Kuinka irtisanoa henkivakuutussopimus

Monet ihmiset, jotka ovat ainakin kerran hakeneet pankkilainaa, ovat tietoisia vakuutuspalvelujen määräämisen ongelmasta. Rahoituslaitosten työntekijät sanovat suoraan, että lainaa ei myönnetä henkilölle, jolla ei ole voimassa olevaa vakuutusta. Venäjän federaation hallitus kiinnitti tähän tilanteeseen huomiota, ja nyt lainalla tehdyn henkivakuutussopimuksen irtisanominen ei ole enää poikkeuksellinen tapaus.

Tästä materiaalista voit oppia, mikä tällä alueella on muuttunut ja kuinka kansalainen voi palauttaa maksamansa rahat vakuutusyhtiölle allekirjoitetun sopimuksen perusteella.

Vakuutussopimuksen ennenaikaiseen irtisanomiseen liittyviä kysymyksiä säännellään Venäjän federaation siviililain 958 §:ssä.

Kuinka kieltäytyä henkivakuutuspalveluista

Lainanottajan tulee ymmärtää, että hän allekirjoittaa kaksi itsenäistä sopimusta - pankin ja vakuutusyhtiön kanssa. Ja kaikki eri kontakteja koskevat yhteydenotot tulee osoittaa asianmukaisille organisaatioille.

Nykyään on voimassa Venäjän keskuspankin direktiivi nro 3854-U, päivätty 20. marraskuuta 2015. Tämä asiakirja asettaa pakolliset vaatimukset vakuutusmaksun palauttamiselle, kun sopimus irtisanotaan vakuutuksenottajan aloitteesta. On todettu, että jos kansalainen ilmoittaa ensimmäisen 5 työpäivän kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta kieltäytyvänsä tekemästä asiaa koskevaa sopimusta, yritys on velvollinen palauttamaan hänelle koko vakuutusmaksun. Tätä ajanjaksoa voidaan pidentää osapuolten harkinnan mukaan.

Mikäli sopimus on jo irtisanomishetkellä alkanut toimia, voidaan palautettavaa määrää alentaa suhteessa päivien määrään, jonka aikana henkivakuutuspalvelua on tarjottu.

Kansalainen voi jättää hakemuksen itsenäisesti toimiston kautta tai lähettää sen kirjattuna kirjeenä. Hakijalla on henkilökohtaisesti toimitettaessa mukana toinen kopio asiakirjasta, johon vakuutusyhtiön työntekijä merkitsee ilmoittautumisnumeron.

Hakemus on laadittu vapaassa muodossa ja sen tulee sisältää seuraavat tiedot:

• KOKO NIMI. ja vakuutuksenottajan passitiedot;
• Sopimuksen tiedot;
• Pyyntö katsoa sopimus irtisanotuksi;
• vakuutusmaksun vastaavan osan palauttamispyyntö;
• Haluttu palautustapa (käteinen tai tilisiirto pankkitilille).

Huomautus! Vakuutusyhtiön tulee saada lainanottajan hakemus 5 arkipäivän kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta.

Jotta et missaa tätä määräaikaa postin erityistyön vuoksi, on suositeltavaa turvautua jonkin kuriiripalvelun palveluihin. Asiakirja toimitetaan yhden arkipäivän kuluessa, ja lähettäjä saa kopion kuitista, joka vahvistaa, että vastaanottaja on vastaanottanut kirjeenvaihdon.

Jos vakuutusyhtiön työntekijät kieltäytyvät hyväksymästä hakemusta kansalaiselta itseltään tai kuriirilta, tämä tosiasia tulisi tallentaa valituskirjaan tai käyttämällä videotallennusta. Siviililain 165.1 §:n mukaan viesti katsotaan perille toimitetuksi.

Vakuutusyhtiö on velvollinen 10 päivän kuluessa lainanottajan viestin vastaanottamisesta siirtämään hänelle vakuutusmaksun kokonaan tai osittain.

Jos rahoja ei palautettu eikä vakuutusyhtiö vastannut kirjallisesti kansalaisen hakemukseen, Venäjän Pankille tulee tiedottaa nykyisestä tilanteesta. Sääntelyviranomainen ryhtyy tehokkaisiin toimenpiteisiin lakia rikkonutta organisaatiota vastaan.

Kuinka irtisanoa henkivakuutussopimus 5 työpäivän jälkeen

On tapauksia, joissa henkivakuutuksen tarve katoaa paljon myöhemmin kuin viiden päivän ajanjakson umpeutuminen sopimuksen allekirjoituspäivästä. Esimerkiksi velat pankille maksetaan takaisin etuajassa, eikä vakuutuspalveluja enää tarvita.

Tällaisessa tilanteessa kansalaisen luonnollinen halu on palauttaa käyttämättä jäänyt osa vakuutusmaksusta.

Hakemus otetaan käsiteltäväksi, mutta vakuutusmaksua ei palauteta, koska sopimuksessa ei ole sellaista kohtaa. Tämän seurauksena kansalainen jää ilman rahaa ja vakuutusta.

Jäljellä on vain yksi tapa - sopimuksen irtisanominen ja vakuutusmaksun palauttaminen oikeudessa. Tätä varten sinun on nostettava kanne vakuutusyhtiön toimipaikan käräjäoikeuteen. Asiakirjan tulee sisältää seuraavat tiedot:

1. Tuomioistuimen nimi ja sijainti;
2. KOKO NIMI. ja kantajan asuinosoite;
3. Vastaajan nimi ja sijainti;
4. Lainasopimuksen tiedot: asiakirjan tiedot, sen pankin nimi, jonka kanssa se on allekirjoitettu, lainan määrä ja vastaanottamisen tarkoitus;
5. Vakuutussopimuksen tiedot: tiedot, vakuutusyhtiön nimi, vakuutusmaksun määrä, voimassaoloaika;
6. Perustelu, että lainan myöntämisen ehtona oli henkivakuutussopimuksen allekirjoittaminen;
7. Viittaus kuluttajan oikeuksien suojelusta annetun lain 16 §:ään, joka kieltää tavaroiden, töiden tai palvelujen myynnin muiden tavaroiden, töiden tai palvelujen ostamisen ehdolla;
8. Pyydämme Venäjän federaation siviiliprosessilain 131 ja 132 artiklan määräysten mukaisesti julistamaan vakuutussopimuksen pätemättömäksi ja perimään vastaajalta:
   • Vakuutusmaksu;
   • Oikeudellisten palvelujen kulut;
   • Korot jonkun toisen rahojen käytöstä.

Vaatimukseen on liitettävä seuraavat tiedot:

• Kopio kanteesta vastaajalle;
• Kopiot sopimuksista;
• Kuitti valtionveron maksamisesta.

Huomautus! Monet kansalaiset väittävät oikeudessa, että heidän oli pakko tehdä vakuutussopimus, koska he tarvitsivat lainaa. Lainasopimuksessa ei kuitenkaan ole viittausta lainanottajan pakolliseen henkivakuutukseen.

Lisäksi vakuutuksenottaja luki sopimuksen tekstin, allekirjoitti sen omalla kädellä ja siirsi asianmukaisen maksun yritykselle sen palveluista. Kaikki viittaa siihen, että hän ymmärsi tekojensa tarkoituksen, eikä ulkopuolelta ollut painetta.

Pankeilla on oikeus suojella omaisuuttaan. Siksi vakuutuksen ottaminen suoraan asianomaisen rahoituslaitoksen toimistossa ei tarkoita pakottamista. Lainanantajan edustajat saavat vain tiedon siitä, missä heidän asiakkaansa on vakuutettu.

Jos kantaja viittaa siihen, että vakuutussopimusta ei ole allekirjoitettu vapaaehtoisesti, hänen on todistettava tämä. Paras todiste on lainanottajalle vastaavan lainan myöntäneen pankin työntekijän todistus. Pääsääntöisesti rahoituslaitoksen työntekijä ei vahvista kantajan tällaisia ​​lausuntoja tuomioistuimessa, ja päätös tehdään vakuutusyhtiön hyväksi.

Päätökset henkivakuutussopimuksen irtisanomisesta ja vakuutusmaksun palauttamisesta ovat vielä kesken. Tähän voidaan laskea, jos kantaja on maksanut pankkivelvoitteensa etuajassa ja sopimusteksti täyttää seuraavat ehdot:

1. Sopimus ei ole sidottu lainasopimuksen voimassaoloaikaan;
2. Vakuutusmaksun määrä liittyy lainan maksun saldoon. Jos laina maksetaan kokonaan takaisin, vakuutuksenottajan saama määrä on 0.

Huomautus! Kuvatussa tilanteessa lainanottaja voi vaatia vakuutusmaksun palautusta jäljellä olevan sopimuskauden mukaisesti.

Vuodesta 2015 lähtien tällaiset säännökset on kuitenkin jätetty kokonaan pois vakuutussopimusten vakiomuodoista, joita tarjotaan kansalaisille pankkilainoja vastaanottaessaan.

Kansalaisten tulee ottaa yhteyttä pankkeihin lainan saamiseksi allekirjoittamatta ensin henkivakuutussopimusta. Jos rahoituslaitos kieltäytyy myöntämästä lainaa, sinun tulee allekirjoittaa vakuutussopimus ja irtisanoa se välittömästi lainan myöntämisen jälkeen.

Sopimuksen irtisanominen lainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä

Sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen ehdot on määritelty itse sopimuksessa, ja tämä määrää, onko palautus mahdollista. Vakuutuksenantajat pitävät vakuutussopimusta usein itsenäisenä sopimuksena, joka ei ole sidottu lainasopimukseen, ja kieltäytyvät palauttamasta rahoja. Tässä tapauksessa sinun tulee lukea vakuutussopimus huolellisesti ja jos lainasopimukseen on linkki, on mahdollisuus voittaa tapaus oikeudessa.

Vakuutus on vapaaehtoisesti tehty sopimus palvelujen tarjoamisesta potentiaalisen asiakkaan (vakuutuksenottajan) ja vakuutuslaitoksen (vakuutuksenantajan) välillä. Kuten minkä tahansa muun virallisen asiakirjan, jolla on laillinen voima, vakuutussopimuksen on oltava Venäjän federaation lainsäädäntökehyksen normien mukainen, jotta se suojaa vakuutusyhtiöiden asiakkaita.

Mitä asiakirjoja on liitteenä?

Jotta asia voitaisiin käsitellä kokouksessa, aloitteentekijän on liitettävä vakuutussopimuksen ennenaikaista irtisanomista koskevaan hakemukseen alkuperäinen henkilökortti ja paketti tarvittavia vakuutuksen rekisteröinnin todistavia asiakirjoja - alkuperäinen ja jäljennös. vakuutussopimuksesta ja vakuutuksesta. On myös eduksi toimittaa asiakirjatodisteet syistä, joiden vuoksi irtisanominen vaaditaan.

säädetään tapauksista, joissa vakuuttajalla on oikeus ottaa yhteyttä vakuutuslaitokseen ei itsenäisesti, vaan valtuutetun edustajan välityksellä. Valtuutetun edustajan on toimitettava myös Venäjän kansalaisen passi ja alkuperäiskappale notaarin vahvistamasta yleisestä valtakirjasta, josta tulee selvästi ilmetä oikeus tehdä vakuutussopimuksen irtisanomista koskeva hakemus viralliselta edustajalta.

Toimitus- ja tarkistusaika

25.11.2015 päivätty "Vapaaehtoisten vakuutusten toteuttamisen ehtoja ja menettelytapoja koskevat vakionormit" otettiin käyttöön tietty väliaikainen ajanjakso, jonka aikana asiakkaalla on oikeus kieltäytyä vakuutuksesta ja saada kaikki rahalliset korvaukset kokonaisuudessaan takaisin. Vastaavaa ajanjaksoa kutsutaan "jäähdytysjaksoksi". Asetetun jäähtymisajan käyttämiseksi vakuutuksenantajan tulee ottaa yhteyttä vakuutusyhtiön päätoimistoon sopimuksen irtisanomista koskevalla hakemuksella. Jos alueellasi ei ole vakuutusyhtiön edustustoa, kirjallinen irtisanomishakemus ja tilin nimikirjaimet on lähetettävä kirjattuna kirjeenä vastaanottotodistuksella vakuutuksenantajan päähallinnon osoitteeseen. Tässä tapauksessa sopimuksen päättymispäivänä ei katsota hakemuksen vastaanottopäivää, vaan kirjatun kirjeen lähetyspäivää.

Luettelo vaadituista asiakirjoista:

• hakemus kahtena kappaleena hylkäämisestä;
• vakuutussopimuksen alkuperäinen ja valokopio;
• tarkistaa vakuutusetujen maksamisesta;
• henkilöllisyystodistus.

Yleisesti hyväksyttyjen sääntöjen mukaan vakuutussopimuksen ennenaikaista irtisanomista koskevan hakemuksen käsittelyaika on 14 päivää sen virallisesta solmimispäivästä. Vakuutuksenottajalle palautettavan vakuutusedun määrä riippuu kuitenkin suoraan irtisanomisajasta, joten sillä on merkitystä, minä päivänä hakemus on jätetty - ensimmäisenä, kolmantena vai viimeisenä. Varat palautetaan suoraan suhteessa sopimuksen alkamisajanjaksoon. Vakuutusmaksu palautetaan kokonaisuudessaan hakemuksesta harkinta-aikana tai jopa ennen vakuutusasiakirjan lainvoimaista voimaantuloa.

Huolimatta siitä, että vakuutussopimus irtisanotaan virallisesti organisaation toimistossa, pankkilaitokselle on ilmoitettava kirjallisesti sopimusvelvoitteiden päättymisestä, jotta estetään varojen kerääminen kuluttajalta. On hyvä huomioida, että vakuutussopimuksen päätyttyä pankilla on laillinen oikeus purkaa lainasopimus automaattisesti tai korottaa lainan korkoa.

Asiakirjan muoto "Lainaajan henki- ja työkyvyttömyysvakuutussopimus" kuuluu otsikkoon "Omaisuus-, terveys- ja vastuuvakuutussopimus". Tallenna linkki asiakirjaan sosiaalisessa mediassa tai lataa se tietokoneellesi.

Lainaajan henki- ja työkyvyttömyysvakuutussopimus

[kirjoita tarvittaessa] [päivämäärä, kuukausi, vuosi]

[Vakuutuksenantajan nimi], jäljempänä "Vakuutuksenantaja", jota edustaa [asema, sukunimi, etunimi, sukunimi], joka toimii [peruskirjan, määräysten, valtakirjan] perusteella, ja [F. Toimiva vakuutettu], jäljempänä "Vakuutettu", ja yhdessä "Osapuolet", ovat tehneet tämän sopimuksen seuraavasti:

1. Sopimuksen kohde

1.1. Tämän sopimuksen mukaan vakuutuksenantaja sitoutuu vakuutustapahtuman sattuessa maksamaan edunsaajalle vakuutuskorvauksen [päivämäärä, kuukausi, vuosi] päivätyn kiinnityssopimuksen N mukaisen vakuutetun erääntyneen velan rajoissa [täytä tarvittaessa] ( jäljempänä kiinnityssopimus).

1.2. Vakuutuksen kohteena on vakuutetun henki ja työkyky.

1.3. Vakuutettu valitsee tämän sopimuksen edunsaajaksi kiinnityssopimuksen mukaisen kiinnityksen haltijan, joka on velkojana kiinnityksellä turvatuille velvoitteille (jäljempänä lainanantajapankki).

2. Vakuutuksen alaiset riskit

2.1. Tämän sopimuksen mukaisia ​​vakuutustapahtumia ovat:

2.1.1. Vakuutuksenottajan kuolema mistä tahansa syystä.

2.1.2. Vakuutetun tilapäinen työkyvyn menetys.

2.1.3. Vakuutetun työkyvyn täydellinen menetys mistä tahansa syystä työkyvyttömyyden määräämisessä.

3. Vakuutussumma

3.1. Summa, jonka sisällä Vakuutuksenantaja sitoutuu maksamaan Edunsaajalle vakuutuskorvausta vakuutustapahtuman sattuessa (vakuutusmäärä), määräytyy myönnetyn asuntoluottolainan määrässä ottaen huomioon lainan korko.

3.2. Lainan määrä on [arvo] ruplaa.

3.3. Vakuutustapahtuman sattuessa vakuutuskorvaus maksetaan edunsaajalle (lainanantajapankille) lainanottajan lainavelan rajoissa vakuutustapahtuman sattuessa todellisen vahingon määrässä, kuitenkin enintään vakuutetun määrässä. määrä. Loput vakuutuskorvauksesta maksetaan vakuutuksenottajalle.

4. Vakuutuskausi

4.1. Vakuutusaika on sama kuin asuntolainasopimuksen voimassaoloaika.

5. Vakuutusmaksu

5.1. Tämän sopimuksen perusteella maksettavan vakuutusmaksun määrän määrittämiseen sovelletaan Vakuutuksenantajan kehittämää vakuutustariffia, joka on [arvo] % vakuutusmäärästä vuodessa.

5.2. Vakuutusmaksut maksetaan vuosittain [ilmoita maksuaika] tämän sopimuksen voimassaoloajan loppuun asti.

5.3. Maksuajan lähestyessä lainanantajapankki ilmoittaa vakuutuksenantajalle vakuutetun lainanottajan velan saldon ja vakuutusmaksu lasketaan tämän summan perusteella.

5.4 Vakuutusmaksujen määrä pienenee vuosittain lainavelan mukana.

6. Osapuolten velvollisuudet

6.1. Vakuutuksenottaja on velvollinen välittömästi ilmoittamaan vakuutuksenantajalle tai tämän edustajalle vakuutustapahtuman sattumisesta antamalla kirjallisen lausunnon vakuutustapahtuman sattumisesta.

6.2. Vakuutuksenottajan tai edunsaajan perillisten on ilmoitettava vakuutuksenottajan kuolemasta vakuutuksenantajalle.

6.3. Vakuutuksenantajalla ei ole oikeutta luovuttaa ammatillisen toimintansa seurauksena saamiaan tietoja vakuutetusta ja edunsaajasta, vakuutetun terveydestä sekä näiden henkilöiden omaisuudesta.

7. Perusteet vakuutuksenantajan vapauttamiselle vakuutuskorvauksen maksamisesta

7.1. Vakuutuksenantaja on vapautettu vakuutuskorvauksen tai vakuutusmäärän maksamisesta, jos vakuutustapahtuma on sattunut seuraavista syistä:

Vakuutuksenottajan tai edunsaajan tarkoitus;

Altistuminen ydinräjähdykselle, säteilylle tai radioaktiiviselle kontaminaatiolle;

Sotilaalliset operaatiot sekä liikkeet tai muut sotilaalliset tapahtumat;

Sisällissota, kaikenlaiset kansalaislevottomuudet tai lakot.

8. Loppumääräykset

8.1. Tämä sopimus tulee voimaan, kun vakuutusmaksu on maksettu.

8.2. Tämän sopimuksen mukainen vakuutus koskee sopimuksen voimaantulon jälkeen sattuneita vakuutustapahtumia.

8.3 Tämä sopimus on laadittu kahtena kappaleena, yksi kummallekin osapuolelle.

8.4 Tapauksissa, joita ei ole määrätty tässä sopimuksessa, osapuolet noudattavat Venäjän federaation voimassa olevaa lainsäädäntöä.

9. Osapuolten tiedot ja allekirjoitukset

Vakuutuksenantaja Vakuutettu

[täytä tarpeen mukaan] [täytä tarpeen mukaan]

• 
  Ei ole mikään salaisuus, että toimistotyö vaikuttaa negatiivisesti sekä työntekijän fyysiseen että henkiseen tilaan. On olemassa melko paljon tosiasioita, jotka vahvistavat molemmat.
• 
  Jokainen ihminen viettää merkittävän osan elämästään töissä, joten on erittäin tärkeää paitsi se, mitä hän tekee, myös se, kenen kanssa hän joutuu kommunikoimaan.
• 
  Juorut työpaikalla ovat melko yleisiä, eikä vain naisten keskuudessa, kuten yleisesti uskotaan.

Pankkiorganisaatioissa kulutuslainoja haettaessa yksi ehdoista varojen myöntämiselle lainanottajalle on henkivakuutussopimuksen tekeminen. Vakuutuksen myöntäminen on kuitenkin jokaisen kansalaisen vapaaehtoinen päätös, eikä pankin työntekijällä ole oikeutta pakottaa lainanottajaa tähän menettelyyn. Asiakkaalla on oikeus purkaa vakuutus laissa säädetyissä määräajoissa.

Miten laina-henkivakuutussopimus irtisanotaan?

Pankkilainaa otettaessa solmittu henkivakuutussopimus voidaan irtisanoa vakuutuksenottajan aloitteesta. Tätä menettelyä säännellään Venäjän federaation siviililain 958 §:llä, jossa määritellään olosuhteet, jotka voivat vaikuttaa asiakkaan päätöksen muutokseen.

Pankille palvelusta maksetut varat voidaan palauttaa, jos sopimus irtisanottiin "harkinta-ajan" aikana. Tämä nimi annettiin keskuspankin vuonna 2016 käyttöön ottamalle väliaikaiselle ajanjaksolle, jonka ansiosta lainanottaja voi kieltäytyä vakuutuksesta menettämättä henkilökohtaisia ​​varoja. Se on viisi työpäivää siitä päivästä, jona sopimus on tehty vakuutuksenantajan kanssa.

Sijoitetut varat voidaan palauttaa täysimääräisesti myöhemmin papereiden allekirjoittamisen jälkeen, mutta ennen vakuutussopimuksen voimaantuloa. Jos sopimus vakuutusyhtiön kanssa on tullut voimaan ja harkinta-aika on kulunut, on vakuutusmaksun vain osittainen palautus mahdollista. Summa on verrannollinen sopimuksen voimaantulohetkestä kuluneen ajan pituuteen.

Jos lainaa saaessaan henkivakuutussopimuksen tehnyt kansalainen päätti käyttää oikeuttaan ja irtisanoa sopimuksen "harkinta-ajan" aikana, hänen on täytettävä hakemus ja toimitettava se vakuutuksenottajalle säädetyssä ajassa. Jotta vakuutusyhtiö voisi tyydyttää vakuutetun pyynnön, hänen on toimitettava hakemuksen mukana seuraavat asiakirjat alla olevasta luettelosta:

• Venäjän federaation kansalaisen passi;
• sopimus vakuutusyhtiön kanssa;
• kuitti tai kassakuitti, joka vahvistaa vakuutusmaksun maksamisen.

Palautukset asiakkaalle suoritetaan enintään kymmenen työpäivän kuluessa hakemuksen jättämisestä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus kieltäytyä maksusta, jos vakuutustapahtuma sattuu sopimuksen voimassaoloaikana.

Mahdollisuus irtisanoa sopimus on vain niillä asiakkailla, jotka ovat ottaneet vapaaehtoisesti henkivakuutuksen pankkiyhteisöltä lainaa saaessaan. Laissa ei säädetä vakuutena olevan omaisuusvakuutussopimuksen ennenaikaisesta irtisanomisesta.

Hakemusta tehdessään henkivakuutussopimuksen ennenaikaista irtisanomista lainanottajan tulee ilmoittaa päätöksestään lainan myöntäneen pankkiorganisaation edustajalle, jotta vakuutus voidaan sulkea pois lainan maksumäärästä. Jos henkivakuutus puretaan, pankilla on oikeus uusia sopimus lainanottajan kanssa ja siten nostaa lainan korkoa.

Hakemuksen näyte ja sisältö

Kun otat yhteyttä vakuutusyhtiöön sopimuksen purkamiseksi, sinun on täytettävä hakemus oikein ja ilmoitettava kaikki tarvittavat tiedot. Useimmissa tapauksissa asiakirja on kirjoitettu missä tahansa muodossa, mutta joillakin yrityksillä on erityinen lomake, jonka täyttäminen on välttämätöntä vakuutusvapauden myöntämiseksi. Jos lomaketta ei anneta, voit pyytää näytteen täytetystä hakemuksesta vakuutuksenantajalta.

Vakuutussopimusten erityispiirteet huomioon ottaen hakemuksessa tarvittavat tiedot on esitettävä vakuutetulta tietyssä järjestyksessä. Asiakirjan tulee sisältää seuraavat lohkot:

1. Asiakirjan nimi;
2. sen yrityksen virallinen nimi, jonka kanssa sopimus on tehty;
3. tiedot henkilöstä, joka pyysi sopimuksen irtisanomista;
4. tiedot vakuutusyhtiön kanssa tehdystä sopimuksesta, joka on kahdenvälisten suhteiden perusta;
5. vakuutetun kansalaisen valituksen ydin;
6. tarvikkeita.

Yrityksen nimen hakemuksessa on vastattava sopimuksessa olevia vastaavia tietoja. Tämän lisäksi voit ilmoittaa oikeushenkilön osoitteen ja yhteystiedot.

Asiakirjassa mainitaan hakijan koko nimi ilman lyhenteitä ja passitiedot. Jos vakuutussopimuksen mukaiset velvoitteet ulottuvat kolmansiin osapuoliin, niistä on ilmoitettava tiedot hakemuksessa.

Asiakirjassa on oltava tiedot vakuutussopimuksesta (nimi, numero, solmimispäivämäärä), joiden perusteella asiakirja mitätöidään. Asiakirjatiedoissa tehdyt virheet voivat toimia perusteena kahdenvälisten suhteiden irtisanomista koskevan hakemuksen hylkäämiselle.

Hakemuksen tekstissä tulee selkeästi muotoilla vetoomus vakuutusyhtiöön. Se voi heijastaa paitsi sopimuksen irtisanomista, myös vaatimusta vakuutusmaksun suorittamisesta, jos vakuutusehdoissa niin määrätään. Jos sopimuksessa ei määrätä sijoitettujen varojen palauttamisesta, maksuvaatimusta ei tule mainita asiakirjassa, muuten vakuutettu voi evätä sopimuksen irtisanomista koskevan hakemuksen hyväksymisen.

Hakemuksen päätekstissä on oltava vakuutetun henkilökohtainen allekirjoitus ja hakemuksen käsittelypäivämäärä. Jos asiakirja on laadittu etukäteen, päivämäärää ei tule merkitä siihen ennen kuin olet ottanut yhteyttä vakuutuksenantajaan.

Yksittäisten vakuutusyhtiöiden vakuutussopimusten irtisanomisen erityisehdot

Henkivakuutussopimusten päättämisedellytyksiä säätelee voimassa oleva lainsäädäntö. Joillakin organisaatioilla on kuitenkin erityisehtoja olemassa olevien lainojen vakuutuksen peruuttamiselle:

Venäjän keskuspankin innovaatioiden ansiosta lainaa koskevan henkivakuutussopimuksen irtisanominen joissain tilanteissa se toteutetaan nopeasti ja lainanottajan eduksi. Matalahinnan ja pakollisen vakuutuksen ohjelmien edistäminen on pankkien markkinointitoimi. Korkeampi korko ilman vakuutusta on usein paras tarjous. Mitä tehdä, jos asiakas tietämättään tai pakotettuna suostui lisäpalveluihin?

Lainavakuutusta koskeva lainsäädäntö

Venäjän federaation siviililaki (958 artikla) ​​määrittelee vakuutusyhtiöiden asiakkaiden oikeuden palauttaa vakuutus, jos vakuutustapahtumaa ei tapahdu ja yhtiön riski on pienentynyt. 958 §:ssä määrätään myös mahdollisuudesta purkaa sopimus vakuutuksenottajan pyynnöstä. Tällöin asiakas ei voi palauttaa maksettua vakuutusmaksua, ellei niin ole sopimuksessa määrätty.

Lakiin nro 353-FZ tehdyt muutokset estivät luottoyhtiöiltä mahdollisuuden pakottaa lainanottajat ottamaan vakuutuksen. Rajoitus koskee vain yksityishenkilön ja vakuutusyhtiön välisiä sopimuksia. Uusi laki sallii vakuutusmenettelystä kieltäytymisen lisäksi olla eri mieltä eri rahoituslaitosten lisäpalveluista.

Mikä on "harkinta-aika"

Jäähdytysjakso on Venäjän keskuspankin asettama vähimmäisaika, jonka aikana palvelujen kuluttajalla on oikeus purkaa vakuutus. Asiakas jättää hakemuksen ja saa takaisin ylimääräisen vakuutusmaksun. Pääehto: vakuutustapahtumien puuttuminen tänä aikana.

Jakson kesto nousi 1.1.2018 alkaen 5 päivästä 14 päivään. Aikaa voidaan pidentää useilla päivillä vakuutuksenantajan harkinnan mukaan. Hakemuksen vastaanottamisen jälkeen vakuutuksenantajan on palautettava varat 10 päivän kuluessa. Vakuutusmaksun suuruus riippuu vakuutuksen kattamasta ajanjaksosta. Jos se sisältyy lainan runkoon, määrä poistetaan, mikä vähentää velan kokonaismäärää.

Vakuutusmaksu palautetaan kokonaisuudessaan, jos asiakas irtisanoo sopimuksen 14 päivän kuluessa sen allekirjoittamisesta ja ennen vakuutuksen alkamista. Osa maksusta pidätetään, jos irtisanominen tapahtuu vakuutussopimuksen voimaantulon jälkeen. Mahdollisuus irtisanoa sopimus harkinta-ajan jälkeen syntyy vasta, kun siitä on sopimuksessa määrätty.

Millaiset vakuutukset ovat palautettavissa?

Lainausalalla tarjottavat vakuutuspalvelut voivat olla vapaaehtoisia tai pakollisia. Pakollisia menettelyjä ovat autovakuutus autolainaa otettaessa ja kiinteistö asuntolainaa haettaessa.

Vakuutuksenottajalla on oikeus kieltäytyä seuraavista lisäpalveluista:

• terveys-, henki-, omaisuusvakuutukset;
• eläke-, sijoitus-, säästövakuutus;
• riskivakuutus, esimerkiksi vakuutus irtisanomisten varalta jne.

Asiakas voi korvata luottokorttia, käteislainaa tai kulutuslainaa hakiessaan määrätyt vakuutuskulut. Palautusmenettelyn tulos ei riipu pelkästään lainan tyypistä vaan myös palvelujen tarjoamisvaihtoehdosta.

Rahoituslaitokset tarjoavat lainanottajille kahdenlaisia ​​vakuutuksia:

1. yksilöllisen vakuutuksen hankkiminen;
2. osallistuminen yhteiseen vakuutusohjelmaan (pankkien käyttämien käsitteiden korvaaminen vakuutusten palautusta koskevien lakisääteisten normien kiertämiseksi).

Vuoteen 2018 asti yritykset palauttivat vakuutusmaksut vapaaehtoisesti 14 päivän sisällä vain, jos niillä oli yksilöllinen vakuutus. Kun ryhmävakuutus oli saatu, kauppaa ei voitu perua eikä asiakas voinut palauttaa mitään. Vuonna 2018 Venäjän federaation korkein oikeus tunnusti, että vakuutusohjelmissa on oltava ehdot kieltäytymiselle. Lisäksi korkein oikeus vahvisti, että kuluttajalla on oikeus saada harkinta-aika vakuutusohjelmaan ilmoittautuessaan.

Huomio! Jos pankki kieltäytyy palauttamasta vakuutusmaksua 14 päivän kuluessa vedoten siihen, että tämä ei ole mahdollista vakuutusohjelmaan liittymisen jälkeen, on palvelun kuluttajalla oikeus nostaa kanne.

Vakuutuksen palautus

Palautusmenettelyn ominaisuudet jäähdytysjakson aikana

Lainaajalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus 14 päivän kuluessa ilman asianajajan apua. Lain mukaan pankin tai vakuutuksenantajan on siirrettävä varat viimeistään 10 päivän kuluessa pyynnön vastaanottamisesta. Saadaksesi hyvityksen harkinta-ajan aikana sinun tulee:

• ottaa huomioon sopimuksessa määritellyt ehdot;
• lähettää palvelun kieltäytymistä koskeva hakemus vakuutuksenantajalle 14 päivän kuluessa (tämä aika ei riipu vakuutusmaksun maksuhetkestä).

Esimerkki käytännössä. Kansalainen tuli rahoituslaitokseen saadakseen lainaa 14 prosentin vuosikorolla. Pankin edustaja selitti, että alemman koron asettamiseksi on taattava palautus asiakkaan sairastumisen tai kuoleman varalta. Jos kieltäydyt vakuutuksesta, prosenttiosuus nostetaan 20 prosenttiin.

Lainaaja vakuutti elämän ja terveyden 20 tuhannella ruplalla. Seuraavana päivänä kirjoitin vaatimuksen pankkiin ja lähetin sen sähköpostitse. Asiakirjassa todettiin, että jos sitä ei harkita tai evätään, se lähettää vaatimuksen keskuspankille. Pari päivää myöhemmin hänet kutsuttiin toimistoon hakemaan rahaa, joka siirrettiin välittömästi hänen tililleen. Asiakas kirjoitti pankissa hakemuksen ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Velka pieneni 20 tuhatta ruplaa.

Voit ottaa yhteyttä ei pankkiin, vaan vakuutusorganisaatioon, jonka tiedot on annettu vakuutuksessa. Jos vakuutuksenottaja ei odota vastausta tai saa kieltäytymisen, on valmisteltava oikeusjuttu. Tässä tapauksessa laki on lainanottajan puolella. Asiakas voi nostaa oikeuteen paitsi vakuutuksenottajan tai pankin myöntämän vakuutuksen, myös sakkoja ja moraalisen vahingon korvauksen. Tuomioistuin velvoittaa yrityksen maksamaan sakkoja ja korvaamaan asianajajan kulut.

Tarvitsee tietää! Ennen lainasopimuksen allekirjoittamista kannattaa lukea huolellisesti sen sisältö ja tutustua vakuutussääntöihin. Monet pankit tarjoavat korotuksia vakuutuksen peruuttamisen jälkeen.

Vakuutuksen palautus jäljellä olevasta lainasta jäähtymisajan päätyttyä

Uusi laki ei koske vakuutuksia, joiden voimassaoloaika on yli 14 päivää. Tällöin on suositeltavaa noudattaa vakuutussopimuksessa olevia sääntöjä. Suuret pankit, esimerkiksi Sberbank, VTB 24, Home Credit, antavat edelleen jäähtymisajan ohittaneiden lainanottajien kieltäytyä henkivakuutuksesta.

Vakuutuksenantajat antavat asiakirjoissa ehdot maksettujen varojen palautukselle käytetty aika huomioon ottaen. Summasta vähennetään pääsääntöisesti 25-90 % kustannukset. Jos sopimuksessa ei ole tällaista määräystä, maksettua maksua ei palauteta. Silloin on mahdotonta palauttaa sijoitettuja varoja, koska itse asiassa asiakas suostui palveluun vapaaehtoisesti.

Henkivakuutus ei koske pykälässä tarkoitettuja tapauksia. Venäjän federaation siviililain 958, jossa säädetään vakuutusmaksujen palauttamisesta. Voit kieltäytyä vakuutuksesta milloin tahansa, mutta palauttaa vakuutusmaksun vain, jos vakuutusyhtiö tekee myönteisen päätöksen. Jos lainanottaja on jäänyt jäähtymisjakson väliin eikä aio maksaa takaisin ennenaikaisesti, sinun ei pitäisi odottaa vakuutusmaksun palautusta.

Vakuutuksesta luopuminen ennenaikaista takaisinmaksua varten

Vakuutussopimus tehdään lainan takaisinmaksuajalle. Kuluttajalla on oikeus korvaukseen vakuutuspalveluista maksamansa summasta. Koska vastuullinen lainanottaja maksoi velan pois, pankin riski pieneni eikä vakuutustapahtumaa sattunut.

Esimerkki. Pariskunta otti lainaa 600 tuhatta ruplaa. Sberbankin työntekijä tilasi vakuutuksen 50 tuhatta ruplaa. tekosyyllä: "Jos et täytä sitä, saat hylkäämisen." Velka maksettiin takaisin etuajassa, he eivät tietenkään ehtineet jättää pyyntöä jäähtymisjakson aikana. He toivat lausunnon ja vaativat kantaansa. Luottoosaston johtaja hyväksyi pyynnön. 10 päivän kuluessa tilille saapui 30 tuhannen ruplan korvaus.

Vakuutuksen irtisanomista koskeva hakemus tulee tehdä:

1. velan täydellisen sulkemisen jälkeen (kuten esitetyssä esimerkissä);
2. ennenaikaista takaisinmaksua koskevan hakemuksen kanssa (vakuutussummalla voidaan maksaa jäljellä oleva velka).

Henkivakuutussopimuksen ennenaikainen irtisanominen antaa lainanottajan palauttaa vakuutusmaksun ylimääräisen maksun seuraavin ehdoin:

• sopimuksessa (vakuutus), organisaation vakuutussäännöissä on lauseke vakuutusmaksun osittaisesta palauttamisesta;
• Vakuutusmaksuja maksettiin määräajoin säännöllisten lainan maksujen ohella.

Jos yllä olevissa asiakirjoissa on ehto vakuutuksen palautuksesta, pankki on velvollinen maksamaan sen asiakkaalle. Vakuutuksenantaja ei aio siirtää rahoja tai on palauttanut pienen osan - voit mennä turvallisesti oikeuteen. Kertamaksuna maksetun vakuutusmaksun palauttaminen on vaikeampaa, mutta se on mahdollista, jos vakuutuksessa ja säännöissä on vastaava kohta.

Huomio! Lainaa hakiessaan lainanottaja vahvisti allekirjoituksellaan, että pankki on tutustunut vakuutussääntöihin, mikä tarkoittaa, että tuomioistuin ottaa tämän huomioon. Kaikkea tässä asiakirjassa kirjoitettua käytetään oikeudellisen päätöksen tekemiseen.

Miksi on mahdotonta haastaa liian suuria maksuja oikeuteen "määrätyllä vakuutuksella"?

Oikeuskäytännössä 2010-2015 oli usein tapauksia, joissa vakuutuksenottaja ei ehtinyt virallistaa vakuutuksen epäämistä ja meni oikeuteen vaatien palauttamaan määrätyn vakuutussopimuksen mukaisen liian suuren maksun.

Esimerkki. Lainaaja otti 300 tuhatta ruplaa luotolla 4 vuodeksi. Vakuutus otettiin koko ajanjaksoksi 60 000 ruplaa. Luottopäällikkö ei ilmoittanut asiakkaalle, että henkivakuutukseen käytettiin merkittävää summaa. Lainasopimuksen lisäksi kansalaiselle annettiin allekirjoitettavaksi paperit, joihin oli painettu pienellä kirjaimilla vakuutusehdot.

Kuukautta myöhemmin lainanottaja sai tietää, että hänellä oli oikeus kieltäytyä vakuutuksesta. Hän kirjoitti pankille vaatimuksen ja sai kirjallisen kieltäytymisen. Kansalainen teki kanteen ja vaati:

• mitätöidä lainasopimuksen;
• periä vakuutusmaksun määrä pankista;
• periä sakkoja ja korvauksia moraalisen vahingon aiheuttamisesta.

Tuomioistuin tunnusti vaatimusten oikeudenmukaisuuden.

Monet vastaavat tapaukset tuomioistuimissa muutama vuosi sitten onnistuivat, sillä kuluttajien oikeuksia rikottiin selvästi. Mutta laina- ja vakuutussopimuksia on muokattu vuosien varrella. Vuonna 2019 mahdollisuudet määrätyn vakuutuksen purkamiseen ja ylimaksun palauttamiseen ovat käytännössä nollassa. Vakuutuksia tarjotaan nyt avoimesti.

Vakuutussopimuksen irtisanominen : vaiheittaiset ohjeet

Kuluttajalla on oikeus peruuttaa vakuutus ja vaatia korvausta ottamalla yhteyttä vakuutusyhtiöön tai pankkiin. Vaatimus tai lausunto on tehtävä kirjallisesti, luovutettava henkilökohtaisesti organisaation työntekijälle, lähetettävä postitse tai sähköiseen postilaatikkoon. Laittoman kieltäytymisen jälkeen voit kirjoittaa keskuspankille tai nostaa kanteen.

Taulukko - Vakuutuksenantajan kanssa tehdyn sopimuksen irtisanomisen vaiheet

Henkilökohtainen valitus nopeuttaa sopimuksen purkamista. Jos vakuutusyhtiön luona ei ole mahdollista saapua, sinun on lähetettävä kopiot asiakirjoista postitse, faksilla tai sähköpostitse. Liitä hakemukseen oikeaksi todistetut kopiot asiakirjoista ja lähetä ne vakuutusyhtiön pääkonttorin osoitteeseen. Pyynnön lähetyspäivä katsotaan kirjeen lähetyspäiväksi. Vastaanotettua ilmoitusta voidaan käyttää todisteena tuomioistuimessa.

Kuinka tehdä hakemus

Henkivakuutussopimuksen irtisanomista koskeva hakemus kirjoitettu vapaassa muodossa. Vakionäyte löytyy pankkien tai vakuutusyhtiöiden verkkosivuilta.

Hakemuksessa on oltava seuraavat tiedot:

• rahoitus- tai vakuutusyhtiön koko nimi;
• hakijan tiedot (koko nimi, passitiedot);
• tiedot vakuutussopimuksesta - solmimispäivä, sen voimassaolon päättyminen, tiedot ja vakuutusnumero;
• tieto vakuutuksen päättymisen syystä (esimerkiksi velan ennenaikainen takaisinmaksu);
• vaatia sopimuksen purkamista ja rahan palauttamista käyttämättömältä ajalta. Asiakirjasta tulee mainita palautustapa, kortin numero, tili, jolle asiakas suorittaa kuukausimaksuja.
• Päiväys ja allekirjoitus.

Korvausvaatimuksen tai hakemuksen jättämisen jälkeen on suositeltavaa tiedustella säännöllisesti puhelimitse vakuutuksenantajan päätöksestä ja hyvityksen siirtopäivän asettamisesta. Kun varat siirretään, sinun on laadittava hakemus velan osittaisesta takaisinmaksusta.