pozitiv;
5. Proprietatea subiectului ipotecii;
6. Nivel ridicat de lichiditate a facilității.

Condiții pentru furnizarea de servicii pentru refinanțarea împrumuturilor existente

Banca de Economii oferă clienților săi o politică de prețuri loială, în care mărimea ratei împrumutului depinde direct de termenul stabilit de banca anterioară. În special:

• dacă termenul ipotecii nu depășește 10 ani, atunci rata dobânzii este de 13, 75% pe an;
• 14% pe an este rata aplicată pentru un termen de 10 - 20 de ani;
• Împrumutații care au încheiat un contract ipotecar timp de 20-30 de ani vor plăti 14, 25% pe an.

Trebuie remarcat faptul că condițiile de mai sus sunt oferite acelor clienți care au depozite valabile la Sberbank sau sunt deservite în acesta prin utilizarea cardurilor salariale.

În ceea ce privește restul clienților, prima la rata de bază nu depășește 0,5%. Rata dobânzii poate fi mărită cu 1 poziție dacă, la momentul depunerii unei cereri la Sberbank, nu a fost înregistrat un credit ipotecar la altă bancă.

Valoarea creditului

În cadrul programului de refinanțare ipotecară, există limite inferioare și superioare de împrumut. Deci, suma minimă este de 300.000 de ruble. Dacă vorbim despre limita superioară, atunci nu ar trebui să depășească:

• 80% din costul locuințelor ipotecare (dacă proprietatea cumpărată este acceptată ca garanție);
• suma totală a datoriei restante;
• 80% din valoarea bunului ipotecat (estimat de un expert independent).

Din aceste reguli este evident că atât bunurile imobiliare nou achiziționate, cât și obiectele aflate deja în proprietatea împrumutatului pot fi oferite ca garanție.

Ce documente trebuie colectate înainte de aderarea la Sberbank

Înainte de a continua cu înregistrarea refinanțării ipotecare, trebuie să înregistrați în mod corespunzător proprietatea asupra ipotecii și să vă faceți griji cu privire la confirmarea propriei solvabilități.

Pachetul de documente care trebuie depuse la Banca de Economii include:

• un document de la o altă bancă care confirmă disponibilitatea unui împrumut curent (contract de împrumut);
• aplicații ale formularului stabilit de la împrumutat (co-împrumutat, respectiv gajist);
• document de identitate (pașaportul împrumutatului);
• certificat de venit permanent (2 impozit pe venitul personal sau sub formă de bancă).

Dacă împrumutatul are un card de salariu sau un cont de depozit la Banca de Economii, atunci nu este necesar să furnizați un certificat de venit.

Avantajele serviciului Sberbank

Printre avantajele evidente ale unui program de refinanțare ipotecară se numără:

• ratele optime ale dobânzii;
• modul de procesare rapidă a aplicațiilor;
• abordare loială a epocii debitorilor;
• loialitatea față de obligația de asigurare.

Banca de Economii oferă serviciile sale în ceea ce privește refinanțarea creditelor ipotecare existente celor care participă la proiectele „Familia tânără” și „Certificatul de locuință” pentru capitalul maternității. Fondurile primite de la bugetul federal pot fi utilizate pentru decontarea împrumutului pe toată durata creditului.

Programul de refinanțare oferit de Sberbank este un instrument eficient pentru reducerea riscurilor financiare asociate împrumuturilor ipotecare.

Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank în 2019 a devenit mai puțin profitabilă: este posibil să se refinanțeze un împrumut la domiciliu de la alte bănci la 10,9 la sută. Consultați condițiile și ratele de refinanțare ipotecară pentru persoanele fizice din Sberbank.

Poate că toți cei care rambursează astăzi un credit ipotecar ar dori să îl refinanțeze în condiții mai favorabile. Și, deși majoritatea debitorilor ipotecari înțeleg avantajele acestei acțiuni, nu va fi inutil să amintim despre posibilitățile de împrumut. Deci, refinanțarea unui credit ipotecar de la o altă bancă din Sberbank va permite:

• reduce sarcina datoriilor,
• consolidarea mai multor împrumuturi într-unul în condiții mai favorabile,
• reduce valoarea plății,
• primiți o sumă suplimentară de fonduri în scopuri personale la o rată a dobânzii scăzută.

Beneficii similare din refinanțare pot fi obținute, în principiu, în orice bancă. Printre avantajele Sberbank, experții notează, de asemenea, o abordare individuală a luării în considerare a unei cereri de împrumut și absența comisioanelor.

În plus, nu este necesar acordul creditorului primar pentru ipoteca ulterioară. Este posibil să nu vi se ceară să aduceți declarații de la alte bănci cu privire la soldurile restante ale împrumuturilor refinanțate. De acord, este destul de convenabil.

Consultați condițiile și ratele de refinanțare ipotecară în

Ce împrumuturi pot fi refinanțate la Sberbank împreună cu un credit ipotecar

Mulți împrumutați ipotecare rambursează astăzi nu doar un împrumut pentru locuințe, ci și alte împrumuturi, de exemplu, împrumuturile de consum. De regulă, trebuie să plătiți în diferite zile, în diferite bănci ... Acest lucru nu este foarte convenabil. La refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank, toate aceste împrumuturi pot fi colectate într-unul și în condiții mai favorabile.

Deci, în Sberbank astăzi puteți combina și refinanta la un procent mai mic:

1. Un credit ipotecar acordat de o altă bancă pentru cumpărarea, construcția, reconstrucția sau renovarea majoră a locuințelor;

2. Până la cinci împrumuturi diferite, inclusiv:

• Împrumuturi de consum de la alte bănci;
• Împrumuturi auto de la alte bănci;
• Carduri de credit de la alte bănci;
• Carduri de debit cu descoperiri de cont autorizate ale altor bănci;
• Împrumuturi de consum și auto de la Sberbank însăși.

Mai mult, unul dintre împrumuturile supuse refinanțării trebuie să fie o ipotecă. Pentru refinanțarea doar a împrumuturilor de consum, Sberbank are un alt produs >>

Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank: condiții 2019

Programul Sberbank „Refinanțarea creditelor ipotecare și a altor împrumuturi” de astăzi are următoarele condiții:

> Monedă: ruble rusești;

> Termen: până la 30 de ani;

> Suma minimă: de la 300.000 de ruble;

> Suma maximă:

• să plătească ipoteca altei bănci - până la 7 milioane de ruble;
• să ramburseze alte împrumuturi - până la 1,5 milioane de ruble;
• pentru consum personal - până la 1 milion de ruble;

> În acest caz, suma maximă a împrumutului nu trebuie să depășească valoarea inferioară a valorilor:

• 80% din valoarea proprietății;
• valoarea soldurilor de principal și a dobânzii curente la împrumuturile refinanțate, precum și suma solicitată pentru consum personal.

Consultați condițiile pentru refinanțarea unui credit ipotecar la bancă

Ratele de refinanțare a creditelor ipotecare la Sberbank în 2019

Emiterea înainte de înregistrarea unei ipoteci

Emiterea după înregistrarea unei ipoteci

Valabil sub rezerva acordării unui gaj către imobilele Sberbank (nerecreditate)

Calculați plata ipotecară lunară

Cine poate refinanța ipotecile altor bănci de la Sberbank

Cerințele pentru debitorii de la Sberbank sunt destul de simple și directe:

• Vârsta în momentul acordării împrumutului: cel puțin 21 de ani
• Vârsta la momentul rambursării împrumutului: 75 de ani (perioada de rambursare a împrumutului trebuie să se încadreze în totalitate în vârsta de muncă sau vârsta de pensionare a împrumutatului / fiecăruia dintre co-împrumutați solvabili);
• Experiență de lucru: cel puțin 6 luni la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală în ultimii 5 ani (această cerință nu se aplică clienților salariați).

Cum se refinanțează un credit ipotecar la Sberbank

Dacă decideți să împrumutați din nou un credit ipotecar la Sberbank, atunci fiți pregătiți pentru faptul că va dura destul de mult.

1. Depunerea cererii și a documentelor

Primul pas este să contactați banca pentru sfaturi (consultați numărul de telefon și adresa site-ului oficial de mai jos).

Apoi va fi necesar să colectați informații despre toate împrumuturile refinanțate de la alte bănci. În unele cazuri, Sberbank o poate face singur și nu trebuie să alergi în jurul băncilor. Deși trebuie să fii pregătit pentru asta.

Apoi veți trimite o cerere de refinanțare către Sberbank împreună cu toate documentele (consultați lista de mai jos) și vor aștepta rezultatul.

Răspunsul va veni în 2-4 zile lucrătoare. Dacă decizia este pozitivă, atunci considerați că jumătate din treabă este terminată. Puteți trece la etapa următoare.

2. Aprobarea proprietății

În această etapă, va fi necesar să colectați și să prezentați la Sberbank documente privind imobilele pentru care este emisă ipoteca. Deoarece ați contractat deja un împrumut pentru această locuință, va fi mai ușor să colectați tot ce aveți nevoie. Majoritatea documentelor pe care le-ați lăsat de ultima dată, este posibil ca unele să fie actualizate. Cel mai probabil, va trebui să reevaluați.

Colectarea acestor documente este dată de 60 de zile calendaristice de la data deciziei de emitere a unui împrumut. Apoi le duceți la bancă și așteptați din nou un răspuns.

Banca nu ia mai mult de 5 zile lucrătoare pentru a revizui documentele imobiliare. Dacă și de această dată răspunsul este da, atunci veți avea foarte puține probleme.

3. Tranzacția și rambursarea împrumuturilor de la alte bănci

În ziua stabilită, veți semna contractul de ipotecă și apoi îl veți înregistra (cel puțin 30 de zile).

Următorul pas este să obțineți bani și să achitați împrumuturi de la alte bănci. Nu uitați să luați certificate de rambursare a împrumuturilor refinanțate. Acestea vor trebui trimise la Sberbank în termen de 45 de zile.

Dacă refinanțezi nu numai un credit ipotecar, ci și alte împrumuturi, atunci banii pot fi emiși în mai multe tranșe.

După ce ați confirmat că ați rambursat toate împrumuturile refinanțate, Sberbank va reduce rata la minim pentru acest program. Și trebuie doar să efectuați plățile lunare la timp.

Buna! Astăzi vom vorbi despre reluarea și actualizarea programului de refinanțare la Sberbank. Veți afla ce s-a schimbat în acest program în 2019, condițiile și cerințele esențiale ale băncii, precum și modul în care are loc pas cu pas refinanțarea ipotecară la Sberbank.

Refinanțarea unui credit ipotecar este obținerea și obținerea unui împrumut cu o rată a dobânzii mai favorabilă pentru a rambursa un împrumut într-o instituție financiară cu o rată a dobânzii mai mare. De fapt, acesta este un împrumut, ceea ce face mult mai ușoară și mai rapidă rambursarea unui împrumut emis anterior. Ar trebui să se înțeleagă că refinanțarea poate fi benefică dacă diferența dintre ratele dobânzii stabilite este de 2-3%.

În Rusia, destul de multe bănci oferă refinanțare ipotecară, inclusiv Sberbank, una dintre cele mai populare și de încredere bănci din țară. Dacă reușești să refinanțezi în această instituție, poți obține beneficii serioase. Cel mai important lucru este îndeplinirea anumitor cerințe și îndeplinirea condițiilor stabilite de bancă.

Refinanțare la Sberbank permite:

• Combinați un credit ipotecar cu alte tipuri de împrumuturi, inclusiv un card de credit, într-un singur împrumut mare și transferați-le pe toate la Sberbank;
• Povara datoriei asupra familiei este redusă prin reducerea plății lunare;
• Confortul de a deservi împrumuturile este îmbunătățit - totul este plătit în Sberbank într-o singură plată la o dată și într-un singur cont;
• Puteți obține încă un milion de ruble în scopuri personale, reparații, de exemplu, la o rată ipotecară, care este mult mai profitabilă decât un împrumut de consum;
• Refinanțarea poate fi efectuată fără acordul creditorului primar și fără garanții intermediare;
• Nu trebuie să furnizați un certificat al soldului datoriilor la împrumuturi;
• Acceptați ca gaj o casă gata făcută cu pământ;
• Este posibilă schimbarea monedei, ceea ce face posibilă transferarea unui împrumut în valută străină la unul în ruble.

Important! Este recomandabil să refinanțați ipoteca după returnarea integrală a impozitului pe venitul personal pe deducerea proprietății pentru apartament și după ce ați făcut o returnare a dobânzii la ipotecă. În caz contrar, pot apărea probleme cu taxa. Mai ales dacă nu doar îți refinanțezi ipoteca, ci și alte împrumuturi sau iei suma în scopuri personale.

Ce împrumuturi pot fi refinanțate

În prezent, Sberbank oferă o oportunitate de a consolida într-un singur împrumut nu numai ipotecile, ci și alte împrumuturi primite anterior de la diferite instituții financiare.

Cu ajutorul unui astfel de program de creditare precum „Refinanțarea asigurată de proprietăți imobiliare” puteți refinanța:

1. Un credit ipotecar;
2. Până la alte cinci împrumuturi diverse. Acestea includ:

• Împrumut de consum;
• Card de credit;
• Împrumut auto;
• Card de descoperit de cont.

Important! Prezența unui credit ipotecar este o condiție prealabilă aici.

Sberbank oferă o oportunitate de a refinanța atât securitatea unui apartament, cât și o casă de țară cu un teren, o casă sau o cameră.

Condiții și cerințe

Această instituție financiară are condiții speciale în care se efectuează refinanțarea ipotecară în Sberbank . Numai cu respectarea strictă a acestora puteți conta pe un transfer profitabil de împrumut.

Cerința obligațiunii

• Apartamentul sau casa trebuie construite. Dacă nu există dovezi la dispoziție, atunci refinanțarea ipotecii este imposibilă. Banca nu acceptă dreptul de creanță drept garanție.
• Imobilele cu o ipotecă refinanțată trebuie să fie ipotecate la o altă bancă. După achitarea datoriei, apare în 2 luni obligația de a emite un gaj pentru această locuință în favoarea Sberbank.
• Dacă alte locuințe sunt deținute fără sarcini, atunci acestea pot fi, de asemenea, gajate către o bancă și ipoteca poate fi refinanțată. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei a căror instalație nu a fost încă pusă în funcțiune și construită.

Cerințe de împrumut

• Absența întârzierilor actuale și a întârzierilor din ultimele 12 luni (sunt permise 1 până la 30 de zile sau nu mai mult de 3 până la 5 zile);
• Emis în urmă cu mai mult de 6 luni înainte de data depunerii cererii;
• Mai rămân mai mult de trei luni până la sfârșitul împrumutului;
• Dacă un credit Sberbank este refinanțat, atunci depunerea trebuie să se facă în aceeași bancă teritorială în care a fost emis acest împrumut.

Cerința împrumutatului

• Cetățenie rusă;
• Vârsta 21 - 75 de ani în momentul absolvirii;
• Experiență profesională - 6 luni în ultimul loc și cel puțin un an în ultimii cinci ani;
• Al doilea soț trebuie să fie un împrumutat, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul de căsătorie.

Pariuri

Sumă

Suma minimă pentru refinanțare la Sberbank este de 500.000 de ruble. Suma maximă depinde de o serie de parametri, dar nu trebuie să depășească 80% din prețul depozitului:

• 5 milioane de ruble pentru a achita ipotecile terților;
• 1,5 milioane pentru achitarea altor împrumuturi și carduri;
• 1 milion în scopuri personale.

Refinanțarea ipotecară este posibilă până la 30 de ani.

Procedură de refinanțare pas cu pas în 2019

Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank poate fi împărțită în două etape:

• Aprobarea cererii și a gajului;
• Emiterea unui împrumut de la Sberbank.

Ambele etape au anumite nuanțe. Le vom analiza mai detaliat mai jos.

Aprobarea cererii și a gajului

1. Pregătirea pachetului principal de documente pentru aprobarea cererii.
2. Depunerea unei cereri. Luarea în considerare va dura 2-3 zile lucrătoare.
3. Pregătirea documentelor pentru proprietate. Procesul de aprobare nu va dura mai mult de 5 zile lucrătoare.
4. Desemnarea datei tranzacției.

Toate documentele necesare pentru cererea pentru obiectul colateral, le-am analizat în detaliu în postarea „”. Asigurați-vă că ați verificat-o.

Plățile și rata împrumutului

1. Semnarea contractului de împrumut și emiterea primei tranșe pentru rambursarea ipotecii într-o bancă terță parte - rata este de 12,9%.
2. Rambursarea unei ipoteci în altă bancă și obținerea unui certificat de rambursare integrală a datoriei - rata este de 12,9%.
3. Semnarea unui contract ipotecar și înregistrarea unui gaj în favoarea Sberbank - rata este de 10,9%.
4. Emiterea celei de-a doua tranșe pentru rambursarea unui credit / card de consum etc. și obținerea unui certificat pentru Sberbank privind încetarea obligațiilor - rata este de 12,4%.
5. Emiterea următoarei tranșe de rambursare a împrumutului următor și furnizarea unui certificat de închidere și așa mai departe până la rambursarea tuturor împrumuturilor declarate - rata este de 11,4%.

Avantajele refinanțării împrumutului și exemplul de calcul

Înainte de a efectua procesul de refinanțare sau împrumut, merită să faceți anumite manipulări de calcul pentru a înțelege în ce cazuri va fi benefic să efectuați refinanțarea, în care nu.

Acum, folosind cifrele, vom arăta beneficiile refinanțării cu o povară destul de mare a împrumutului.

De exemplu, să luăm o situație în care există o ipotecă în Banca Agricolă din Rusia cu un sold al datoriilor de 2 milioane de ruble la 13% pe an și o plată de 23431,51. Împrumut de consum cu un sold de 80.000 și o plată de 2119,51. Card de credit la 16% pe an și o datorie de 100.000 de ruble și o plată obligatorie de 5.000 de ruble pe lună.

Conform acestui exemplu, plata lunară pentru toate obligațiile va fi de aproximativ 30.550 ruble. Dacă refinanțezi la Sberbank, timp de 20 de ani după emiterea garanției și rambursarea împrumutului și cardului, plata va fi de aproximativ 22.724 ruble, ceea ce înseamnă cu aproape 8.000 mai puțin.

Important:

• Ar trebui înțeles că plata în exces va fi de aproximativ 3,27 milioane de ruble. Aceasta este cu 400.000 mai mult dacă totul a rămas așa cum era înainte de refinanțare.
• De asemenea, trebuie să înțelegeți că împrumutul și cardul vor fi închise nu mai mult de 2-5 ani mai târziu și, dacă le coaseți într-un credit ipotecar, atunci va trebui să le plătiți pentru toți cei 20 de ani, deși la o rată mai mică .
• Atunci când calculați beneficiul economic total din refinanțarea efectuată, va trebui să luați în considerare toate cheltuielile suplimentare necesare care pot apărea în timpul procesului de înregistrare. Acestea sunt cheltuieli precum plata serviciilor pentru evaluarea garanției disponibile, precum și taxa de stat, care se plătește după eliminarea grevii și după înregistrarea secundară a garanției.
• Este imperativ să se renegocieze contractul de asigurare, pentru care unele bănci iau 1% din suma împrumutului emis anterior.
• Amintiți-vă că veți pierde dreptul la rambursarea dobânzii și deducerea proprietății, iar aceasta este, de asemenea, o sumă tangibilă dacă ați utilizat-o deja pentru un credit ipotecar refinanțat.

În general, înainte de a începe să refinanțezi o ipotecă, deschide-o pe a noastră și numără totul. Trebuie să abordăm această chestiune cu capul rece.

Posibil refuz pentru refinanțare

În ciuda faptului că instituțiile financiare sunt dispuse să întâlnească clienți care încearcă să efectueze refinanțarea ca metodă de braconaj a clienților, în unele cazuri acest proces poate fi refuzat. Acest lucru este posibil din următoarele motive:

1. Procesul de refinanțare este imposibil din cauza istoricului de credit negativ al unei persoane sau a unui cazier judiciar anterior.
2. Refinanțarea nu se realizează și, dacă o persoană tocmai a început să plătească împrumutul, aici va trebui să așteptați aproximativ șase luni.
3. Refinanțarea nu se efectuează într-o situație în care împrumutatul are venituri reduse sau au apărut persoane dependente suplimentare.
4. Schimbarea locului de muncă și experiență de muncă insuficientă.
5. În unele cazuri, subiectul gajului este pus la îndoială. Chiar dacă a fost complet mulțumit de creditorul trecut, nu este un fapt că se va potrivi cu Sberbank.

Rezumând

Pe baza rezultatelor, se pot trage câteva concluzii importante:

• Împrumuturile efectuate corect ajută la rezolvarea multor probleme diferite. Prin creșterea termenului de împrumut, puteți reduce semnificativ suma plăților lunare.
• Popularitatea procesului de împrumut se bazează și pe faptul că împrumutaților li se oferă posibilitatea de a schimba nu numai nivelul ratei dobânzii, ci chiar moneda.
• Pentru persoanele care au o scădere a nivelului de avere materială, dacă o persoană are mai multe împrumuturi în momentul reînregistrării, acest serviciu este cea mai bună opțiune.
• Refinanțarea este efectuată de multe instituții financiare moderne, dar Sberbank oferă cele mai favorabile rate ale dobânzii, precum și condiții destul de loiale și eficiență maximă în procesul de obținere a unui împrumut.

Dacă aveți dificultăți în rambursarea creditelor ipotecare și a creditelor și sunteți interesat, atunci înscrieți-vă pentru o consultație gratuită cu avocatul nostru. Cu siguranță vă va ajuta să vă rezolve problema și să găsească cea mai bună cale de ieșire din situație.

Așteptăm întrebările dvs. pe această temă. Vom fi recunoscători pentru sprijinul proiectului pe rețelele de socializare.

Ipoteca este luată, de regulă, pe termen lung și după câțiva ani condițiile de credit ale băncii se pot schimba în bine. Acesta este un motiv pentru refinanțare. În limbajul bancar, aceasta se numește „refinanțare”. Să ne uităm la refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank în 2019. Programul este deja în funcțiune și este probabil să fie extins în mod substanțial.

Condiții de bază pentru refinanțarea unui credit ipotecar

Refinanțarea este justificată datorită scăderii ratelor dobânzilor ipotecare. Acest lucru este posibil dacă sunt îndeplinite mai multe condiții:

Pentru primul copil din familie, puteți aranja o plată ipotecară amânată pentru 1 - 3 ani. Pe al doilea - pentru a primi capital de maternitate (certificatul este atașat pachetului de documente). Al treilea copil ridică familia la un statut, ceea ce oferă beneficii suplimentare.

Caracteristici importante ale programului de refinanțare ipotecară

Ca măsură de prevenire a întârzierilor, Sberbank aplică amenzi. Acestea sunt de 20% pe an pentru fiecare zi de întârziere.

Posibilitatea rambursării anticipate a creditului ipotecar în prezența unor venituri neplanificate (de exemplu, dacă unul dintre soți este angajat în activități comerciale) este foarte importantă. De asemenea, plățile anticipate se fac la primirea unei moșteniri, vânzarea de bunuri etc. Sberbank oferă toate posibilitățile de rambursare anticipată a unui credit ipotecar în orice sumă.

Instrucțiuni video despre cum să obțineți un credit ipotecar la Sberbank