Кредит на развитие лпх в россельхозбанке. Главные требования к заемщикам в Россельхозбанке. Сельский кредит – ЛПХ – нормативно-правовая база

В России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство.

Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Новые программы должны обеспечить поддержку отечественных фермеров, они направлены на укрепление их деятельности. Льготное кредитование сельского хозяйства – один из самых эффективных инструментов для реализации этих программ.

Есть несколько видов льготных займов. Одни кредиты могут выдаваться на 1-2 года для обеспечения сезонных мероприятий. Другие рассчитаны на более продолжительные сроки (до 5 лет) на разные нужды сельского хозяйства.

Такое кредитование считается целевым и оформляется для покупки нужного оборудования, машин, кормов, удобрений, саженцев, с/х животных и др.

Начинающим фермерам банки готовы обеспечивать более лояльные условия – инвестиционные кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Льготные кредиты для сельского хозяйства делятся на 4 типа:

• Под залог техники.
• На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Под площади земли с/х назначения.
• Займ под залог урожая.

Для получения доступа к льготному кредитованию, заёмщику необходимо иметь статус субъекта малого или среднего бизнеса. Условием многих банков является первый взнос около 20% от суммы кредита. Иногда требуют 10%, но не меньше.

На этот вид займа может претендовать предприятие, задействованное в сельском хозяйстве или потребительский кооператив. Одобрение кредита возможно для фирм, имеющих в своем штате не менее 5 квалифицированных сотрудников и администрацию.

Рассчитывать на льготный кредит может и владелец личного подсобного хозяйства. Но в таких случаях срок возврата не бывает большим (до 2х лет).

Размер кредита фермерам зависит от их дохода, обычно кредиторы выдают в таких случаях до 300 тыс. руб. Нередко практикуется выплата суммы кредита частями в зависимости от сезонности работ.

Залогом у частного лица может выступать недвижимость и движимое имущество. В роли поручителя (при необходимости) может стать физическое или юридическое лицо.

Если размер кредита небольшой (до 50 тыс. руб.), залог не требуется, особенно, если владелец ЛПХ имеет рекомендации от местной администрации.

Банки, занимающиеся льготным кредитованием сельского хозяйства в России:

• Россельхозбанк является специализированным кредитором и предлагает фермерам самые выгодные условия в настоящее время. Банк оформляет займы на все нужды с/х промышленности: на технику, рабочих, скот и т.д. Владелец ЛПХ в Россельхозбанке может получить кредит под 14% годовых.
• Агророс предоставляет займы под залог с/х земель на льготных условиях. На 1 год – под 14% годовых, на более долгий срок – под 15%.
• Сбербанк обеспечивает представителям сельского хозяйства кредит под залог будущего урожая. Период кредитования составляет 1 год. Цель займа – закупка техники, семян, удобрений или проведение плановых сезонных работ.
• Бинбанк имеет программу «Бизнес-сезон», разработанную специально для фермеров. Годовая ставка по ней составляет 14%.
• АК Барс Банк дает взаймы деньги на срок от 2 до 5 лет в зависимости от целей сельскохозяйственного бизнеса. Ставка равна 14%, сумма кредита – до 700 тыс. руб.

Целевые программы для фермеров России отличаются более лояльными условиями и сниженной ставкой за использование кредита.

Льготное кредитование сельского хозяйства – простой и выгодный способ развития не только для крупных с/х предприятий, но для владельцев небольших подсобных хозяйств.

Вы узнаете, кто и на каких условиях может взять кредит на развитие сельского хозяйства, какие банки предоставляют физическим лицам такую финансовую помощь и стоит ли вообще обращаться за кредитом на ЛПХ.

Моя родственница, живущая в одном из поселков области, выйдя на пенсию, решила превратить подсобное хозяйство в стабильный источник доходов. На своем участке она всегда выращивала овощи для семьи, часть урожая продавала на рынке.

Имея большой опыт в выращивании тепличных и грунтовых огурцов и помидоров, она захотела это преимущество монетизировать. Бизнес-идея потребовала денег на строительство теплиц, укрывной материал, рассаду, удобрения.

Кредит на развитие сельского хозяйства — если нет денег для запуска бизнеса

Бизнес начинается с расчетов. Это правило действует всегда, независимо от выбора деятельности, масштабов и формы собственности.

Если вы решили превратить свое личное подсобное хозяйство в доходное дело, начните с , составьте смету расходов на стратап. Если есть собственные накопления для инвестиций – отлично! Посчитав все риски и возможности, начинайте работу. Если же нет стартового капитала, но идея выглядит перспективной, ищите инвесторов.

Варианты занять денег у родственников и знакомых доступны не всем. Поиск инвесторов на интернет-площадках еще не так развит в России, чтобы рекомендовать его фермерам. Государство поддержит субсидиями только крупных производителей.

Поэтому владельцам подсобных хозяйств остается одна дорога – в банк. О том, как там встретят стартапера-фермера, читайте дальше.

Чем ЛПХ не нравится банку

Банк – коммерческая структура, нацеленная на получение прибыли. Здесь оценивают платежеспособность клиентов еще на стадии переговоров и требуют гарантии возврата своих денег с процентами.

Итак, чем не нравится ЛПХ кредитным структурам:

• по закону, личное подсобное хозяйство – форма непредпринимательской деятельности. То есть, владельцу ЛПХ не нужно регистрировать свое предприятие как ООО или себя как ИП. Все, что он произведет в своем хозяйстве, он имеет право употребить, подарить или продать. Продажа не считается предпринимательством. И вот здесь кроется первый подводный камень для получения кредита: банку сложно оценить рентабельность этого бизнеса, так как нет финансовой отчетности. Нельзя представить бухгалтерский баланс или декларацию ИП, потому что по закону не ведутся такие отчеты и не сдаются в налоговую;
• для кредиторов есть ряд отраслей с высокими рисками. Сельское хозяйство – одно из направлений, куда инвесторы не спешат вкладывать деньги. Сезонность, погодные условия, даже особенности ландшафта участка – все это имеет значение при оценке привлекательности проекта, и, соответственно, готовности дать деньги в долг;
• банкам не нравится финансировать стартапы в принципе. Ну не любят они выдавать деньги начинающим бизнесменам «на идею». Отсюда и повышенные требования к обеспечению: кредитор захочет поручителей, залога и страховок на все, что движется и не движется. И, конечно, проверят кредитную историю клиента.

О том, как преодолеть эти барьеры и получить деньги на развитие своего ЛПХ, читайте дальше.

Кто может получить такой кредит

Бизнес-идея моих родственников потребовала вложений в 250 000 рублей, и они решили взять ссуду. Узнав, что деньги нужны на развитие хозяйства, банкиры попросили документы и гарантии.

Что требуется от заемщика:

1. Копия паспорта . Деньги дадут гражданину в возрасте от 23 лет. Ограничением для срока кредитования считается достижение возраста 70 лет. Подобные требования касаются и поручителей, некоторые кредиторы снижают для них планку до 60-65 лет. Например, ситуация моих родственников: претендуя на пятилетний кредит, основным заемщиком выступила супруга, ее возраст 56 лет. А поручителями стали муж (60 лет) и его сестра (54 года).
2. Выписка из похозяйственного реестра на ЛПХ , находящееся в зоне действия банка. Оформить ЛПХ не составит труда, если на собственный или арендованный участок готовы все документы. Их передают в местную администрацию, для внесения данных в похозяйственную книгу. Выписку из этой книги потребуют для рассмотрения заявки на кредит. Внимание! По условиям кредиторов, записи в реестрах местных органов самоуправления должны быть сделаны не позднее, чем за 12 месяцев до обращения за ссудой. Другими словами, банк хочет убедиться, что опыт клиента управления ЛПХ не менее одного года.
3. Документы на земельный участок (собственный или в аренде), с постройками. Здесь понадобится договор аренды или свидетельство о праве собственности, кадастровый план и технический план на постройки и коммуникации.
4. Документы на оборудование и машины . Например, если в хозяйстве имеется трактор или грузовик, подготовьте копию ПТС.
5. Подтверждение доходов . При наличии дополнительных доходов (зарплата, пенсия), подготовьте справки.
6. Копии документов поручителей о стаже работы и доходах.
7. Другие справки , по требованию банка.

Отдельного внимания заслуживают «другие» документы. Каждый кредит выдается на индивидуальных условиях, поэтому могут попросить любые документы, характеризующие финансовое положение.

Например, у моих родственников нет сельскохозяйственного оборудования, а два культиватора кредитора не заинтересовали. Проблему решили ПТС на легковой автомобиль и техпаспорт на жилой дом: общая оценка собственности в несколько раз превышала сумму займа.

О том, как оформить ЛПХ , читайте отдельную публикацию.

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Залог

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

Итак, перед походом в банк нужно оценить свои шансы и быть готовым к дополнительным расходам:

• кредитор предложит оформить страховку жизни и здоровья заемщиков. Затраты на покупку полиса помогут получить ссуду по конкурентным тарифам. Особенно, если страховка оформляется в «родственной» банку компании;
• поручители несут обязательства по выплате долга, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Если нет гарантий возврата денег в срок, появляется риск испортить отношения с близкими людьми и решать проблему в суде;
• передавая в залог имущество, его придется застраховать от порчи и утраты. Страховой полис продлевают каждый год, до полного расчета с кредитором.

Дополнительная информация в статье по смежной тематике .

Как взять кредит на развитие ЛПХ — пошаговое руководство

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Шаг 3. Получаем средства и погашаем задолженность

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Приняв заявку на 1 млн рублей, банкиры могут одобрить ссуду на 200 тысяч рублей, посчитав недостаточным размер доходов. Либо попросят передать в залог недвижимость, привлечь поручителей и пр.

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

В какие банки обратиться

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

Сравним их условия:

О субсидиях

Стоит ли брать кредит на развитие ЛПХ — мнение эксперта

Брать или не брать, вот в чем вопрос… Решение о кредитовании каждый принимает самостоятельно, с учетом ситуации и перспектив развития бизнеса. Бывалым фермерам не страшны риски неурожая или санкций Евросоюза, если есть стабильная база (налаженное производство, парк собственной техники и пр.).

Что делать владельцам небольших ЛПХ, желающим вывести свое дело на более высокий уровень, приносящий ощутимый доход?

Для них советы финансовых консультантов:

1. Составьте бизнес-план и оцените прибыльность проекта — если ожидаемые доходы позволят оплачивать все текущие затраты, долги банку и получать чистую прибыль не менее 20%, это повод для поиска инвесторов.
2. Оцените текущее финансовое состояние и наличие «подушки безопасности» — если нет собственных средств для покрытия расходов в случае «форс-мажорной» ситуации, отложите поход в банк.
3. Избегайте передачи в залог жилой недвижимости: если что-то пойдет не так, вы рискуете остаться без жилья — лучше привлеките созаемщика, возьмите меньше денег, но не отдавайте единственный дом или квартиру.
4. Узнайте у местных властей о программах субсидирования и максимально используйте свои права получить помощь без обращения к кредиторам.
5. Получив деньги, своевременно рассчитывайтесь, вовремя платите взносы и проценты — и при первой возможности возвращайте долг досрочно.

О том, с чем столкнулись взявшие кредит фермеры, смотрите видео:

Заключение

Каждый предприниматель сталкивался с нехваткой денег на развитие. Как решать эту проблему и стоит ли обращаться за кредитом? Универсального ответа нет, как нет и двух одинаковых проектов.

Не верьте рассказам о некоем Пупкине, который взял в долг миллион рублей, ничего не имея в собственности, и за два года создал агропромышленный холдинг с нуля. В кредитных отношениях с банками чудес не бывает!

Последние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Особенности кредита на развитие личного подсобного хозяйства в «Россельхозбанке»

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

• с обеспечением для владельцев агробизнеса;
• без обеспечения (без залога и поручителей);
• реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

• кредитование на срок от 2 лет до 5;
• наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
• возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
• льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
• стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки. В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

• доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
• прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
• прибыль от ведения ЛПХ;
• пенсия;
• прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

• Справка о доходах по форме банка ;
• Выписка из похозяйственной книги ;
• Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
• Договор личного подсобного хозяйства;
• Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

• наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
• с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
• с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Выгодная программа – кредит на ЛПХ в Россельхозбанке условия и процентная ставка в 2019 году является оптимальным вариантом для граждан, которые занимаются ведением индивидуального хозяйства. Именно для таких клиентов предназначены выгодные предложения со сниженными показателями.

Займы такого плана даются на время в среднем от двух до пяти лет. Главные цели получения средств бывают разные. Это приобретение горючих и смазочных основ и материалов, разных удобрений, сельскохозяйственных животных. Средства используются на возведение с нуля и ремонт современных животноводческих помещений.

Довольно часто кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году целевой с субсидией оказывается полезной для приобретения автомобилей, разнообразной техники для создания и переработки сельскохозяйственной продукции. Средства на достижение всех перечисленных целей могут быть выданы при следующих условиях:

1. Валюта займа – рубли.
2. Самое минимальное время кредитования – 3 месяца не менее.
3. Максимум достигает 1 млн рублей, для постоянных клиентов сумма кредитования составляет 1,5 млн.
4. Лишняя комиссия за оформление кредита не начисляется.

Время обработки заявки на заем в среднем составляет 5 суток. После предварительного одобрения средства получить допускается на протяжении 45 дней. Порядок перечисления денег выглядит, как единовременный перевод суммы оформленного займа. Полученный заем погашается ежемесячно, посредством проведения дифференцированных или аннуитетных платежей.

Особого внимания заслуживает обеспечение кредита. Как правило, требуется поручительство в количестве не меньше одного лица, также в качестве поручителя может выступать юридическое лицо. Принимается в залог ликвидное личное ценное имущество. В процессе кредитования на технику или разное оборудование, в качестве залога может быть использована сама покупка.

Процентные ставки

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Требования

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

• Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
• Обязательно наличие гражданства РФ;
• Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
• Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

Документы

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

• Счета;
• Разные фактуры;
• Платежки и накладные;
• Стандартные товарные чеки;
• Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
• Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
• Акты приема передачи оборудования или техники;
• Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

Как оформить кредит?

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн. При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.

Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.

От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность. Вносить платежи можно разными методами. Вот самые основные из них:

1. Внесение денег непосредственно в кассу офисного отделения.
2. Задействование карт, что ранее были приложены к оформленному счету клиента компании.
3. Зачисление средств в кассе без применения карты, но с обозначением реквизитов основных платежных документов.
4. Безналичные варианты перевода средств с иного счета клиента, ранее открытого в учреждении.

Всегда можно погасить взнос, используя счета иных финансовых организаций. При этом нужно помнить, что при осуществлении подобных переводов может взиматься определенная комиссия, что сделает не очень выгодными программы Россельхозбанка для ЛПХ, официальный сайт в данном случае предоставляет полную информацию.

Обслуживание

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Россельхозбанк - один из самых востребованных и популярных банков, который предоставляет различные виды и формы кредитования граждан на целевые и нецелевые нужды. тоже можно взять, но данный вид кредитования требует совсем других условий. Для развития личного подсобного хозяйства Россельхозбанк тоже готов выдать ссуду с государственной поддержкой под низкую процентную ставку.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Для того чтобы открыть собственное дело, необходимо найти или придумать оригинальную бизнес-идею и узнать, . Подойдет или . Любые , тоже можно легко приспособить к местным условиям, например, или . Но для того, чтобы получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, необходимо, чтобы ваша идея ЛПХ подходила под одну из следующих категорий расходов:

• Приобретение горюче-смазочных материалов;
• Приобретение молодняка животных сельского хозяйства;
• Приобретение средств защиты и минеральных удобрений для сельскохозяйственных растений;
• Уплату электроэнергии;
• Уплату аренды земли и помещений, необходимых в вашем ЛПХ;
• Приобретение стройматериалов;
• Различные сезонные траты и расходы.

Займ на данные траты предоставляется сроком до 2-х лет, но можно получить кредит и до 5-ти лет, если планируются более крупные расходы:

• Приобретение взрослых животных сельского хозяйства;
• Ремонт и строительство животноводческих помещений и загонов;
• Приобретение сельскохозяйственного оборудования для животноводства;
• Приобретение оборудования для подключения газовых установок;
• Покупка земельных участков на различные нужды сельского хозяйства в личном пользовании;
• Другие расходы средних величин.

Получить кредит в Россельхозбанке можно не только на развитие сельского хозяйства. Если гражданин Российской Федерации живет в сельской местности, то он может получить деньги на срок до 5-ти лет и на следующие виды бизнеса:

• Развитие туризма;
• Развитие народных промыслов;
• Развитие торговли;
• Бытовое обслуживание сельских жителей;
• Заготовка различных плодов и ягод, трав и лекарственных растений.

Приобретение крупной сельскохозяйственной техники тоже возможно с помощью кредитных денег Россельхозбанка, выдаваемых на срок до 5-ти лет:

• Автомобили, самосвалы и прочие (массой не более 3,5 тонн);
• Тракторы мощностью до 100 лошадиных сил;
• Оборудование для полива;
• Тракторные прицепы;
• Оборудование для переработки сельского хозяйства.

Совет: прежде чем брать какой бы то ни было кредит, составьте бизнес-план по ведению вашего подсобного хозяйства, а также перечень необходимых расходов. Кроме этого, нелишним будет и последующее ведение статистики трат и доходов. Так вы облегчите процесс получения нужной суммы кредита с удобными сроками его выплаты, получите более объективную картину ведения своего ЛПХ и всегда будете осознавать, сколько денег потрачено и сколько ещё необходимо на определенные нужды.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке - условия

Для наиболее надежных и постоянных клиентов Россельхозбанк предлагает очень условия выгодные, но и на общих условиях заемщик может рассчитывать на денежный займ с минимальным сроком в 3 месяца и максимальной суммой в 1 миллион рублей (для надежных клиентов сумма увеличивается на 500 тысяч рублей). Кроме того, необходимо соблюсти некоторое обеспечение по кредиту, а именно поручительство не менее одного физического лица и не менее одного юридического. Плюс к этому, если вы захотите приобрести технику, может понадобиться и залог имущества. При этом банк может комбинировать эти условия на свое усмотрение.

Как получить кредит в Россельхозбанке на ЛПХ?

Итак, чтобы получить кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйства, достаточно иметь бизнес-идею, определить свои расходы так, чтобы они подходили под одну из категорий выше, а также предоставить минимум двух поручителей.

Основные требования

Заемщик должен быть не моложе 23 лет и иметь гражданство Российский Федерации. Максимальный же возраст заемщика составляет 75 лет на момент погашения кредита и 65 лет для поручителя. Стаж работы варьируется в зависимости от занятости заемщика. Если он является клиентом-получателем заработной платы на счет Россельхозбанка, его стаж работы должен быть не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, для остальных клиентов - не менее 6-ти. Не менее 12 месяцев должен быть стаж у потенциального заемщика, ведущего личное подсобное хозяйство с записями в похозяйственной книге органов местного самоуправления.

Порядок предоставления кредита

Для того чтобы на руки получить необходимую сумму кредита, вам потребуется посетить офис банка с определенным пакетом документов и написать заявление. Заявка рассматривается банком в течение 5-ти рабочих дней, и после одобрения потенциальный заемщик имеет срок в 45 дней для оформления займа. Кредитные деньги банк перечисляет на счет заемщику, который должен будет ежемесячно вносить дифференцированные или аннуитетные платежи (только для несубсидированного кредита). Банк предоставляет возможность полного или частичного досрочного погашения.

Необходимый пакет документов

Если вы оплачивали товары и услуги по безналичному расчету, то в течение 90 календарных дней с момента получения кредита вы должны предоставить банку оригиналы документов, накладных и счетов, а при наличном расчете - оригиналы чеков, заверенных оттиском печати. В этот же срок необходимо предоставить документы на приобретение товаров и услуг частным образом у физических лиц.

При приобретении техники в течение 75 календарных дней необходимо будет предоставить паспорт транспортного средства, акт его передачи, документ о регистрации права залога в Гостехнадзоре.

При подключении газового оборудования в течение 180-ти календарных дней понадобится предоставить документы о расходах и свидетельство о праве собственности на жилое помещение.

Кроме этого может понадобиться дополнительный комплект документов, подтверждающий ведение или прекращение деятельности в сельском хозяйстве в качестве индивидуального предпринимателя - главы крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ).

Плюс к перечню нужно предоставить паспорт, анкету-заявление на предоставление кредита, выписку о похозяйственной деятельности и справку о доходах.

Процентные ставки

Если вы получаете кредит на срок до 12 месяцев впервые, ваша процентная ставка будет от 16,5%. Если же вы попадаете под категорию надежных клиентов, то можете рассчитывать на ставку от 14,9%. На срок от 12 до 60 месяцев действует предложение по ставке от 16,5% для новых клиентов и 15,5% для надежных. Если же вы нарушите условия по предоставлению документов, подтверждающих целевое направление кредита, Россельхозбанк может увеличить процентную ставку на 2,5%. Если вы откажетесь страховать жизнь и здоровье согласно условиям предоставления кредита на ЛПХ и условиям страховой компании, вам стоит ожидать автоматического повышения процентной ставки на 4,5-5%.

Совет: очень часто клиенты стремятся отказываться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита и в чем-то оказываются правы. Ведь зачастую даже со всеми комиссиями и увеличениями ставки по кредиту выплаты заемщика ожидаются меньше, чем вместе с выплатами по страховке. Однако если вы планируете досрочно погасить свой кредит, лучше согласиться на страхование, ведь при досрочном погашении деньги за него можно вернуть, обратившись с письменным заявлением в страховую компанию.

Сохраните статью в 2 клика:

Правительство Российской Федерации сегодня всячески старается поддерживать сельских жителей и развитие сельского хозяйства. В частности, государство готово субсидировать часть кредита на расходы по развитию личного подсобного хозяйства любого гражданина России, живущего в сельской местности и готового серьезно взяться за данный вид деятельности. При этом Россельхозбанк предлагает кредит на развитие ЛПХ на выгодных условиях, сравнительно небольшой пакет документов, выгодную процентную ставку и срок кредитования до 5 лет.

Вконтакте