Împrumuturi în cadrul companiei-mamă cu toate regiunile. Pot obține un împrumut contra capitalului maternității? O organizație de microfinanțare este o entitate juridică care oferă microîmprumuturi. Micro-împrumut - suma acordată împrumutatului în condițiile contractului, care nu depășește un mil

Capitalul de maternitate, ca modalitate de sprijin pentru multe familii, devine speranța de îmbunătățire a nivelului de viață sau a condițiilor de viață.

Asistența financiară din partea statului în condițiile economice dificile de astăzi continuă să curgă - se eliberează certificate speciale, care dă dreptul de a primi 453.026 de ruble în 2019.

Reglementare legislativă

Certificatul se eliberează la un moment dat - plata nu se face direct, fondurile pot fi cheltuite pentru următoarele:

Pentru mulți, întrebarea dacă este posibil să obțineți împrumut garantat cu capitalul maternității, întrucât majoritatea familiilor din țară plătesc împrumuturile luate pentru nevoile consumatorilor sau pentru achiziționarea unei mașini.

Cadrul legal prevede că un bărbat poate exercita dreptul de a primi capital de maternitate dacă este singurul părinte (părinte adoptiv).

Un certificat se eliberează pe baza depunerii unui pachet de documente la Fondul de Pensii local.

Există o serie de situații în care înregistrarea documentului poate fi refuzată:

• lipsa dreptului la sprijin suplimentar din partea statului;
• încetarea eligibilității pentru sprijin;
• prezentarea de informații inexacte.

Puteți utiliza certificatul primit fie parțial, fie complet. Pentru cei care doresc să utilizeze fonduri de capital maternitate, este necesar să depună o cerere scrisă, care va fi luată în considerare în termen de 1 săptămână lucrătoare.

Situații și condiții de obținere

Fonduri federal bugetul care merge la formarea capitalului maternal poate fi obtinut in urmatoarele situatii:

Cea mai populară opțiune este utilizarea capitalului de maternitate ca parte a unei plăți ipotecare sau ca avans pentru locuință. Aceasta situatie persista nu doar din cauza lipsei de spatiu de locuit, ci si pentru ca, conform legii, banii pot fi cheltuiti fara a astepta ca copilul sa atinga varsta ceruta.

De asemenea, banii pot fi cheltuiți pentru a plăti împrumuturile luate anterior. Împrumuturile în sine pot fi vizate - presupun o indicare obligatorie în contract a direcției de utilizare a fondurilor primite, urmată de un raport complet al persoanei care a decis să utilizeze aceste fonduri.

În documente ar trebui să fie afișat:

• scopul este o ipotecă;
• participarea la construcția comună de clădiri rezidențiale;
• împrumut pentru autoconstruirea unei case de țară.

Legea poate include capital de maternitate pentru achiziționarea unui autoturism. Dacă se ia în considerare construcția independentă a unei case, atunci înainte de a lua un împrumut împotriva capitalului maternității, este necesar să colectați un anumit pachet de documente care să confirme disponibilitatea unui teren și posibilitatea de a însuma toate comunicările necesare.

În plus, există programe regionale, care ar trebui să ofere posibilitatea de a cheltui capitalul maternității și pe o mașină.

În plus, este permis să luați împrumuturi pentru:

• tratamentul copiilor;
• dezvoltarea agriculturii subsidiare.

În unele regiuni, se oferă încasări parțiale a capitalului de maternitate.

Împrumuturile și împrumuturile, în care capitalul de maternitate acționează ca garanție, nu sunt oferite de bănci și alte organizații.

Procedura de înregistrare

Pentru a obține un împrumut contra capital maternității, este necesară indicarea în contract a informațiilor complete despre persoană - datele pașaportului, numele complet, scopul împrumutului. Trebuie indicate data nașterii și locul de reședință (înregistrare) persoanei care emite un astfel de credit.

Dacă se emite un împrumut de fonduri în numele unei persoane juridice, atunci, pe lângă aceste date, contractul trebuie să indice:

• titlu (complet fără abrevieri);
• termenul împrumutului și suma necesară.

După ce toate datele transmise au fost verificate și confirmate, contractul va fi aprobat.

Lista documentelor solicitate

Pentru a primi fonduri pentru un împrumut direcționat, trebuie să furnizați un pachet de documente, format din:

În unele cazuri, este posibil să aveți nevoie adiţional documente, inclusiv:

• o copie a actului de identitate al vânzătorului imobiliar;
• ajutor sub forma F9;
• documente care stabilesc dreptul de proprietate asupra unui imobil rezidential;
• autorizatie de constructie;
• pașaport cadastral;
• pașaport tehnic pentru un teren, dacă se preconizează o construcție independentă a unei clădiri rezidențiale.

În general, setul de documente este standard pentru astfel de operațiuni. O bancă sau altă organizație financiară care lucrează cu un client care dorește să folosească fondurile capitalului mamă ca o anumită sumă pentru o investiție imobiliară trebuie să aibă o garanție a securității fondurilor emise, fie că este vorba despre un împrumut în numerar sau ipotecă pt. un apartament.

Ce organizații și bănci puteți contacta

Obțineți un împrumut contra capitalului de maternitate posibil în băncile mari:

Organizațiile de microfinanțare nu au voie să acorde împrumuturi contra capitalului maternității, această prevedere fiind în vigoare de la începutul anului 2015. Această restricție a fost introdusă în mod special pentru a proteja populația și tranzacțiile imobiliare ale acestora de fraudatori. Organizațiile de credit și cooperativele pot acorda împrumuturi cu capitalul maternității exclusiv în scopurile prevăzute de lege. În regiuni, un împrumut se poate obține la reprezentanțele acestor bănci.

Caracteristici de primire de fonduri

Puteți obține fondurile cerute de certificatul de capital de maternitate în numerar, parcurgând o procedură specială. Acesta presupune unele caracteristici ale procesului, deoarece banca trebuie să înțeleagă că banii vor merge conform intenției și nu se vor pierde.

Procedura generală este aceeași pentru toți cei care doresc să folosească o anumită sumă datorită certificatului și constă în mai multe etape. Trebuie să parcurgeți fiecare dintre ele pentru a obține un împrumut în numerar sau pentru a obține fonduri urgent, de exemplu, pentru a cumpăra o casă de țară.

Principalul etape:

Dacă decizia este pozitivă, atunci persoana va putea să obțină un împrumut și să-l folosească în scopul propus. Este important să rețineți că nu ar trebui să cumpărați un imobil dacă prețul acestuia este prea mare, deoarece aceasta poate fi una dintre opțiunile de fraudă. Este necesar să se furnizeze dovezi că proprietatea este potrivită pentru locuit - toate comunicațiile și ingineria necesare sunt disponibile.

Există cazuri când un client primește numerar din capitalul maternității și cumpără un apartament la un preț mai mare decât media, dar sub promisiunea de a primi o parte din bani înapoi după încheierea tranzacției - cel mai adesea aceasta este o fraudă. După încheierea tranzacției, persoana rămâne fără imobil, dar cu bilete la ordin asupra împrumutului primit anterior.

Nuanțele obținerii unui împrumut împotriva fondurilor materkapital sunt discutate în următorul videoclip:

Legislația Federației Ruse prevede posibilitatea de sprijin material pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Fondul de pensii, care este atașat la locul de înregistrare a mamei, confirmă primirea capitalului de maternitate prin eliberarea unei adeverințe.

Un astfel de program de ajutor de stat a fost introdus la începutul anului 2007 în valoare de 250.000 de ruble și la începutul anului 2019. suma capitalului de maternitate s-a ridicat deja la 453.026 de ruble. Cuantumul acestor plăți este revizuit în fiecare an, cel târziu la 1 septembrie, iar inflația trebuie luată în considerare la calcularea acesteia.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Astfel de plăți nu sunt oferite în mod specific copilului, ci întregii familii și pot fi cheltuite numai în interesul familiei, de exemplu:

Potrivit legii, capitalul de maternitate poate fi folosit doar după ce copilul ajunge. Singurele excepții sunt cazurile în care trebuie să rambursați un împrumut pentru achiziționarea sau reconstrucția de locuințe, precum și pentru rambursarea parțială a creditului ipotecar. În astfel de situații, puteți utiliza fondurile imediat după primire.

Este interzisă utilizarea capitalului maternal în scopul plății utilităților sau al rambursării. este interzisă prin lege și poate cauza pacoste semnificative.

Una dintre posibilitățile de utilizare a unor astfel de fonduri este un împrumut contra capitalului maternității, de exemplu, pt.

Ce este

Deoarece programul în sine este de a ajuta familiile cu mai mulți copii, astfel de împrumuturi ar trebui să fie vizate. Ei presupun că contractul trebuie să indice neapărat în ce scop vor fi folosiți banii și trebuie să existe un raport cu privire la modul în care a fost realizat.

După cum știți, este posibil să luați un împrumut împotriva capitalului de maternitate doar pentru a îmbunătăți condițiile de viață, în acord este necesar să se indice fie că va fi o ipotecă, fie o construcție, fie reparații majore.

De asemenea, cu ajutorul unor astfel de credite, puteți achita restanțele de credit pentru construcția sau achiziționarea de locuințe, care au fost achiziționate înainte de nașterea copiilor. Mulți consideră că este un obstacol faptul că capitalul familiei a fost înregistrat pe numele mamei, iar împrumutul a fost înregistrat pe numele tatălui. În astfel de cazuri, nu vă faceți griji și trebuie avut în vedere că acest lucru nu reprezintă un obstacol în calea utilizării ajutorului de stat.

Unde să mergem

Pentru a obține un împrumut, trebuie să contactați o bancă sau altă organizație de credit cu următoarele documente:

• pașaportul și codul de identificare al titularului certificatului;
• certificat de capital de maternitate;
• certificatele de naștere ale tuturor copiilor;
• Certificat de căsătorie;
• documente care confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului care este cumpărat;
• dacă proprietatea este încă în construcție, atunci trebuie să depuneți un certificat de proprietate asupra terenului și o autorizație de construire.

Multe bănci refuză astfel de împrumuturi și trebuie să aplicați doar băncilor în care au încredere atât debitorilor, cât și de stat.

Banca are dreptul de a cere depunerea oricăror documente care ar putea confirma solvabilitatea clienților. Majoritatea clienților nu contactează băncile pentru că nu doresc să plătească dobânzi și comisioane mari.

Puteți obține un împrumut contra capitalului familiei contactând un angajator, iar pe lângă lista principală de documente, atunci când solicitați un astfel de împrumut, trebuie să furnizați acordul Fondului de pensii pentru utilizarea capitalului familiei.

Cum să obțineți un împrumut garantat cu capitalul maternității

După ce a contactat o bancă sau o altă organizație de credit, proprietarul certificatului trebuie să se adreseze Fondului de pensii cu o cerere de cedare a capitalului.

După cum arată practica, proprietarul capitalului, înainte de a semna un acord cu o bancă, trebuie să contacteze Fondul de pensii pentru a familiariza un specialist cu toate documentele și pentru a afla care este probabilitatea refuzului de a plăti un împrumut. Rezultatul poate să nu fie utilizarea capitalului familiei și primirea de datorii suplimentare pentru locuințe.

Sunt situații în care, după revizuirea tuturor documentelor, Fondul de Pensii refuză să acorde un împrumut pentru achiziționarea de locuințe.

Un astfel de motiv poate fi o achiziție:

• locuințe dărăpănate sau dărăpănate;

Dacă se ia o decizie pozitivă, fondurile de capital vor fi virate în contul organizației unde a fost luat împrumutul în termen de două luni de la acceptarea cererii.

Detalii de decor

Un împrumut pentru capitalul maternității se acordă în următoarea ordine:

1. Primul pas este de a depune toate documentele necesare și, de asemenea, de a încheia un acord cu o organizație care va oferi asistență într-un astfel de împrumut;
2. După aceea, se primesc fonduri. În primul rând, acestea sunt transferate în contul organizației, apoi transferate direct către solicitant;
3. Fondul de pensii primește confirmarea cumpărării proprietății și un acord care a fost încheiat cu o instituție de credit;
4. Pasul final este returnarea fondurilor organizației creditoare nu mai târziu de trei luni mai târziu.

În timpul utilizării fondurilor, în timp ce Fondul de pensii decidea chestiunea acceptării cererii, împrumutatul trebuie să plătească dobândă, a cărei valoare variază de la 5 la 15% din totalul fondurilor.

Pentru începători, o astfel de schemă poate părea destul de complicată și de neînțeles, dar, după cum arată experiența a mii de oameni, schema funcționează și majoritatea rămân o muncă atât de comună.

Optiuni Disponibile

Ţintă

Pentru a primi un credit țintit, atunci când va contacta banca, solicitantul va trebui să clarifice că are nevoie tocmai de un astfel de credit și îl va achita cu ajutorul capitalului maternității.

Principala caracteristică a unui astfel de împrumut este capacitatea de a controla de către creditor în ce scop au fost cheltuite fondurile. Dacă au fost cheltuite în alte scopuri, contractul este reziliat, iar împrumutatul se obligă să plătească datoria înainte de termen.

După alegerea unei organizații care va acorda un împrumut, se colectează toate documentele necesare, iar după verificări și încheierea unui acord, fondurile vor fi virate în contul vânzătorului imobilului sau în contul împrumutatului pentru ulterioare. constructie. Trebuie avut în vedere că la aceste tipuri de împrumuturi, fondurile nu sunt emise în numerar.

Statul nu a stabilit un anumit număr de împrumuturi rambursate din capitalul familiei, dar principala condiție este ca suma acestui capital să fie suficientă.

Locuințe

Numai cuantumul principal al datoriei este rambursat cu capital de maternitate. Și dacă datoria a fost mai mică decât suma principală, soldurile pot merge pentru achitarea dobânzii.

Creditele pentru locuințe sunt acordate pentru achiziționarea de locuințe care îndeplinesc cerințele statului. De asemenea, aceste fonduri pot fi folosite doar pentru îmbunătățirea condițiilor de viață pe teritoriul Rusiei.

Locuința dintr-un bloc de apartamente trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• locatia apartamentului nu este la subsol;
• încălzirea uniformă a locuinței în timpul sezonului de încălzire;
• iluminatul natural trebuie să fie prezent;
• apartamentul nu este in paragina;
• disponibilitatea alimentării cu apă, canalizare și canalizare.

Există, de asemenea, cerințe pentru locuința pe care debitorii o vor cumpăra:

• înălțimea trebuie să fie mai mică de trei etaje;
• trebuie să existe toate documentele pentru dezvoltarea unui teren;
• să fie situat în interiorul orașului;
• prezenţa obligatorie a structurilor de bază

Termeni suplimentari

Pentru implementarea cu succes a procedurii de împrumut, sunt necesare acțiuni care să respecte regulile de procesare a unor astfel de tranzacții, deoarece angajații Fondului de pensii iau foarte în serios astfel de tranzacții și pot refuza un împrumut la cea mai mică inexactitate.

Deci, etapele obținerii de împrumuturi pentru capitalul familiei:

1. Primul pas este actele. În primul rând, trebuie să aplicați la Fondul de pensii cu un pachet standard de documente, astfel încât să emită un permis de împrumut. Este mai bine să faceți mai multe copii ale unor astfel de documente, deoarece acestea vor fi necesare și pentru a încheia un acord cu banca.
2. Apoi trebuie să alegeți o organizație care va emite un împrumut. Unele organizații au încetat să mai acorde împrumuturi din cauza crizei. Cu toate acestea, multe bănci își oferă serviciile folosind capitalul-mamă. Prin urmare, deținătorii de certificate trebuie să fie responsabili atunci când aleg un creditor.
3. Al treilea pas este întocmirea unui acord cu banca. Principalii parametri pentru bănci sunt munca stabilă și venitul constant al împrumutatului. În cazul în care banca consideră că venitul împrumutatului nu este suficient, acesta are dreptul să insiste pentru atragerea unei a doua rude cu un venit mare în tranzacție.
4. Majoritatea băncilor propun o condiție prealabilă - asigurarea tranzacțiilor. Viața și proprietatea împrumutatului ar trebui să fie asigurate în caz de daune.
5. Împrumutatul trebuie să evite plățile întârziate, deoarece plățile întârziate se pedepsesc cu sancțiuni.

După cum am menționat mai sus, este imposibil să obțineți capital de maternitate în numerar sau să obțineți un împrumut pentru nevoile consumatorilor. Există, desigur, scheme ilegale, folosindu-te de care poți întoarce toate acestea, dar asta poate atrage răspunderea penală.

Oportunitatea de a investi capitalul maternității într-o ipotecă este cunoscută, poate, de fiecare familie care a primit un certificat. Cu toate acestea, informațiile despre posibilitatea de a cheltui fonduri pentru rambursarea împrumutului sunt foarte contradictorii.

O analiză a reglementărilor va ajuta la înțelegerea problemei. Ei determină în ce caz este permis un împrumut împotriva capitalului maternității și în care caz va urma un refuz. Pentru a înțelege cum puteți folosi fondurile pentru a acoperi împrumuturile, ar trebui să decideți ce înseamnă un împrumut împotriva capitalului maternității.

Împrumut și capital de maternitate

Pentru cetățeni, conceptele de împrumut, credit și ipotecă sunt adesea sinonime. Cu toate acestea, pentru profesioniștii financiari și pentru avocați, există diferențe fundamentale între ei. Aceste diferențe sunt consacrate în Codul civil al Federației Ruse.

Conceptul juridic de împrumut se bazează pe articolul 807 din Cod. Potrivit acestuia, un împrumut este un acord scris sau verbal în care una dintre părți transferă celeilalte bani sau valori materiale, iar a doua, în termenele stabilite prin acord, se obligă să restituie bunul sau banii în aceeași stare. si suma.

În același timp, transferul de fonduri poate fi fără dobândă dacă suma nu este mai mare de 50 de salarii minime sau poate fi prevăzut în condițiile plății acestora, dacă acest lucru este prevăzut de acord.

Descărcați pentru vizionare și imprimare: Atenție! Dacă suma este mai mare de 10 salarii minime, contractul trebuie încheiat în scris. În ceea ce privește persoanele juridice, suma nu contează - acestea sunt obligate să întocmească orice împrumuturi în scris. O anexă la acord poate fi o chitanță pentru transferul de fonduri sau proprietăți.

Cu toate acestea, programul impune o serie de restricții privind împrumuturile, în baza cărora fondurile de capital de maternitate nu sunt alocate creditorului.

Condiții de împrumut

Condițiile pe care legislația le impune tranzacțiilor care permit obținerea de împrumuturi contra capitalului maternității în 2019 sunt legate de prevenirea acțiunilor frauduloase și ilegale.

Prin urmare, singura variantă este un împrumut pentru locuință garantat cu capitalul maternității.

Atenţie! Este strict interzisă încasarea sumei capitalului maternității printr-un împrumut. Aceasta înseamnă că în niciun caz nu este permis unei familii să primească bani în numerar prin aplicarea pentru împrumuturi.

Poate fi un împrumut (simplu sau ipotecar) pentru:

• achiziționarea de locuințe noi în clădiri noi sau pe piața secundară de la persoane fizice și juridice;
• construirea unei case pe cont propriu sau prin incheierea unui contract de munca, daca ai autorizatii si o suprafata declarata care indeplineste standardele;
• reconstrucția sau renovarea unei case cu o creștere a spațiului de locuit ca urmare.

Un împrumut acordat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în proiecte de construcție în comun este considerat admisibil și pentru a-i asigura fonduri de capital de maternitate.

Fondurile de capital familiale pot fi canalizate:

• pentru prima rată a unui împrumut;
• să plătească principalul datoriei, dacă un contract de împrumut este încheiat înainte și după nașterea dreptului la certificat;
• să plătească dobândă la un împrumut (dacă acestea sunt prevăzute în contractele de împrumut).

La întocmirea unui contract de împrumut, trebuie amintit că scopul fondurilor trebuie precizat în el. Așadar, dacă textul spune că împrumutatului i se acordă fonduri pentru nevoi personale sau cheltuieli ale consumatorului, fondul de pensii nu va transfera banii pentru garantare în temeiul unui astfel de document.

Atenţie! Doar un împrumut țintit contra capitalului de maternitate poate fi prezentat la plată.

Organizația care a acordat împrumutul poate fi:

• o instituție financiară și de credit care este acreditată în conformitate cu Legea federală 395-1 (02.12.90) „Cu privire la bănci și activități bancare”;
• cooperativa de consum de credit, care funcționează de mai bine de trei ani și este înregistrată în conformitate cu Legea federală 190 (18.07.09) „Cu privire la cooperarea de credit”;
• o organizație care a acordat un împrumut în baza unui acord garantat printr-o ipotecă.

O altă condiție importantă se aplică persoanei care este împrumutatul. Pentru a utiliza capitalul maternității, un împrumut trebuie acordat fie titularului certificatului, fie soțului acestuia. Al treilea nu este permis.

Descărcați pentru vizualizare și imprimare:

Ai nevoie de această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Cum să obțineți un împrumut sub MK

Pentru a face acest lucru, ar trebui să faceți mai mulți pași succesivi.

1. Monitorizează propunerile băncilor, cooperativelor de consum, companiilor de construcții și altor instituții care asigură fondurile necesare.
2. Asigurați-vă că organizația îndeplinește toate condițiile stabilite de stat, are permise de muncă și acreditare.
3. Solicitați un împrumut furnizând documentele necesare.

1. În cazul unui rezultat pozitiv, fondurile împrumutate sunt direcționate conform scopului specificat în contractul de împrumut.
2. Contractul imobiliar trebuie inregistrat la Rosreestre.
3. Proprietarul certificatului trebuie să contacteze fondul de pensii personal sau printr-un reprezentant a cărui autoritate este confirmată printr-o procură și să solicite un transfer de fonduri către creditor.

Pe baza cererii și a documentelor depuse în conformitate cu legislația, UIF va decide asupra direcției fondurilor organizației - către creditor prin transfer bancar, sau asupra refuzului de a le transfera.

Important! Anterior, perioada de examinare a unei cereri putea dura până la două luni. Din 03.03.2017, timpul pentru luarea unei decizii a fost redus la o lună, încă 10 zile lucrătoare sunt acordate angajaților Fondului de pensii al Federației Ruse pentru a transfera bani.

Astfel, este întreruptă posibilitatea întârzierii în luarea în considerare a cererilor și acumularea fondurilor de capital de maternitate.

Documente pentru înregistrarea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe

Conform reglementărilor legale, Fondul de pensii trebuie să facă o cerere de transfer de fonduri, să își confirme dreptul la un certificat și să confirme că proprietatea respectă cerințele legii.

UIF oferă:

1. Certificat.
2. Pașaportul proprietarului, soțului sau reprezentantului acestuia. Solicitantul și soția acestuia trebuie să prezinte înregistrarea. Iar reprezentantul este o procură.
3. În cazul în care documentele de împrumut sunt eliberate soțului/soției titularului certificatului, este necesară prezentarea unui certificat de căsătorie.
4. Copie certificată sau original a contractului de cumpărare-vânzare imobil, care a trecut de înregistrare;
5. O copie certificată sau original a unui extras din Registrul unificat de stat, care confirmă dreptul de proprietate comună a familiei asupra bunurilor imobiliare. Dacă un contract de ipotecă sau un contract de împrumut pentru locuințe prevede transferul dreptului de proprietate numai după rambursarea integrală a acestora, extrasul nu este furnizat.
6. În cazul în care sediul nu este o proprietate comună în momentul depunerii cererii, este necesar un angajament legal pentru a efectua această procedură cât mai curând posibil. Perioada maximă posibilă este de șase luni de la momentul nașterii unui astfel de drept.
7. Documentație tehnică pentru imobil, care va dovedi că acesta (sau proiectul său) este potrivit pentru locuința în familie: extras din cadastru, pașaport tehnic etc.
8. Acord cu organizația - creditorul. Documentul trebuie să indice scopul împrumutului și valoarea datoriei.

Este de remarcat faptul că la obținerea unui împrumut, pachetul de documente necesare este aproape același. Trebuie completat fără greșeală:

1. SNILS și TIN ale solicitantului.
2. Certificate de nastere/adoptie pentru copii.
3. Confirmare de la UIF cu privire la valoarea capitalului de maternitate pe care o are împrumutatul.
4. Documente care confirmă venituri.

De asemenea, pot fi necesare și alte documente, care vor fi raportate de către angajații organizației - creditor.

Numerar și capital de maternitate

Încasarea fondurilor de capital de maternitate din momentul începerii programului este o infracțiune.... Pentru punerea sa în aplicare se prevede pedeapsa până la răspunderea penală. Totuși, acest lucru îi amenință doar pe cei care cheltuiesc subvenția bugetară pentru nevoi externe.

După transferul fondurilor de capital de maternitate, numerarul poate fi retras legal din contul lor:

• vânzători de imobile;
• dezvoltatori;
• companii implicate în repararea și reconstrucția locuințelor;
• Persoanele fizice (deținătorii de certificate) au dreptul de a primi o parte din fondurile MSC în valoare de cel mult 50% din fondurile MSC pentru construcția (reconstrucția) unității IZHS la furnizarea documentelor necesare

Cu toate acestea, există inițiative regionale existente, conform cărora familia are posibilitatea de a cheltui o parte din subvenție pentru rambursarea împrumuturilor luate pentru transport, tratamentul membrilor familiei, dezvoltarea parcelelor gospodărești private și chiar fără raportarea utilizării.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru o rezolvare promptă a problemei dumneavoastră, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificari

Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.

Abonați-vă la actualizările noastre!

Consultarea video a unui avocat: ce documente vor fi necesare pentru a solicita un împrumut contra capitalului maternității.

19 aprilie 2017, 04:42 13 martie 2019 11:57

Cum crezi că ar trebui să așteptăm asta sau nu?

Mărimea capitalului maternității este supusă indexării periodice, în 2017 va fi de 453.026 de ruble, dar, conform articolului 12 nr. 444-FZ, această sumă va fi înghețată până la 1 ianuarie 2020.

Familiile nu primesc numerar; un certificat de capital de maternitate poate fi folosit doar într-un mod țintit, fără a emite fonduri. Dar puteți găsi firme care oferă împrumuturi contra capitalului și chiar să-l încaseze. Deci ne vom ocupa de astfel de propuneri. El este de la cine provin, indiferent dacă este legal să eliberezi un împrumut contra unui certificat, mecanismul în sine și specificul unui astfel de împrumut.

Despre realitatea obținerii unui împrumut regulat garantat cu capitalul maternității

Cetățenii care doresc să obțină un împrumut sub capitalul mamă, în mod standard, văd această schemă astfel: se adresează companiei, îi dau un certificat drept garanție și primesc numerar pentru aceasta cu condiția returnării cu dobânda acumulată. Așa funcționează un împrumut colateral standard la o bancă, doar băncile acceptă drept garanție imobiliare, mai rar mașinile debitorilor. Cu un certificat de capital de maternitate este imposibil să obții un împrumut în acest fel.

De ce are nevoie o companie de credit de o garanție? Astfel încât, în caz de neplată de către împrumutat a împrumutului, să vândă această garanție și să asigure astfel rambursarea fondurilor. Și ce poate face o instituție de credit dacă un certificat este garanția? Nimic. Certificatul nu poate fi vândut, iar doar cel care l-a primit (o anumită familie) îl poate folosi. Și apoi, puteți folosi legal doar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

Deci, nici nu ar trebui să te bazezi pe scheme clasice.

Este imposibil să vii la o firmă, să dai un certificat și să primești bani, chiar dacă sub formă de împrumut.

Această hârtie este valoroasă doar pentru familie , pentru o instituție de credit - este doar o bucată de hârtie care nu are valoare. Prin urmare, nu puteți obține un împrumut împotriva garanției sale.

Daca apelezi la un anunt in care ti se promite un imprumut urgent garantat cu capital de maternitate, vei intelege imediat ca aceasta este departe de a fi o afacere usoara. Aceasta este o întreagă schemă de ocolire a legislației actuale. Și totuși, totul se va învârti în jurul achiziției de imobile. De fapt, nici măcar nu ți se va oferi un împrumut, ci un cash din capitalul maternității. Adică nu poți veni, gaja un certificat și primești numerar.

Ce fel de împrumut se poate obține pentru capitalul maternității?

Există o schemă complet legală pentru acordarea unui împrumut sub capitalul mamă. Ea este complet diferită de ceea ce o imaginează majoritatea cetățenilor care sunt interesați de o astfel de întrebare. Agențiile imobiliare, organizațiile de microfinanțare și alte companii financiare sunt implicate în acordarea de împrumuturi.

Care este rostul unor astfel de oferte?

Care este esența unui astfel de împrumut?Împrumutul este într-adevăr emis, dar este indisolubil legat de dorința reală de a folosi certificatul pentru a cumpăra imobile. Procesul de cumpărare a unei locuințe folosind capital va fi întârziat foarte mult, deoarece UIF transferă bani vânzătorului de imobil în termen de două luni (FIU este cea care reglementează toate aspectele legate de capital, verifică puritatea juridică a tranzacției, transferă bani). ).

Mulți vânzători nu sunt mulțumiți de termene atât de lungi, așa că cumpărătorul ia un împrumut de la companie contra capitalului maternității. Dar nu sunt bani în mână: compania plătește cu vânzătorul pe cheltuiala sa, iar împrumutul în sine este rambursat după ce UIF transferă banii.

Mai simplu spus, diagrama arată astfel:

1. Cumpărătorul găsește o locuință pe care dorește să o achiziționeze cu capital de maternitate.
2. Se îndreaptă către firmă, încheie un acord cu aceasta.
3. Acordul este înregistrat la Rosreestr.
4. După ce societatea transferă imediat suma de capital către vânzător, se încheie un contract de împrumut cu cumpărătorul.
5. Cumpărătorul poartă documentele de înregistrare la UIF.
6. În termen de două luni, FIU transferă banii către firma care a emis împrumutul.
7. După aceea, împrumutul este considerat rambursat.

Așa cum se vede, nicio problemă de numerar... Acesta este creditul clasic de capital de maternitate oferit de numeroase firme și agenții imobiliare.

Concluzia este că compania păstrează o parte din fondurile de capital pentru ea însăși. De obicei, comisionul pentru acordarea unui astfel de împrumut este de 30.000-50.000 de ruble. Adică, dacă capitalul este de 453.000 de ruble, iar comisionul este de 50.000 de ruble, atunci firma nu transferă întreaga sumă de capital către vânzător, ci doar 403.000 de ruble. După aceea, FIU transferă întreaga sumă - 453.000 de ruble, care va fi deținută în totalitate de companie.

Toate celelalte scheme nu vor fi împrumuturi legale. Dacă, folosind diverse fraude, proprietarul certificatului primește numerar, atunci acesta nu va mai fi un împrumut, ci încasare.

Scheme de încasare gri și consecințe

Dacă decideți să încasați fondurile de capital de maternitate, trebuie să înțelegeți că acestea sunt acțiuni ilegale... În cazul dezvăluirii faptului de activități frauduloase, puteți obține un cazier judiciar. Articolul aplicabil pentru acest act este 159.2 din Codul penal al Federației Ruse Frauda la primirea plăților de prestații, pedeapsa maximă este de 10 ani de închisoare. În plus, vei fi obligat să returnezi banii statului. Așadar, gândiți-vă de o sută de ori înainte de a contacta companiile care oferă încasări.

Astfel de firme sunt de obicei ascunse și sub reclamele „Împrumuturi împotriva capitalului maternității”. Ei nu pot indica faptul încasării anunțului, deoarece acestea sunt acțiuni ilegale, prin urmare folosesc formularea „Împrumut”.

Toată lumea a văzut aceste reclame?

Cum funcționează schema clasică de încasare:

1. Firma, care este adesea o agenție imobiliară, găsește o proprietate rezidențială cu un preț scăzut, departe de oraș. De exemplu, 50.000 de ruble. Uneori, aceste case au fost deja înregistrate pentru cetățenii apropiați de agenție-firma.
2. Procesul standard de achiziție a unor astfel de bunuri imobiliare trece prin utilizarea unui certificat de capital de maternitate. Numai în contractul de cumpărare și vânzare nu apare prețul real al casei la 50.000 de ruble, ci 453.000 de ruble (suma capitalului).
3. Vânzătorul, care este adesea un front man, primește bani de la UIF în termen de două luni și îi predă agenției.
4. Din suma de capital se scad costul casei si comisionul agentiei, restul banilor se vireaza fostului posesor al certificatului.
5. Casa rămâne în proprietatea fostului proprietar al certificatului. Este formalizat în proprietate comună a tuturor membrilor familiei, conform prevederilor legale.

Firma poate transfera fonduri după transferul acestora către UIF sau imediat după înregistrarea tranzacției de vânzare-cumpărare. Este clar că dacă banii sunt emiși imediat, atunci acestea sunt fondurile proprii ale firmei, astfel încât comisionul în acest caz poate fi mai mare. În general, comisionul pentru astfel de tranzacții este destul de mare. Intermediarul poate prelua până la 30-50% din capitalul nominal și chiar mai mult.

Ce va primi de fapt cetățeanul? Dacă capitalul este de 453.000 de ruble, iar casa costă 50.000 de ruble, atunci suma de 403.000 de ruble va fi încasată. Dacă comisionul este de 50%, atunci firma intermediară va lua 203.000 de ruble pentru ea însăși, iar fostul proprietar al certificatului va primi exact aceeași sumă.

Atenție la escroci!

În acest domeniu de activitate, există multe firme frauduloase care sunt angajate în înșelarea cetățenilor. Ei încasează capitalul, dar fondurile primite nu sunt date cetățenilor.

Calculul este simplu: un cetățean a încălcat legea folosind o schemă de încasare, așa că în mod clar nu va merge la poliție pentru a scrie o declarație despre fraudă, el însuși a fost o fraudă.

Încasarea frauduloasă standard este aceeași metodă ca cea menționată mai sus. Un cetățean nebănuitor încheie un contract de vânzare-cumpărare și apoi așteaptă transferul de bani de la UIF pentru a primi ulterior numerar. Dar nimeni nu-i va da bani. UIF transferă banii unui vânzător fals, astfel încât întreaga sumă a capitalului maternității este depusă în mâinile fraudătorilor. Un cetățean ghinionist nu poate face nimic, totuși, în proprietatea lui rămâne o casă dărăpănată.

Schemele frauduloase pot arăta diferit, acesta nu este singurul scenariu. Amintiți-vă că vă bazați doar pe onestitatea companiei care vă ajută să încasați.

Navigarea articolului

Dacă acordul este executat corespunzător, atunci riscurile ca tranzacția să fie invalidată sunt minime. Când solicitați un împrumut în detrimentul banilor din capitalul maternității, următoarele caracteristici merită atenție:

1. procesul de colectare a documentelor este mai laborios comparativ cu un împrumut (credit) similar fără sprijin de stat pentru familie;
2. cumpărătorul nu știe exact când UIF va transfera fonduri în contul proprietarului (vânzătorului) spațiului de locuit;
3. până când banii sunt transferați de la UIF, locuința este gajată de către creditor, iar vânzătorul nu este de fapt considerat proprietarul locuinței sale, dar cumpărătorul nu dobândește nici drepturi de proprietate până când banii nu sunt virati în contul instituției de credit.

Pot apărea probleme cu înregistrarea acțiunilor, mai ales dacă unul dintre deținătorii de capitaluri proprii decide să-și vândă partea sa din imobil în viitor. Acţionarii pot contesta tranzacţia ipotecară după împlinirea vârstei majoratului - în termen de 3 ani de la semnarea contractului de ipotecă.

Depozitul va fi retras din proprietate numai după ce împrumutatul îndeplinește în totalitate condițiile necesare tranzacției... Atunci proprietarii au dreptul de a primi un extras nou din USRN după încetarea contractului de ipotecă.

Entitățile de creditare

Împrumuturile sunt autorizate să emită instituții de credit. Lista lor include bănci licențiat de Banca Centrală a Federației Ruse... Ei determină singuri termenii ipotecii.

Depinde mult de solvabilitatea împrumutatului, de starea sa financiară actuală. Cooperativele de consum de credit au dreptul de a lucra cu certificate de capital maternal la numai trei ani de la înregistrare. Lista de creditare include și „alte organizații” despre care legea nu oferă o explicație amănunțită.

Numai persoanele juridice au dreptul să emită fonduri în cadrul unei tranzacții de împrumut. Prin urmare, afacerea trebuie finalizată doar in scris... Interzicerea MFO-urilor de a lucra cu capitalul mamă a fost aprobată prin Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 689.

Credite pentru locuinte la banca

Băncile funcționează pe baza Legii federale „Cu privire la bănci și activități bancare”, care a fost adoptată în 1990. Împrumuturile ipotecare mici și pe termen lung sunt emise de bancă numai cu condiția asigurării locuinței și gajării acesteia.

Fiecare bancă are dreptul să elaboreze în mod independent standarde pentru acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe. Cerințele generale pentru debitor și majoritatea companiilor de credit sunt aceleași. Lista lor include:

• vârsta beneficiarului este de 21 - 75 de ani (la momentul îndeplinirii termenilor contractului de ipotecă);
• fiabilitatea financiară (pe lângă banii capitalului maternității, familia trebuie să aibă venituri care să le permită să plătească creditul la timp);
• cetățenie rusă, înregistrare permanentă;

Soții trebuie să acționeze în calitate de co-împrumutați, cu excepția cazului în care unul dintre ei a renunțat la cota sa din imobil din contractul prenupțial. Suma minimă a împrumutului este de 300.000 RUB. Perioada de rambursare este de minim 1 an.

De regulă, împrumuturile sub capitalul social se acordă pe o perioadă de cel puțin 5 ani. Plata lunară conform obligației este de aproximativ 10 mii de ruble. Plata în exces va fi de peste 100 de mii de ruble. pentru întregul împrumut. Se adaugă dobânda pe durata împrumutului.

Posibilitatea este asigurata rambursare anticipată, despre care banca și Fondul de pensii ar trebui avertizate în timp util. Majoritatea creditelor ipotecare nu sunt disponibile fără un avans, adică 18-35% din costul spațiului de locuit.

Suma poate fi plătită folosind capitalul familiei. Sberbank asigură programul Mortgage Plus. Atunci posibilitatea de a obține un credit ipotecar poate fi complicată dacă împrumutatul, chiar și cu capital de la stat, are capacități financiare modeste și un istoric de credit nesigur. Prezența veniturilor va trebui să fie confirmată printr-un certificat 2-NDFL sau un document sub forma unei bănci. Exemple de documente pot fi găsite pe site-ul instituției de credit selectate.

Credite pentru locuințe de la PCC

Cooperativa de consum de credit (CCP) este o organizație non-profit al cărei scop este de a oferi servicii de economisire (acceptarea depozitelor) și servicii de acordare de împrumuturi membrilor săi (acționari) cu dobândă. .

Cooperarea consumatorilor se bazează pe asistența materială reciprocă a participanților săi. Procesul fluxului de numerar prevede următoarele mecanisme:

• strângerea de bani de la participanții la o astfel de companie;
• repartizarea unei părți din profitul primit între participanții la cooperare, inclusiv pentru tranzacțiile de împrumut;
• plata dobânzii;

Procesul de obținere a unui împrumut direcționat pentru un PDA este similar cu furnizarea de bani în baza unui contract de ipotecă. Locuinta va fi de asemenea gajata de catre cooperativa pe toata durata tranzactiei... Există cooperative care lucrează exclusiv cu capital de maternitate și militează activ pentru produsul lor financiar.

După interdicția pentru IFM de a lucra cu materialkapital, acesta din urmă a decis să coopereze cu PCC și să-i atragă de partea lor, inclusiv în detrimentul vechii lor baze de clienți. Unele MFO au decis să se reînregistreze în cadrul CPC, pentru a obține profit pe cheltuiala deținătorilor de certificate de stat (capital).

Acțiunile PCC

Cooperarea creditelor consumatorilor este considerată o metodă organizatorică de asistență reciprocă. Ajutând la cumpărarea de locuințe, el atrage următoarele grupuri de părți interesate:

• cei care au capital de maternitate, dar nu au suficienți bani pentru a cumpăra locuințe confortabile;
• cei care au bani gratis și doresc să primească venituri din ei sub formă de dobândă mare. Acestea pot fi plătite în fiecare lună sau la o dată diferită;

Primii membri ai cooperativei primesc împrumuturile necesare pentru achiziționarea de locuințe, al doilea - venituri suplimentare sub formă de dobândă, plătite la momentul convenit prin contract.

Pentru a primi bani de la PDA aveți nevoie de:

1. completați o cerere pentru dorința de a adera la cooperativă;
2. cota de plată și contribuții introductive;
3. aduce la cooperativă documentația necesară;
4. să execute o tranzacție de împrumut în trei direcții (între PDA, vânzător și dobânditor);
5. plătiți cu bani împrumutați și întocmește documentația în Rosreestr;
6. depune o cerere la UIF cu privire la necesitatea de a cheltui bani din capitalul maternității în scopul propus;
7. UIF trimite bani vânzătorului, achitând astfel datoria pentru cumpărarea locuinței;
8. după achitarea împrumutului, împrumutatul trebuie să înregistreze locuința în proprietatea comună a tuturor membrilor familiei, inclusiv a minorilor, în termen de șase luni.

% pentru utilizarea împrumutului se vor acumula numai din momentul în care banii sunt folosiți. Suma plății în exces a unui împrumut poate fi de 50 de mii de ruble sau mai mult. Unii debitori cred în mod eronat că o astfel de plată în exces este considerată un comision ilegal, dar dobânda este inclusă inițial în suma împrumutului și este supusă plății obligatorii.

Avantajele și dezavantajele aplicării pentru un împrumut într-un PDA

Beneficiile includ:

• nu este nevoie să se confirme venitul împrumutatului și al familiei acestuia;
• o listă mică de documente;
• timp rapid de procesare;
• cerințe loiale pentru vârsta și vechimea împrumutatului;
• termene scurte pentru luarea unei decizii cu privire la cerere;
• asigurare obligatorie de credit;

Experții se referă la dezavantajele solicitării unui împrumut în PDA:

• pe termen scurt (uneori astfel de împrumuturi se mai numesc „microîmprumuturi”);
• suma nu depășește 600 de mii de ruble, fără a lua în calcul banii din capitalul mamă, care, de regulă, vor fi suficiente pentru a cumpăra un apartament cu o cameră sau o cameră într-un hostel (apartament comun);
• termenul de furnizare a fondurilor împrumutate este de câteva luni, iar băncile pot emite un credit ipotecar pe 3-5 ani și pe o perioadă mai lungă, în funcție de condiții speciale;
• interes impresionant pentru tranzacție;

PDA-urile sunt considerate creditori mai puțin de încredere și nu au întotdeauna fonduri suficiente pentru a obține o ipotecă cu drepturi depline.

Procedura de achizitionare a spatiului de locuit cu ajutorul unui imprumut vizat

Împrumutatul trebuie să urmeze următorii pași:

1. alegeți locuințe care vor îndeplini standardele tehnice și de construcție necesare;
2. alege o bancă sau un PDA dispus să lucreze cu capitalul mamă;
3. ia măsuri pentru a încheia o tranzacție de împrumut (împrumut), prescriu toți termenii de bază și suplimentari ai acordului; indicați drepturile și obligațiile părților, indicați în detaliu costul integral al împrumutului;
4. după semnarea formularului de tranzacție, se adresează UIF cu privire la necesitatea de a cheltui bani din capitalul mamă, depune la Fondul de pensii documente care confirmă achiziționarea imobilului și certificatul de stat în sine;

Se elimină starea ipotecară a spațiului de locuit după plata integrală a împrumutului... Unii creditori interzic înregistrarea de noi persoane în proprietatea ipotecară sau le permit să facă acest lucru numai după notificare. Alții necesită un raport preliminar de expertiză cu privire la costul unui apartament (casă privată) și adecvarea acestuia pentru reședința permanentă.

Documentele

Pentru un credit ipotecar veți avea nevoie de:

• o declarație în forma elaborată de societatea creditoare;
• un certificat care confirmă dreptul la capitalul mamă;
• adeverință de la Fondul de Pensii despre cuantumul soldului fondurilor MSC (valabilitatea documentelor - 1 lună);
• pașapoartele tuturor debitorilor;
• certificat de căsătorie sau de divorț;
• certificatele de naștere ale minorilor;
• contractul de vânzare a locuințelor și detaliile instituției de credit - pentru a transfera bani vânzătorului;
• adeverință cu numărul de persoane care au primit înregistrarea pe spațiul de locuit (valabil 1 lună);

Pentru a obține permisiunea UIF de a cheltui bani din capitalul familiei, trebuie să furnizați:

1. afirmație;
2. SNILS, HAN (dacă există);
3. copie a tranzacției de credit (poate fi certificată de notar);
4. o copie a contractului de ipotecă, dacă se presupune că locuința va fi gajată până la îndeplinirea integrală a termenilor tranzacției;
5. un angajament legal conform căruia locuința va fi împărțită în părți sociale între toți membrii familiei după plata integrală a împrumutului.

Este posibil și convenabil să obțineți un împrumut (credit) pe cheltuiala capitalului maternității dacă familia are un venit peste medie și când are în vedere o anumită proprietate.

Este necesar să se studieze cu atenție termenii contractului și să se formeze în prealabil o „pernă financiară” de economii personale sau familiale, pentru a nu deveni parte la procedurile judiciare și la procedura neplăcută de evacuare (chiar și din singura locuință). Într-o situație de conflict, trebuie să căutați ajutor de la un specialist competent.