Case cu ipotecă. Băncile care operează în cadrul acestui program și condițiile acestora. Ipoteca pentru o casă privată: condiții

Rata in ruble *

O taxă inițială

Termenul creditului

Oferim o selecție largă de programe de creditare în ruble pentru achiziționarea unei case de țară în condiții favorabile cu un credit ipotecar. Ar putea fi:

• bloc de locuit cu teren;
• casa de oras cu teren;
• parte dintr-o casă cu teren.

Terenul poate fi deținut sau închiriat pe termen lung. Un credit ipotecar pentru achiziționarea unei case este acordat de bancă în condiții atractive, garantat cu imobile achiziționate sau existente. Părinții copiilor adulți pot achiziționa locuințe cu un credit ipotecar, al cărui singur proprietar va fi copilul lor. În același timp, condițiile de creditare și de asigurare rămân neschimbate.

Un împrumut pentru achiziționarea unei case poate fi acordat împotriva garanției unui apartament existent într-un bloc de locuințe.

Atunci când achiziționați o locuință privată cu ipotecă, puteți utiliza programul „Împrumut pe un singur document”.

Pentru a solicita un împrumut, trebuie doar să prezentați pașaportul și să completați un formular de cerere.

Lista documentelor

După client:

• Copie pașaport (toate paginile);
• Documente care confirmă venituri:
• pentru utilizatorii portalului Servicii de Stat - vă puteți confirma venitul cu un certificat de pe portalul Servicii de Stat. Certificatul este generat cu un singur clic și trimis la adresa de e-mail a băncii. În acest caz, nu este nevoie să furnizați 2-NDFL și o copie a cărții de muncă. Dacă nu sunteți înregistrat pe portalul Serviciilor de Stat, managerul nostru vă va ajuta să vă înregistrați rapid. În cazul în care certificatul nu indică venitul total al împrumutatului, va trebui, în plus, să prezentați dovada veniturilor utilizând formularul Băncii
• certificat în formă 2-NDFL sau certificat în formă bancară
• pentru proprietarii de afaceri și întreprinzătorii individuali - declarații fiscale, în funcție de sistemul de impozitare stabilit prin lege, și raportare de gestiune
• o copie a cărții de muncă, certificată de angajator (toate paginile completate), pentru personalul militar - un certificat în forma prescrisă

Pentru bunuri imobiliare:

• Acte de proprietate pentru bunuri imobiliare
• Documente tehnice pentru imobile: pasaport cadastral/tehnic
• Copii ale pașapoartelor (certificatelor de naștere) ale vânzătorilor de imobile

Informații despre împrumutat

Nationalitate: nu conteaza

Vârsta: 20 de ani la momentul solicitării unui împrumut și nu mai mult de 64 de ani la momentul rambursării integrale a împrumutului

Angajare:împrumuturile sunt acordate atât angajaților, fondatorilor și co-fondatorilor de companii, cât și antreprenorilor individuali

Co-împrumutați/garanti: co-împrumutații pot fi până la 3 persoane, atât rude, cât și orice terți

ID militar: nu este necesar

Informații imobiliare

Atunci când gajați o casă existentă/achiziționată/parte dintr-o clădire rezidențială/apartament cu un teren (casa de oraș):

• Casa trebuie să fie potrivită pentru locuit pe tot parcursul anului: prezența unui drum de acces, alimentare cu energie electrică, canalizare centrală/locală, prevăzută cu sisteme de încălzire (inclusiv autonome)
• Material perete: piatra/caramida/panou/monolit/beton/combinat/lemn
• Material podea: metal/lemn/beton/mixt
• Casa nu trebuie să aibă extensii/suprastructuri neînregistrate, în urma cărora limitele exterioare ale clădirii de locuit s-au schimbat
• Terenul trebuie să aibă un scop destinat: teren de așezări (așezări) / teren în scop agricol și utilizare permisă: pentru construcția individuală de locuințe / pentru construcția dacha / pentru gestionarea parcelelor subsidiare personale
• Sarcini/restricții admise pe teren: așezare și exploatare linii electrice, comunicații, conducte (gaz, apă, canalizare)/zonă de protecție a apei
• Casa nu trebuie situată pe terenuri din arii naturale special protejate

Când gajați un apartament existent:

• Imobilul in care se afla apartamentul nu trebuie inregistrat pentru reparatii majore, demolare sau reconstructie cu evacuare
• Apartamentul trebuie sa aiba bucatarie si baie separate

Decizia finală dacă garanția îndeplinește cerințele este luată de bancă.

Ipotecile pentru achiziționarea unei clădiri rezidențiale în afara orașului devin din ce în ce mai populare

Ipoteca pentru case particulareîn afara orașului - nu este încă cel mai popular produs de pe piața bancară, dar câștigă în mod activ popularitate. Acest lucru se explică prin popularitatea tot mai mare a clădirilor private suburbane ca tip de imobil și a creditelor ipotecare ca modalitate de achiziție a acestui imobil.

Un credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe private este o soluție bună pentru cei care:

• obosit de agitația orașului și gata să schimbe locul de reședință (de exemplu, cumpărați o cabană cu un credit ipotecar și mutați-vă de la Moscova în regiunea Moscovei);
• intenționează să contracteze un credit ipotecar pentru locuință pentru a avea grijă de confortul de viață al părinților în vârstă;
• planifică să aibă copii și să crească spațiul de locuit în acest sens;
• Mi-ar plăcea să am o cabană confortabilă de vară în natură etc.

Ce fel de casă de țară poți cumpăra cu ipotecă?

Pentru a contracta un credit pentru achiziționarea unei case, trebuie să aveți cel puțin 40% din costul total al acesteia. Locuința trebuie să îndeplinească cerințele:

• potrivire de a locui în orice moment al anului;
• există un sistem de comunicații standard;
• locatie cu acces;
• construit pe un teren inmatriculat in scop de locuit.

Înainte de a emite un credit ipotecar pentru o locuință, banca va efectua evaluări pentru a confirma conformitatea acesteia cu cerințele necesare și pentru a determina costul viitoarei achiziții. Ca servicii conexe, DeltaCredit asigură asigurarea proprietății clientului împotriva riscului de pierdere a drepturilor de proprietate, colaps sau defecte structurale.

Opțiuni avantajoase de credit ipotecar pentru locuințe la DeltaCredit Bank

Pe lângă serviciul specificat, DeltaCredit are programe prin care puteți:

• solicitați un împrumut pentru construcția de locuințe private;
• obține un credit ipotecar pentru a cumpăra un teren pentru construcție.

Garanția pentru primul tip de contract va fi spațiul dvs. de locuit existent. Puteți cumpăra o casă în regiunea Moscovei sau în altă regiune cu un credit ipotecar sau puteți cumpăra și un teren folosind un apartament ca garanție.

Am depus toate eforturile pentru a ne asigura că clienții noștri au posibilitatea de a alege atunci când accesează serviciile bancare. Există multe programe compatibile cu un împrumut pentru locuință (ipotecar) care vor ajusta termenii acordului în interesul dumneavoastră.

Dacă vrei să afli mai multe despre asta, a lua un credit ipotecar pentru locuințe private din regiunea Moscova sau tot in afara orasului, dar in alta regiune, completati formularul de feedback sau sunati-ne. Lucrăm în toată Rusia și este foarte posibil ca programul de credit ipotecar pentru o casă privată de la DeltaCredit de astăzi să vă permită să sărbătoriți în viitorul apropiat mult-așteptatul inițiere a casei.

* Condiții de creditare care afectează costul integral al împrumutului (începând cu 02.01.2019): rate 11%-12,25%, sub rezerva achiziționării de imobile de țară pe piața secundară cu o plată inițială de 50% din valoarea de piață. , efectuarea unei plăți pentru reducerea ratei dobânzii în cuantum de 4% din valoarea împrumutului, asigurări de viață și de sănătate, proprietăți și riscul pierderii (restricționării) drepturilor de proprietate asupra acesteia (împrumutatul are dreptul de a nu asigura acestea). riscuri), și în funcție de istoricul creditului, termenul împrumutului (3-25 ani), activitatea de muncă, nivelul de studii, numărul de părți la tranzacție, locația garanției, tipul de venit și raportul dintre venituri și cheltuieli. Mărimea împrumutului de la 600.000 RUB. pentru Moscova și regiunea Moscovei, de la 300.000 RUB. pentru alte regiuni. Costuri pentru evaluare și asigurare – în conformitate cu tarifele companiilor de evaluare și asigurări. DeltaCredit își rezervă dreptul de a modifica orice parte a acestui mesaj fără notificare prealabilă.

Creditul ipotecar este o modalitate foarte populară de a cumpăra o casă. Și dacă o ipotecă pe un apartament este un fenomen destul de comun care nu ridică multe întrebări, atunci un contract de ipotecă pentru achiziționarea unei case de țară sau privată are propriile sale caracteristici. Subiectul articolului de astăzi: ipoteca pe o casă privată. Să luăm în considerare cum și unde este mai profitabil să te înregistrezi, ce etape și în ce secvență vor trebui finalizate pentru a obține propria locuință privată.

Caracteristici distinctive ale unui credit ipotecar pe o casă privată

Nu orice organizație bancară este pregătită să acorde fonduri de credit pentru achiziționarea unei locuințe private. Acest lucru se datorează riscurilor mari ale unei astfel de tranzacții. Riscurile se datorează faptului că casele private și de la țară au lichidități scăzute.

Dacă un apartament, în special o clădire nouă, se vinde destul de repede și bine conform standardelor imobiliare, atunci va fi ceva mai dificil pentru bancă să vândă o casă privată. În acest sens, există condiții speciale pentru procesarea unor astfel de tranzacții. Ei bine, ratele dobânzilor sunt în mod corespunzător mai mari. Dar poți să iei un credit ipotecar pe case private. Dacă există o astfel de nevoie, atunci băncile își formulează propriile propuneri.

Merită remarcat imediat că nu toate băncile creează astfel de oferte. Vom analiza ce bănci oferă un credit ipotecar pentru o casă privată puțin mai târziu. Acum este important să se determine condițiile de bază. Și una dintre cerințele principale este disponibilitatea bunurilor imobiliare ca garanție.

Băncile sunt foarte reticente în a emite terenuri ca garanție. Este mult mai profitabil pentru o companie bancară dacă clienții oferă drept garanție un apartament proporțional cu valoarea contractului de împrumut. Desigur, aceasta nu este o condiție prealabilă; este posibil să înregistrați proprietatea achiziționată ca garanție. Dar rata de aprobare a împrumuturilor în care un apartament din oraș este folosit drept garanție este mult mai mare.

A doua trăsătură distinctivă este că puteți cumpăra un teren sau o casă privată finisată cu un credit ipotecar. În ambele cazuri, terenul trebuie să fie în proprietatea împrumutatului. De asemenea, casei poate fi atașat un teren. Toate aceste nuanțe sunt reflectate în termenii contractului. Să luăm în considerare aceste cazuri separat.

În ceea ce privește dobânda la un contract de împrumut, o casă finisată este o opțiune mai atractivă. În plus, există adesea condiții pentru beneficiile sociale, cum ar fi ipoteci pentru familii tinere, personal militar și alte tipuri de reduceri.

Riscurile sunt că, dacă proprietatea achiziționată este singura proprietate a împrumutatului și este gajată la bancă, atunci în cazul pierderii solvabilității, puteți rămâne deloc fără locuință.

Este posibil să obțineți o ipotecă pentru un teren fără casă? Da, puteți lua terenul în sine pentru a construi imobiliare. Limitarea este că proprietatea construită trebuie să fie rezidențială și să nu fie utilizată în scopuri comerciale. Condițiile privind rata dobânzii de aici vor fi oarecum mai stricte, dar în acest fel puteți economisi costul locuinței, deoarece întregul proces de construcție poate fi controlat independent.

Ei vor oferi, de asemenea, o ipotecă pentru reconstrucția bunurilor imobiliare deținute. Acest tip de finanțare este justificat dacă casa este parțial uzată și necesită înlocuirea structurii uzate. De asemenea, acest tip de contract presupune constructii sau suprastructuri suplimentare si reamenajare completa.

Atunci ar trebui să așteptați decizia companiei bancare cu privire la posibilitatea de a acorda un împrumut. Această decizie poate dura până la 10 zile lucrătoare. Dacă nu există niciun răspuns, puteți contacta din nou banca.

Dacă decizia este pozitivă și o anumită sumă de împrumut este preaprobată, atunci ar trebui să selectați locuința necesară în aceste limite. Pentru aceasta se acordă o perioadă de șase luni. După ce ați selectat opțiunea care vă place, ar trebui să comandați un evaluator și să furnizați treptat pachetul de documente solicitat băncii.

După care banca va lua o decizie finală cu privire la suma ipotecară disponibilă și va oferi opțiuni de asigurare de risc. Merită să luați în considerare faptul că asigurarea imobiliară este o condiție prealabilă; contractele de viață și de sănătate, precum și asigurarea de titlu, nu sunt necesare. Dar datorită lor poți economisi la dobânzi.

Ca urmare, se va stabili o dată pentru executarea contractului. Tranzacția va fi finanțată. Iar drepturile și obligațiile părților vor intra în vigoare. Din acest moment puteți începe să rambursați datoria și să vă folosiți noua proprietate.

Nu toată lumea vrea să fie în oraș tot timpul. Un număr tot mai mare de oameni preferă să aibă ocazia să se relaxeze în natură, departe de agitație. Nu este o coincidență că o ipotecă la o casă de țară din Moscova câștigă popularitate. Puteți afla care dintre ele oferă acest serviciu pe portalul nostru. Toate ofertele curente sunt colectate aici. Dintre acestea este ușor să le alegeți pe cele care îndeplinesc parametrii doriti.

În ce condiții se emite un credit ipotecar pentru o casă de țară din Moscova?

Prezența îndoielilor cu privire la lichiditatea garanției, care este casa, este motivul pentru care o ipotecă pentru achiziționarea unei case de țară este o procedură mai intensivă în muncă.

Sunt impuse cerințe suplimentare pentru imobilele achiziționate cu finanțare bancară. Acestea includ:

• prezența unei adrese (adică casa trebuie să fie situată într-o anumită localitate);
• disponibilitatea drumului de acces;
• echipamente de comunicații;
• adecvarea pentru rezidenta permanenta, indiferent de perioada anului;
• gradul de uzură nu trebuie să depășească 50%;

Chiar și distanța până la cea mai apropiată sucursală a băncii joacă un rol important. Dacă clădirea este din lemn, este înregistrată ca casă de țară dacă sunt îndeplinite condiții suplimentare.

Nu doar casa în sine, ci și terenul pe care se află este acceptată drept garanție. Este important ca terenul să fie destinat locuirii.

Aproape întotdeauna, un credit ipotecar de cabană necesită efectuarea unui avans. Condițiile stabilite de bancă includ, de regulă, emiterea unei polițe de asigurare cuprinzătoare.

Dacă te-ai săturat să locuiești într-o cutie de beton din oraș și vrei libertate, începe să construiești o casă cu un program de credit ipotecar.

Achiziționarea unei locuințe este una dintre cele mai importante achiziții pentru orice familie.

Majoritatea locuitorilor orașelor mari încep să se gândească serios la mutarea într-un loc mai liniștit, în afara orașului.

Aici vorbim despre o mutare completă, cu rezidență permanentă. Va fi aer curat de jur împrejur, fără vecini în spatele zidului, precum și diverse binecuvântări pământești precum râu, lac, lac de acumulare.
De exemplu, la aceiași bani, în loc de un apartament cu 2 camere, puteți construi o casă de țară frumoasă, care va fi de 1,5-2 ori mai mare ca suprafață decât un apartament. De asemenea, în funcție de dimensiunea terenului, în timp va fi posibil să finalizați o baie, un foișor, să faceți o piscină, să adăugați un garaj, iar pe partea rămasă puteți planta copaci.

Cine ar refuza să locuiască într-o astfel de casă? Și toate acestea departe de agitația plictisitoare a orașului.

Credit pentru construirea unei case de vara

Desigur, nu toată lumea are nevoie de o casă de țară cu drepturi depline. Majoritatea oamenilor vor doar să aibă o casă mică de țară sau o casă de grădină. În acest caz, puteți contracta și un împrumut.

Sberbank oferă un împrumut pentru construcția de imobile suburban, pentru achiziționarea acestuia, precum și pentru achiziționarea de teren. Suma minimă este de 300.000 de ruble. La urma urmei, costul mediu al cabanelor de vară din regiuni variază de la 300.000 de ruble.

Daca ai deja un teren, poti contracta un imprumut pentru a-ti construi o casa de tara. Astfel de împrumuturi sunt emise de bănci mai de încredere - Sberbank și Rosselkhozbank, care oferă cele mai favorabile condiții și termene lungi (până la 25 de ani).

Conform termenilor și condițiilor băncii, următoarele sunt utilizate drept garanții:

• bunuri imobiliare existente care sunt proprietate privată a clientului;
• terenurile existente, iar categoria de teren ar trebui să fie construcția de locuințe individuale;
• terenul dobândit și viitoarea casă care se va construi pe acesta;
• bunurile mobile ale clientului;
• capitalul matern.

În prezent oferă credite ipotecare pentru a construi o casă?

Din păcate, există foarte puține oferte bancare. Un credit ipotecar pentru constructia de locuinte este unul dintre cele mai riscante tipuri de credite ipotecare pentru o banca, motiv pentru care cerintele sunt mai stricte.

Riscul principal este cazul construcției neterminate, care reduce automat lichiditatea acestei clădiri la minimum. Pentru a-și compensa riscurile, banca solicită un maxim de obligații colaterale, iar co-împrumutații sunt adesea solicitați.

Să reamintim că instabilitatea din decembrie 2014 din sectorul bancar a forțat aproape toate băncile (inclusiv Sberbank) să restrângă programele de creditare ipotecară pentru construcția de locuințe. Abia pe 29 mai 2015, pe site-ul Sberbank au apărut informații despre reluarea programului de credit ipotecar pentru o locuință privată numită „Constructia unei clădiri rezidențiale”.

Cerințe pentru șantier

Din păcate, nu poți să mergi la bancă și să ceri un împrumut pentru a-ți construi casa visată.

Banca trebuie să se asigure că construcția dumneavoastră este un proces realist fezabil și, de asemenea, că nu vor fi probleme cu punerea în funcțiune în viitor. Va trebui să convingi banca de acest lucru, iar asta nu se face cu discursuri colorate, ci cu acte reale sub formă de autorizații, planuri, proiecte și avize.

Construcția unei case trebuie să aibă loc conform procedurii stabilite de lege. Inițial, trebuie să obțineți toate autorizațiile, să comandați un proiect care trebuie aprobat, astfel încât după finalizarea construcției, la punerea în funcțiune a casei, să nu fie probleme.

Banca acordă o atenție deosebită terenului dumneavoastră. Dacă este proprietatea dvs. - grozav, dar dacă este închiriat - nici nu este rău (singurul lucru este că atunci nu poate acționa ca garanție). Terenul trebuie să fie adecvat pentru construcția de locuințe. Este bine dacă există deja utilități conectate la site. Documentația de pe terenul trebuie să fie cât mai completă posibil și pregătită pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra obiectului. Dacă lucrările de construcție au început deja pe șantier și cel puțin fundația a fost ridicată, atunci pentru a obține o ipotecă este necesară înregistrarea proiectului de construcție neterminat.

Cerințe pentru site:

• Terenul trebuie să fie situat la o anumită distanță de locația băncii creditoare;
• Categoria de teren a parcelei care este gajată trebuie să fie exclusiv „teren de așezări” și destinat construcției de locuințe individuale, agriculturii sau construcției de dacha;
• Site-ul nu ar trebui să fie sub grevare;
• În cazul în care există clădiri și structuri pe teren, proprietatea debitorului asupra acestora trebuie să fie reflectată în Registrul unificat de stat al drepturilor asupra acestui imobil;
• Dacă terenul este deținut în proprietate comună, atunci toți proprietarii vor fi obligați să acționeze ca debitori ipotecari.

Metode de finanțare a construcției unei case folosind fonduri împrumutate

Împrumut țintit pentru construcții.

Este destul de dificil și lung, există o mulțime de nuanțe și obstacole. Puteți primi prima tranșă de bani, puteți confirma cu stângăcie utilizarea acesteia și puteți pierde a doua parte a banilor. Acest lucru ar putea îngheța construcția. Această opțiune necesită, de asemenea, confirmarea disponibilității unui avans. Banca poate oferi doar 70-80% din costul estimat al viitoarei locuințe.

Împrumut garantat cu teren.

Dacă aveți deja un teren, acest lucru simplifică foarte mult problema. Desigur, nu vă vor oferi mulți bani pentru complot. Dar aceasta ar putea fi o sursă suplimentară. Poate că aveți economii suplimentare, care vor face și construcția mai ușoară.

Credit garantat cu imobiliare.

Acesta este un pas mai serios. Puteți ipoteca, de exemplu, apartamentul dvs. pentru a obține o sumă semnificativă de numerar. Băncile aprobă maximum 80% din valoarea de piață a apartamentului care este gajat. Această sumă poate fi suficientă pentru a finanța integral construcția.

Împrumut garantat prin transport.

Dacă vă amanetați transportul, puteți obține și o sumă bună. Trebuie să rețineți că banca va evalua mașina la 60-70% din valoarea sa de piață. În același timp, există atât credite de la casele de amanet auto, cât și de la bănci. Împrumuturile garantate prin transport sunt împrumuturi obișnuite nețintite cu garanții. Sunt disponibile în aproape toate băncile importante.

Utilizarea capitalului de maternitate.

Poate fi folosit si pentru constructii.

Credite de consum fara garantie.

Este posibil și chiar mai bine să aplici pentru mai multe împrumuturi. Construcția este o afacere costisitoare. Este bine, desigur, dacă ai economii. Din nou, nu vă vor oferi o sumă mare de bani decât dacă oferiți băncii ceva drept garanție. Dacă nu doriți împrumuturi garantate, atunci puteți oferi următoarea schemă: economii proprii + credit de consum pentru 1-2. Ați construit o parte din clădire, ați plătit împrumutul și ați luat unul nou. Construcția, însă, va fi amânată, dar este relativ sigură din punctul de vedere al serviciului datoriilor.

Schema de obtinere a unui imprumut pentru construirea unei case in 2017

Schematic, procesul de solicitare și obținere a unui credit ipotecar pentru construirea unei case (Sberbank este dat ca exemplu) arată astfel:

• Completarea unei cereri la bancă;
• Furnizarea documentelor necesare pentru plata avansului (extras de cont, cec);
• Primirea primei părți din banii împrumutului;
• Raportul asupra sumei cheltuite;
• Primirea celei de-a DOUA părți din banii împrumutului;
• Înregistrarea dreptului de proprietate după finalizarea construcției;
• Transferarea casei construite ca garanție către bancă pentru reducerea ratei dobânzii.

Ce acte sunt necesare?

Documentele care vor fi necesare:

• Pașapoarte (al tău, al soțului tău, precum și al celor care sunt co-împrumutați și garanți) - copii cu înregistrări;
• Adeverință de la locul de muncă din care să rezulte venituri;
• Toate documentele referitoare la garanție (certificat de proprietate asupra terenului sau a altor locuințe);
• Planul de construcție pentru viitoarea casă și alte documente pentru aceasta;
• Avans (dovada că există);
• Certificate de căsătorie și de naștere, dacă este necesar.

Banca poate solicita documente suplimentare pe bază individuală (certificat de capital, certificat de stare de cont, legitimație militară etc.).

Beneficiarul creditului ipotecar este în pericol?

Mulți oameni sunt îngrijorați de posibilele riscuri, care reprezintă principalul obstacol atunci când solicită o ipotecă. Cele mai mari griji sunt asociate cu faptul că, în cazul unei ipoteci și în absența capacității de a plăti rate lunare, o persoană își pierde proprietățile. Dar această situație poate fi privită din cealaltă parte. În cazul în care proprietarul ipotecii își pierde capacitatea de a plăti rate lunare, acesta are posibilitatea de a revinde casa privată neterminată. Cererea pentru astfel de bunuri imobiliare este destul de mare pentru piața noastră. Și o ipotecă neînchisă poate fi transferată cu ușurință unui nou proprietar. În acest caz, nu vei pierde absolut nimic și riscul este redus la minimum. Obținerea unui credit ipotecar este o ofertă foarte profitabilă și demnă pentru acele persoane care au nevoie de acești bani. Datorită lor, îți poți construi și amenaja noua casă. Doar fii mai atent când studiezi ofertele de credit ipotecar de la diferite bănci. Alege creditul ipotecar care are termenii și condițiile cele mai favorabile și care îți va cauza cel mai mic inconvenient.

Ipoteca ca concept provine din Grecia Antică. Acolo, în cele mai vechi timpuri, au învățat mai întâi să emită bani garantați cu imobiliare. De obicei acestea erau loturi de teren. Mai mult, pentru a evita tentația de a ipoteca terenul de două ori, pe șantier au fost așezate pietre uriașe grele. Astfel, arătând clar că proprietarul site-ului a primit deja un împrumut în numerar pentru acesta o dată. Acum ipoteca pentru o cabana putin s-a schimbat. Acest serviciu are două direcții clare:

1. ipoteca garantata cu bunuri imobiliare existente;
2. ipotecă cu transfer ulterior către bancă a bunurilor imobile cumpărate ca garanție.

Printre proprietățile imobiliare achiziționate cu ipotecă, casele private sau căsuțele câștigă popularitate.

Cum să cumperi o cabană cu un credit ipotecar?

Mai întâi trebuie să răspunzi la o întrebare pe care, într-un fel sau altul, o întâlnește fiecare cumpărător al unei case sau al unei cabane. Când să începeți selectarea și inspectarea proprietăților: înainte sau după ce cererea de credit ipotecar este aprobată de bancă? Experții imobiliari cu experiență vă sfătuiesc să începeți să alegeți o cabană cu mult înainte de a contacta banca. Acest proces este destul de rutină și de durată, deoarece pentru a-ți alege casa de vis va trebui să vizitezi mai mult de o duzină de proprietăți. Dacă alegerea a fost deja făcută, atunci pentru a cumpăra o cabană cu un credit ipotecar, trebuie să contactați banca selectată și să furnizați pachet standard de documente de bază:

• Document de identitate;
• Certificat de la ultimul loc de muncă (de preferință a lucrat mai mult de șase luni);
• Certificat de solvabilitate;
• Dacă este necesar, documente care confirmă disponibilitatea propriei locuințe, în baza cărora puteți contracta un împrumut;
• Formular de cerere care indică suma dorită pentru credit etc.

Pentru a emite un împrumut, nici măcar nu este necesar să fii cetățean al Federației Ruse și să ai o înregistrare permanentă în regiune pentru a cumpăra locuințe.

Se poate modifica rata dobânzii la un credit ipotecar?

De obicei, rata este fixă. Aceasta este una dintre condițiile care este menționată în contractul de ipotecă încheiat cu banca, dar acest lucru nu se întâmplă întotdeauna. Puteți reduce rata dobânzii prin încheierea unui acord pentru unul dintre tipurile de asigurări:

1. Asigurare de casa sau cabana. Dacă cabana sau casa este distrusă sau distrusă din cauza oricărui cataclism, banca va pierde obiectul garanției sale. Banca nu poate risca asta. Prin urmare, acest tip de asigurare este considerat obligatoriu de aproape toate băncile.
2. Asigurare de Titlu. Asigurare împotriva pierderii drepturilor asupra bunurilor imobiliare. Acest lucru se poate întâmpla și din mai multe motive, iar în aceasta, ca și în varianta anterioară, banca nu dorește să sufere pierderi.
3. Asigurare de viață și invaliditate pentru clienții băncii. Acest tip de asigurare nu este obligatoriu, deși în zadar. Un credit ipotecar este de obicei contractat pe o perioadă lungă (până la 30 de ani) și este imposibil de prezis ce se poate întâmpla cu împrumutatul în această perioadă. În cazul în care acest eveniment asigurat are loc și dacă există o incapacitate de a continua efectuarea plăților pentru împrumut, societatea de asigurări își va asuma această obligație.

În funcție de câte tipuri de asigurări alege cumpărătorul, rata împrumutului poate varia.

De asemenea, merită să ne amintim un concept atât de important precum solvabilitatea debitorului. În ce se exprimă? Principalul indicator al solvabilității cumpărătorului este suma pe care acesta este dispus să o contribuie sub formă de fonduri proprii din prețul proprietății. Cu cât este mai mare suma pe care este dispus să o depună, cu atât devine un client mai atractiv pentru bancă. Pentru că riscurile băncii sunt reduse. Este binevenit dacă cumpărătorul contribuie cu 30% sau mai mult din costul total al proprietății. În acest caz, șansa de a obține aprobarea pentru un credit ipotecar și de a cumpăra cabana sau casa care vă place crește semnificativ.

Evaluarea bunurilor imobiliare

Înainte de a vi se emite o ipotecă pentru o cabană, proprietatea trebuie evaluată. Aproape fiecare bancă are o listă de companii de evaluare acreditate, licențiate, cu care au contracte și relații puternice, dovedite. Prin urmare, atunci când alegeți o firmă de evaluare, este mai bine să aveți încredere în cea pe care banca însăși o recomandă.

Cum funcționează procesul de evaluare? Un specialist acreditat vă evaluează proprietatea în mod imparțial și fără emoții, ghidându-se doar după instrucțiunile și punctele din fișa sa de evaluare. Aceasta este o evaluare obiectivă, care include costul materialelor pentru construirea unei case, gradul de finalizare a acesteia ca obiect, prezența comunicațiilor, designul peisajului, accesibilitatea transportului și prezența generală a infrastructurii în jurul obiectului.

Să rezumam

Pentru a rezuma, merită subliniat 5 reguli de bază pentru un credit ipotecar confortabil pe care trebuie să le rețineți:

1. Plata realizabila. De obicei, băncile oferă un credit ipotecar dacă cheltuielile dumneavoastră nu depășesc 40% din venitul confirmat. În mod optim, nu cheltuiți mai mult de 30% din venitul net. Venitul net este venitul total minus plățile lunare obligatorii (chiria apartamentului, facturile de utilități, taxe, internet, pensie alimentară etc.).
2. Un timp rezonabil este a doua regulă importantă. Majoritatea băncilor, după cum am menționat mai sus, oferă credite ipotecare pe o perioadă de maximum 30 de ani. Potrivit statisticilor, rușii contractează mai des împrumuturi ipotecare pe o perioadă de 15 ani, deși în practică achită împrumutul mult mai repede. Așadar, termenul optim, potrivit analiștilor bancari, este de până la 10 ani, cu cel mai mic procent de plată în exces la credit (aproximativ 70%). Spre comparație, cu un termen de împrumut mai mare de 20 de ani, supraplata va fi de 140%.
3. Rata adecvata. Rata minimă astăzi poate fi considerată o rată de 11,5% pe an. Și, dacă ai reușit să achiziționezi imobile la o astfel de rată, te poți considera norocos. În medie, rata optimă a dobânzii la care supraplata împrumutului nu depășește 100% este considerată a fi o rată de 12-13% pe an.
4. Rambursare anticipată. Această oportunitate ar trebui folosită la maximum. În plus, astăzi au fost ridicate toate restricțiile privind rambursarea anticipată a unui credit ipotecar - comisioane, amenzi, penalități etc. Acest lucru nu înseamnă că trebuie să vă depuneți toată energia pentru a vă achita din timp împrumutul ipotecar. Amintiți-vă regula nr. 1 - ipoteca trebuie să fie accesibilă!
5. Airbag. Aceasta este o sumă egală cu trei din venitul tău lunar. A avea o astfel de „pernă” este pur și simplu necesar în timpul nostru. Într-adevăr, în cazul unor circumstanțe neprevăzute, acest lucru vă va permite să nu întrerupeți programul de plată și să vă simțiți confortabil și încrezător. Puteți asigura siguranța unei astfel de sume de bani prin deschiderea unui depozit în orice bancă cu posibilitatea reînnoirii periodice.

Și amintiți-vă, o ipotecă nu este sclavie, ci o oportunitate de a vă permite să locuiți în propria casă astăzi. Ar trebui să profiti de un credit ipotecar atunci când ești sigur că jobul tău este stabil, salariul tău doar crește, adică viitorul pare destul de optimist. Dar chiar dacă te trezești într-o situație dificilă, trebuie să-ți amintești că întotdeauna există modalități de ieșire din ea. Cel mai important este să știi despre ei și să fii informat la timp.