Împrumutând construirea de apartamente. Construcția caselor de țară pe credit

Constructorii de creditare - o nouă ofertă de la Sberbank
Construcție, din punct de vedere al creditării, industriei "complexe". Companiile de construcții nu au de obicei suficiente venituri garantate și instabile, și, prin urmare, abordările legate de împrumuturi aici ar trebui să difere de alte industrii. Sediul central al regiunii Nizhny Novgorod a băncii Volga-Vyatka din Sberbank a Rusiei a rezolvat problemele de credit ale constructorilor de clienți. În prezent, portofoliul de împrumut din Sberbank din acest sector în regiunea Nivghny Novgorod a depășit 9 miliarde de ruble.

Vsevolod Vladimirovich, ce abordări ale împrumuturilor către companiile de construcții folosesc acum Sbbank?
În primul rând, trebuie remarcat faptul că dificultățile cu împrumuturile pentru industria construcțiilor am decis acum trei ani, când am creat o structură specială în bancă. Dacă am încercat mai devreme să reglementez clientul în conformitate cu reglementările bancare existente, acum scriem regulamentele pentru cele mai bune practici de construcție. Prin urmare, negociem cu ușurință cu constructorii.

Toate companiile de construcții pot fi împărțite în două categorii: contractori și dezvoltatori. Dacă vorbim despre contractori, atunci le acordăm un contract încheiat asigurat de concesii drepturilor revendicărilor. Desigur, am studiat istoria companiei, aflăm ce contracte pe care le-a efectuat mai devreme și ce rezultat financiar a ajuns. De asemenea, verificăm clientul de construcție, aflând dacă poate plăti cu adevărat acest contact. Dacă apar vreo îndoială, poate fi necesar un depozit suplimentar. În același timp, înțelegem că masa colaterală a multor companii de construcții este incomparabilă cu volumul contractului efectuat. Prin urmare, angajamentul este cel mai adesea perceput de noi doar ca o garanție suplimentară a interesului întreprinderii în punerea în aplicare a contractului. Dacă există o mulțime de comenzi de la companiile de construcții, ne așteptăm la o companie în ceea ce are nevoie de bani și să-i acorde un împrumut pentru reaprovizionarea capitalului de lucru.

Cel de-al doilea grup de constructori este un dezvoltator-dezvoltatori. Cum sunt finanțate?
În multe dezvoltatori nivgorod nizhny, există deja obiecte construite deja care le aduc un venit stabil. Sberbank emite împrumuturi asigurate de astfel de obiecte. Aceasta este schema cea mai solicitată din regiunea Nivhny Novgorod. În cazul în care portofoliul de credite din Sberbank din regiunea Nivghny Novgorod în ansamblul său în industria construcțiilor este acum 9,3 miliarde de ruble, apoi împrumuturile emise de aproximativ 4 miliarde de ruble privind securitatea facilităților existente. Popularitatea acestui sistem este explicată prin comoditatea sa excepțională pentru organizațiile de construcție. Creditul este emis de până la zece ani, debitorii nu ar trebui să confirme cheltuielile țintă ale fondurilor și, prin urmare, sunt eliminate la discreția lor.

Dacă nu există niciun depozit de dezvoltator, Sberbank îi oferă finanțare de proiect privind securitatea obiectului în construcție. Perioada de credit este, de asemenea, de până la zece ani, dar, în primul rând, un antreprenor ar trebui să facă cel puțin 30% din fondurile proprii pentru implementarea proiectului și, în al doilea rând, banii sunt alocați strict în scopul vizat. Experții în construcții din Sberbank aflați toate documentele pentru proiect și în viitor banca finanțează numai cele și materialele care sunt specificate în conformitate cu noi. În plus, verificăm lunar faptul de executare a muncii. Toate acestea sunt mai puțin convenabile pentru dezvoltatori, iar finanțarea proiectului în regiunea Nivghny Novgorod se bucură de o cerere ridicată.

În plus față de finanțarea companiilor de construcții, sediul central al regiunii Nivhny Novgorod a băncii Volga-Vyatka din Rusia își creditează activ clienții - atât persoane fizice, cât și juridice. Pentru întreprinderile mici, am dezvoltat un produs imobiliar de afaceri. Antreprenorii care au lucrat anterior pe piețele închiriate au reușit să achiziționeze imobiliare comerciale în ipotecă timp de cinci până la șapte ani. Adesea plățile ipotecare sunt comparabile cu ratele de închiriere. Prin urmare, antreprenorii au apreciat deja acest produs, 10-15% din întregul portofoliu de credite de afaceri mici din Sberbank din regiunea Nivhny Novgorod sunt împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Pentru persoane fizice, ratele și termenele limită privind ipoteca sunt, de asemenea, foarte acceptabile, deci până la 70% din locuințe în domeniu sunt achiziționate în prezent pe credit. 2013 a arătat că, datorită funcționării normale a programelor ipotecare, dezvoltatorii pot atrage o cantitate suficientă de acționari la etapele inițiale ale implementării proiectelor de construcții. Prin urmare, dezvoltatorii fondurilor de credit au adesea destul de puțin. Este necesar doar să decidem ce este mai profitabil în acest caz: să transportați o sarcină de împrumut sau să o schimbați la cumpărători.
Și cine dintre dezvoltatorii de astăzi nu are ocazia să obțină un împrumut în Sberbank?

Cel mai mare obstacol în obținerea unui împrumut este o reputație stivuită a unui potențial debitor. În cazul în care dezvoltatorul nu și-a îndeplinit anterior obligațiile, atunci obține un împrumut nu mai poate. Mai mult decât atât, nu vorbesc despre companii, ci despre persoanele care au luat decizii: proprietarii și managerii de top. Puteți crea o nouă companie, iar a doua oară se va naște. Toate celelalte probleme cu împrumuturile către Sberbank Construction astăzi decide.

Tipul principal de clădiri rezidențiale în construcție în țara noastră sunt clădiri de apartamente. Împrumuturile pentru construcția lor este foarte specific. Faptul este că veniturile din proiectul de construcție a unei astfel de case nu este imposibil de determinat în avans. Venitul apare din vânzarea de apartamente, iar în acel moment, când începe construcția, este imposibil să spunem cu încredere, la ce prețuri vor fi implementate apartamente până la sfârșitul sfârșitului său. În plus față de fluctuațiile generale ale prețurilor pe piață, modificările imprevizibile în acuratețea zonei sunt influențate de prețul apartamentelor. De exemplu, apariția planurilor de construire a unei stații de metrou sau a unui garaj cu mai multe etaje în apropierea casei crește, de obicei, costul apartamentelor și planurile de construire a unei plante de ciment - reduce.

În plus, costul construirii unei clădiri rezidențiale este, de asemenea, imposibil de determinat în avans. În timpul construcției, așa-numitele lucrări și costuri neprevăzute care sunt cu adevărat imposibil de prevestit. De exemplu, într-una din clădirile rezidențiale aflate în construcție, o alimentare cu apă a fost spartă în ciment stocate în apartament. Pentru apartamentul de weekend sa transformat într-un cub foarte puternic de beton. Vă puteți imagina cât de multă muncă și costurile au cauzat acest eveniment.

Din cauza acestor caracteristici, organizațiile de creditare nu pot fi niciodată siguri că clădirea este finalizată la timp și în cadrul bugetului, iar locuința va fi implementată cu succes. În consecință, băncile nu pot fi niciodată încrezători că dezvoltatorul va avea ocazia să ramburseze un împrumut emis pentru construcții. În acest sens, băncile străine, care oferă împrumuturi pentru construirea de clădiri de apartamente, aplicând în mod tradițional o schemă specială la care majoritatea riscurilor sunt transferate către alte organizații. Arată ca această schemă după cum urmează.

Dezvoltatorul de pe propria sa cheltuială achiziționează terenul (sau dreptul de a închiria un teren). Apoi angajează o organizație de proiect și ordonează organizația de proiectare a proiectului efectuează proiectul și îl asigură. În același timp, prezența unor astfel de erori și omisiuni în proiect, care poate duce la o creștere a costului construcției. Bineînțeles, asigurătorii nu colaborează cu organizațiile de proiecte care îi permit frecvent greșelile, astfel încât aceste organizații sunt forțate să părăsească piața. Trebuie remarcat faptul că o astfel de metodă de respingere a organizațiilor incompetente este foarte eficientă.

Având un proiect, dezvoltatorul anunță o competiție pentru selectarea unei organizații contractante de construcții, care ar trebui să ofere o garanție a contractului (obligațiune de performanță). Este multiplu că organizația de construcție va fi capabilă să pună în aplicare contractul pentru termenele convenite și pentru prețul specificat în oferta competitivă. Earatisia este de obicei dată în valoare de aproximativ 10% din costul contractului cu contractantul. Poate fi atât sub forma unei garanții bancare (în mod natural, nu o bancă care creditează construcția) și sub formă de asigurare sau garanție. În Olanda, de exemplu, există un fond special de garanție, care oferă exclusiv astfel de garanții organizațiilor de construcții.

Știind că construcția ar trebui să facă, dezvoltatorul analizează situația și tendințele pieței imobiliare și pregătește un plan de afaceri, adică un document pe care banca trebuie să o convingă Banca în rentabilitatea proiectului. Toate aceste evenimente, variind de la achiziționarea de terenuri și încheierea cu pregătirea unui plan de afaceri, necesită până la 30% din costul proiectului.

Cu un plan de afaceri, dezvoltatorul este trimis la bancă. În specialiștii băncii sau în domeniul bancar sau experții în special angajați firma independentă studiază un plan de afaceri, rezultatele cercetării pe piața imobiliară și comparați oferta unei organizații contractuale cu un cost mediu de construire a obiectelor similare. În cazul unei încheieri pozitive a experților, se recomandă un împrumut, aproximativ 70% din costul proiectului. La urma urmei, 30% din dezvoltatorul de costuri au suferit deja. Cu toate acestea, împrumutul nu este emis. Dezvoltatorul semnează un acord de împrumut, care intră în vigoare după un timp (de obicei în aproximativ 2 luni), sub rezerva punerii în aplicare a mai multor obligații.

Aceste obligații pot fi destul de multe. Acestea sunt reduse în principal la faptul că dezvoltatorul trebuie să ofere concluziile organizațiilor independente care să confirme puritatea juridică a tranzacției pentru achiziționarea de terenuri, puritatea ecologică a sitului etc. În plus, pot exista obligații suplimentare.

În Statele Unite, de exemplu, în cazul în care băncile din anii 1980. A suferit puternic de falimentele în masă ale dezvoltatorilor, solicită de obicei dezvoltatorului să primească cumpărători cel puțin 70% din apartamente aflate în construcție, adică, pe o parte a clădirii finanțate de Bancă. Potențialii cumpărători trebuie să semneze un acord conform căruia se angajează, în cazul unei livrări în timp util a unei clădiri rezidențiale, cumpără un apartament pentru prețul convenit.

În același timp, angajamentul lor trebuie confirmat prin plata anticipată, de obicei în valoare de 5% din costul apartamentului. Acești bani "Prepaid" Dezvoltatorul nu are dreptul să utilizeze în construcția instalației. Pe parcursul întregului proiect, ele se află pe conturile de escrow din Banca Bank. În cazul în care dezvoltatorul nu își îndeplinește obligațiile, acești bani sunt returnați cumpărătorilor. Este important de observat că Banca recunoaște un acord valabil la pre-vânzare numai atunci când cumpărătorul poate confirma că are fonduri pentru a cumpăra un apartament după încheierea construcției.

De la cea mai mare parte a cumpărătorilor de locuințe din întreaga lume, cu excepția țării noastre, acestea sunt persoane care nu sunt capabile să plătească imediat costul apartamentului, atunci fiecare cumpărător trebuie să confirme posibilitatea obținerii unui împrumut ipotecar. În principiu, el poate obține un împrumut ipotecar în orice bancă, dar, de obicei, cumpărătorii sunt supuși unei proceduri de subscriere (verificări de credit) în aceeași bancă care finanțează construcția casei și încheie un acord preliminar privind emiterea unui împrumut ipotecar.

Atunci când au fost îndeplinite toate obligațiile debitorului privind desfășurarea studiilor juridice, de mediu și alte studii, 70% din apartamente au fost vândute, 5% din prețul fiecărui apartament este creditat într-un cont de escrow și cu toți cumpărătorii au încheiat acorduri preliminare privind Furnizarea de împrumuturi ipotecare, banca ... nu, nu începe finanțarea și încheie un contract cu debitorul. În ciuda tuturor măsurilor de precauție luate, finanțarea nu este asigurată.
Organizațiile dezvoltatorilor sunt, de obicei, organizații mici. Deseori nu au active, prin urmare, dezvoltatorul a trecut clădirea însăși. În același timp, atât clădirea, cât și materialele din stocul de prostată și modul, mașinile de construcții și mecanismele, viața și sănătatea personalului și prejudiciul terților ar trebui să fie asigurate.

Deoarece finanțele și construcția IT, costul clădirii laterale crește și, în același timp, tot timpul rămâne pe aceeași sumă (30% din costul total al proiectului) este mai mare decât valoarea fondurilor alocate de Bancă.

Pentru a se asigura că costul gajului și valoarea împrumutului emis efectiv, banca alocă fondurile de credit numai pentru a plăti pentru munca completă, adică, lucrări care sporesc costul clădirii stabilite. Caramida, adusă pe șantier, nu este plătită, pentru atitudinea sa nu crește valoarea angajamentului. Plata se face numai după ce peretele este așezat din această cărămidă.

Astfel, se formează un sistem de protecție a băncilor cu mai multe niveluri, care ar trebui să-l protejeze de pierderi atât în \u200b\u200bcazul unei finalizări cu succes a proiectului, cât și în cazul eșecului său - depășind timpul și costul programat. Riscurile de construcție sunt transferate către organizațiile de asigurare și garantare, precum și riscul de reducere a prețurilor pe piață - pe viitorii cumpărători de locuințe.

Dacă proiectul a fost finalizat cu succes, împrumutatul trebuie să returneze un împrumut din veniturile din vânzarea de apartamente. La vânzarea de apartamente, cumpărătorii plătesc în contul dezvoltatorului din bancă - creditorul de construcție. De acolo, fondurile merg automat la rambursarea împrumutului. Astfel, la cumpărarea fiecărui apartament, cantitatea de garanție este redusă - ponderea clădirii deținută de dezvoltator și, în același timp, aceeași sumă este redusă prin datoria dezvoltatorului către Bancă.

În cazul în care clădirea este ridicată într-un non-time sau cu depășirea costurilor, Banca primește satisfacție în detrimentul garanției, iar pierderea dezvoltatorului în majoritatea cazurilor este acoperită de asigurători sau garanții.

Acest sistem este bine dezvoltat și cu cele sau alte variații se aplică atunci când împrumutând construirea aproape tuturor clădirilor rezidențiale multi-etaje în străinătate.

În țara noastră, situația este complet diferită. Construcția este aproape niciodată finanțată din fonduri de credit, iar sistemul de finanțare a locuințelor se bazează, de obicei, pe investiția cumpărătorilor de apartamente. În majoritatea cazurilor, cumpărătorii sunt încheiați contracte pentru capitalurile proprii în construcții. Pe baza acestor tratate, acționarii cumpărători în cursul construcției investesc suma echivalentă cu costul apartamentului, iar la sfârșitul construcției primesc un apartament proprietății.

Acest sistem este extrem de riscant pentru cumpărători. De fapt, ei se transformă în antreprenori de la cumpărători și să poarte, respectiv, riscuri antreprenoriale. Principalul risc este riscul ca fondurile colectate de la acționari (cumpărători) să nu fie suficiente pentru a finaliza construcția casei. În acest caz, acționarul se va dovedi a fi proprietarul echitabil al construcției neterminate și returnarea fondurilor investite va eșua cel mai probabil.

Ar fi mai natural să se construiască clădiri rezidențiale nu la mijloacele acționarilor, ci de fonduri împrumutate. În acest caz, cumpărătorii ar dobândi apartamente în casele deja construite și nu ar risca nimic. Riscul pentru bănci, sub rezerva aplicării schemei descrise mai sus, ar fi, de asemenea, minim. Cu toate acestea, împrumuturile pentru construcția de clădiri rezidențiale nu sunt aproape niciodată eliberate. Acest lucru nu este legat de Zokosnalitatea băncilor, ci cu faptul că, pentru a aplica riscurile tradiționale, reduse, schema occidentală din țara noastră este aproape imposibilă.

Există mai multe motive pentru aceasta. Primul este foarte îngust un cerc al acelor dezvoltatori care ar putea primi împrumuturi pe o schemă străină clasică. La urma urmei, ei trebuie să aibă suficiente fonduri proprii pentru a finanța etapa inițială, adică să elibereze un complot, să plătească pentru proiectare și lucrări de anchetă, să analizeze cererea pentru piața imobiliară și să aleagă organizația de construcții.

În plus, trebuie remarcat faptul că găsirea unei organizații contractante, gata să ofere o garanție a unui contract sau o organizație de proiectare care are capacitatea de a asigura riscul de erori în documentația proiectului, este aproape imposibilă.

Cu toate acestea, trebuie să fie recunoscut că chiar și cei care au suficiente fonduri pentru lucrările pregătitoare, băncile adesea refuză să ofere împrumuturi din cauza problemelor legate de sprijinul ipotecar. Faptul este că în țara noastră este aproape imposibil să se ia ca garanție în țară și nu există altă proprietate în costul majorității debitorilor.

Până de curând, utilizarea unui șantier de construcții ca garanție a fost imposibilă, deoarece clădirile neterminate, cu excepția construcției care au fost întrerupte din cauza lipsei de finanțare, nu a putut fi recunoscută ca imobiliare. Acum, situația sa schimbat oarecum. Curtea Supremă de Arbitraj din 1998 a decis că orice "instalații neterminate de obiecte care nu au fost supuse contractului de construcție actuale ar putea fi atribuite imobilelor. Astfel, dezvoltatorii au primit dreptul de a înregistra obiectele aflate în construcție ca proprietate imobiliară și, prin urmare, să le folosească ca o garanție.

Problema este adevărată că este necesar să se înregistreze înainte de încheierea unui contract, când nimic altceva nu este construit și obiectul neterminat pur și simplu nu există ca imobiliare. În consecință, nu există nimic de înregistrare și de a stabili.

Desigur, există o ieșire. Acordul de contract poate fi întrerupt după construirea unei părți a fundației, clădirea să se înregistreze, să intre într-un contract de garanție și apoi să reintreze într-un contract de contract. Această operațiune poate fi efectuată numai deoarece contractele de contract nu fac obiectul oricărei înregistrări. La urma urmei, este imposibil să se încheie un contract de finalizare a construcției clădirii. Faptul este că atunci când încheie un contract de contract, antreprenorul general primește, de asemenea, clădirea sub depozit. Dacă nu este plătit pentru munca efectuată, are dreptul (articolul 712 din Codul civil al Federației Ruse) pentru a păstra clădirea construită.

Se pare că, conform legislației noastre, înregistrează clădirea în construcție și o folosesc ca o garanție poate decât dezvoltatorii, de conducere pe cont propriu. Nu au nevoie să încheie un contract de construcție.

Drept urmare, dacă băncile sunt de acord să ia un depozit de clădire în sine, atunci, de obicei, atunci când costul estimat la momentul depunerii gajului este mai mare decât valoarea împrumutului solicitat, iar dezvoltatorul este simultan antreprenorul general .

În aceste câteva cazuri atunci când se întâmplă acest lucru, dificultăți serioase apar adesea la etapa de punere în aplicare a locuinței construite și returnarea împrumutului. După cum sa menționat deja, în cadrul schemei adoptate în străinătate, ca vânzări de locuințe, un împrumut este stins, iar apartamentele vândute sunt derivate din garanție. Din păcate, acest lucru nu se întâmplă acest lucru. Vânzările de apartamente sunt aproape întotdeauna efectuate în conformitate cu schema de contracte de participare a capitalului propriu. Deoarece contractele de participare comună nu sunt înregistrate, Banca nu are posibilitatea de a controla cât de mult și cât de mult sunt încheiate. În consecință, dacă vânzările apar mai devreme decât cele planificate, împrumutatul obține posibilitatea de a nu informa banca despre aceasta și nu stinge creditul timpuriu.

În practica autorului de mai multe ori a existat o situație în care, de momentul rambursării împrumutului, sa dovedit că toate apartamentele au fost vândute persoanelor fizice pentru o lungă perioadă de timp (în conformitate cu acordurile de participare) și fondurile primite au fost investit de un debitor în următorul obiect. Banca din acest caz se dovedește a fi într-o dilemă: fie
Încercați să obțineți satisfacție în detrimentul gajului, începerea litigiilor cu persoane fizice - cumpărători de apartamente sau face un împrumut fictiv și emiterea acestuia la același împrumutat pentru a construi un obiect nou. Băncile aleg, de obicei, al doilea și respectă dictul debitorului, pierzând în același timp interesul pentru a împrumuta construcția de locuințe garantate de clădirea în construcție.

Astfel, în condiții moderne, este aproape imposibil să se folosească clădirea în construcție ca o garanție, iar pe de altă parte, este extrem de riscantă. În majoritatea covârșitoare a cazurilor, băncile încearcă să furnizeze un împrumut pentru construirea de locuințe pentru o altă dispoziție. Cel mai adesea, împrumuturile sunt furnizate securizate de alte clădiri și sub garanția administrațiilor locale. Autorul este cunoscut pentru asigurarea unui împrumut pentru construirea unei clădiri rezidențiale la securitatea parcului de mașini de construcție.

Evident, pentru a oferi un astfel de sprijin, poate fi foarte mare sau foarte "aproape" administrării dezvoltatorilor și sunt rareori capabili să găsească furnizarea de mai mult de un obiect. Astfel, dezvoltatorii sunt forțați să lucreze în conformitate cu schema de participare a capitalului propriu, riscând constant să nu câștige cantitatea necesară de fonduri și să nu aducă construirea până la sfârșit.

Problema poate fi permisă numai la nivelul legislativ. Credirea construcției de locuințe nu se va dezvolta până când dezvoltatorii nu vor primi ocazia de a acorda clădirea însăși și nu vor pierde ocazia de a vinde apartamente din clădirea stabilită, fără a stinchiza un împrumut.

Din păcate, nimeni nu este angajat în rezolvarea acestei probleme. Dacă judecați "conceptul de dezvoltare a locuințelor ipotecare în Federația Rusă" (secțiunea "Împrumuturi pentru construcția de locuințe"), adoptată de Guvernul Federației Ruse în ianuarie 2000, o astfel de problemă pur și simplu nu există.

VM Minz, candidat la științele economice

Este bine să aveți propria casă, doar pentru a vă permite construcția să nu fie toată lumea. Statul oferă asistență pentru categoria preferențială a cetățenilor sub forma unui împrumut. Restul are ocazia să ia un împrumut pentru construirea unei case de țară în bancă. Deci, două probleme sunt rezolvate simultan: îndeplinirea viselor oamenilor de avere medie și executarea planului de a intra în obiecte de către dezvoltatori, astfel încât acesta din urmă va solicita întotdeauna unde puteți obține un împrumut pentru un șantier de construcții. Condiții de eliberare a banilor și rambursarea datoriei ia în considerare mai jos.

Dezvoltatorii știu de obicei unde puteți lua un împrumut pentru construcții

Care va da un împrumut casei

Despre ipoteca o mulțime de recenzii, pozitive și nu foarte. Principalul Plus - Casa se poate construi într-un singur sezon, fără a plia întregii bani de iarnă sub pernă. Suma totală este tradusă imediat de către dezvoltator, care în sine cumpără materiale și organizează lucrări. Chiar și cu interes, ipoteca cu privire la construcția de locuințe va costa mai ieftin decât să cumpere o cabană finalizată.

Pentru a emite un împrumut pentru construirea unei case rezidențiale sau de țară, trebuie să respectați cerințele băncilor:

Gaj sub proprietate (imobiliare, terenuri, masina)

Garanții (soț / soție și persoane independente cu venituri ridicate)

Utilizarea țintă a banilor (pentru construcții)

Taxa inițială 15-20%

Decorarea pământului sub ILS pentru solicitant

Există programe de credit în care nu este necesar să se respecte toate cerințele - trebuie să știți mai direct în bancă.

Ce documente vor avea nevoie

Din documente, împrumutatul trebuie furnizat:

Pașaport cu cetățenie rusă, certificat de venit propriu și garantat

Confirmarea dreptului de utilizare a terenului

Proiectul viitorului și estimarea dezvoltatorului

Extrage sau verifică de la o bancă pentru contul personal

Descrierea video

Vite Despre proiectarea împrumutului pentru construirea casei în videoclip:

Instituțiile speciale de acordare a atenției plătesc stabilitatea veniturilor clienților. Cu cât mai multă scadență, cu atât este mai mare riscul de întârziere și nu rambursarea. Vârsta solicitantului la momentul depunerii documentelor ar trebui să fie de peste 21 de ani, iar plata datoriei la 65 de ani. Susțineți pentru a calcula programul contractului fără pensionare.

Timpul pentru înregistrare

Cele mai multe dintre toate plângerile cauzează documente de teren. Acordul intern, de cumpărare și de vânzare, extragând din registru, pașaport cadastral, permis de construcție - proiectarea tuturor lucrărilor necesită câteva luni. Aprobarea cererii în bancă durează aproximativ 10 zile, încă 4-5 săptămâni mergeți la etapa finală. Pentru ca procesul de procesare a chestionarului, se recomandă colectarea tuturor referințelor și documentelor înainte de a aplica.

Perioada maximă de împrumut de 30 de ani. Dacă aveți nevoie de o sumă de până la 300 de mii de ruble. Pentru o perioadă scurtă de timp, puteți încerca să luați un împrumut de consum. Depunerea în acest caz nu este necesară, dar și rata dobânzii este mai mare.

Împrumutul de consum este mai profitabil pentru a lua puțin timp

Care are dreptul la un împrumut preferențial

Fiecare regulă are excepții. Statul a alocat anumite categorii de persoane care pot conta în condiții preferențiale privind împrumutul (ratele de mai jos, timpul de maturitate este mai lung, nu există taxe suplimentare). Acestea includ:

Doctori, profesori și alți angajați ai organizațiilor bugetare

Participanții și lichidatorii accidentului Chelyabinsk NPP

Oamenii acordați pentru merite mari în fața țării

Familiile mari, tinere și cu venituri mici

Serviciin.

Persoanele recunoscute au nevoie de îmbunătățirea locuințelor

Unele bănci cooperează cu întreprinderile mari care iau locuințe de birou în ipotecă. Pentru aceștia, rata creditului este mai mică decât standardul. Și firma primește angajați interesați.

Subvenții pentru șantier de construcții

O familie tânără poate conta pe primirea unei subvenții din partea statului pentru a-și îmbunătăți condițiile de locuit. Pentru a face acest lucru, trebuie să fie recunoscută în nevoie. Dacă nu există copii, guvernul dă 35% din suma împrumutului. Familia cu copii se datorează 40%. Există restricții privind suprafața totală și prețul pentru 1 m² de locuințe achiziționate. Ele sunt individuale pentru fiecare regiune.

Până în 2008, băncile au emis cu ușurință un împrumut pentru construirea unei case private de la domiciliu. Numărul de datorii irevocabile a crescut brusc în criză. Prin urmare, acum pentru împrumuturi majore este necesar un avans.

Taxa inițială este o practică comună pentru o ipotecă

Cu cât este mai mic, clientul, cu atât este mai mare rata dobânzii conform contractului. Fie nevoie de un angajament de valoare imobiliară similară. Dacă Împrumutatul are un capital de maternitate, atunci puteți construi o casă în credit fără contribuția inițială. Oferiți-o fie pentru rambursarea datoriilor parțiale. Nu este necesar să așteptați 3 ani, certificatul de plată a ipotecii este permis să utilizeze imediat după primire.

În Rusia, un împrumut pentru construirea unei case private este dat doar bănci mari. Nu vă fie frică că în 30 de ani instituția este eliminată. În orice caz, toate datoriile sale vor cumpăra un concurent, iar condițiile acordului ipotecar pentru Client vor rămâne aceleași.

Ce bănci sunt creditate în construcții

Puteți trimite o cerere de examinare a băncii prin intermediul dezvoltatorilor care efectuează construcții ieftine de case pe credit. Vom da seama mai detaliat în sugestiile lor.

Sberbank.

Acesta propune construirea unei case pe credit la Moscova și regiuni la o rată redusă de la 10% pe an. Tariful minim este valabil pentru participanții la proiectul salarial "Sberbank". Pentru restul, va fi de 10,5%.

Creditul Sberbank pentru construirea casei este gata să ofere un client în sumă de la 300 mii de ruble. Limita superioară este de 75% din valoarea contractuală a cifrelor viitoare de locuințe sau evaluări pentru un obiect ipotecar. Contribuția inițială de 25% din suma împrumutului.

Sberbank oferă, de asemenea, împrumuturi ipotecare pentru militari

Participanții la proiectul de salarizare la depunerea unui certificat de cerere nu sunt aduse. Împrumutul este furnizat de piese în conformitate cu etapele de construcție. Rambursarea anticipată nu este supusă Comisiei. Sancțiunile pentru întârzierea efectuării plăților este de 20% din valoarea plăților restante. Aproximativ un împrumut pentru construirea unei case în Sberbank poate fi calculată pe site-ul oficial al băncii.

Dacă în termen de doi ani de la încheierea contractului, costul de construcție al casei va crește, banca poate întârzia plata datoriei principale.

Rosselkhozbank.

Această bancă emite un împrumut ipotecar pentru achiziționarea unei case gata sau a unui complot pentru construcții. Rata anuală minimă de la 9,5% este furnizată pentru familiile tinere. Un soț trebuie să lucreze într-o organizație bugetară sau să primească salariu prin Rosselkhozbank. Condiția este valabilă numai atunci când cumpără un apartament pe piața secundară. Împrumutații fără beneficii au un tarif de 12,5% pe an.

Suma minimă pentru emitere este de 100 mii de ruble, iar maximul - 20 de milioane p. Contribuția inițială de la 15 la 30% din costul locuințelor, în funcție de tipul său. Banii sunt furnizați în același timp în suma totală.

Condiții de credit atractive

Clientul sistemului de rambursare a împrumutului poate alege ca fiind convenabil (fix sau redus). Familiile tinere în care s-au născut copiii în perioada contractului, primesc o întârziere la 3 ani pentru a plăti datoria.

Renaştere

Dacă doriți să cumpărați o dată la cheie la credit, contactați banca "Revival". Aici sunt gata să dea de la 300 de mii de ruble. Până la 10 milioane p. Pentru încarnarea unui vis. Rata pentru anul va fi de la 11,9%, excluzând asigurarea, dacă va face o plată în avans de 15%. Prevederea creditelor nu este necesară. Orice modificare a condițiilor din contract va fi plătită.

Dacă construcția este de mult timp și fondurile pe care le-au încheiat deja, "renașterea" oferă un împrumut nedivis de la 50 mii de ruble. Până la 2 milioane p. Pentru orice scop. Nu au nevoie de referințe și garanții. Rata medie de 20% pe an.

Credit Europe Bank.

Această bancă aprobă cu ușurință un împrumut pentru construirea unei case de țară. Rata este de 12-20% pe an, suma maximă este de 3 milioane de ruble. Timp de 8 ani. Banii sunt listați numai prin non-numerar de contul dezvoltatorului. În plus este că, din momentul primirii cererii, înainte de transferul de fonduri are loc doar 3 ore.

Banca nu solicită certificatele solicitantului despre venit, prezența garanților și înregistrarea asigurărilor. Aplicația însăși poate fi trimisă direct de la compania de construcții, pentru a nu veni la birou încă o dată.

Adesea, companiile de construcții au contacte ale mai multor bănci.

Lockobank.

Oferă un împrumut casei construite de partenerii băncii. Puteți obține până la 5 milioane de ruble. Timp de 7 ani. Rata dobânzii de la 13,4% pe an. Asigurarea vieții și a proprietății numai la cererea reclamantului. Rambursarea anticipată de la o lună.

Împrumutatul trebuie să aibă un loc de muncă permanent cel puțin 4 luni anterioare. Din documente, este necesar doar un pașaport, chestionar și certificat de drept de proprietate asupra clădirii sau contractului.

Aceasta este o listă a băncilor care oferă cumpărarea, construirea sau completarea casei pe credit. Condițiile de proiectare sunt modificate periodic, astfel încât relevanța ar trebui clarificată pentru consultarea cu specialiștii.

Descrierea video

Despre alegerea băncii pentru a obține un împrumut pe video:

Datorită ipotecii, pentru a face un vis despre casa ta, a devenit mai ușor. Dacă vă evaluați în mod adecvat oportunitățile dvs. financiare, puteți sărbători în curând o gospodărie în decontarea cabanelor.

Construcția necesită o mai mare capital de pornire, care poate fi obținut prin credit. Acest articol va contribui la afla care băncile oferă astfel de programe debitorilor și unde puteți obține fonduri pentru astfel de scopuri.

Serviciile către organizațiile comerciale oferă multe bănci ale țării. Doar unele dintre ele oferă un program special de construcție. Câteva astfel de bănci sunt enumerate aici, pot fi foarte utile.

Sberbank emite împrumuturi care acoperă mai mult de jumătate din proiectele bugetare. Puteți primi împrumuturi ruble, dolar sau euro. De asemenea, banca conduce proiecte de expertiză în construcții și oferă alte servicii.

Alpha Bank finanțează dezvoltatorii și acționarii, în timp ce există o împrumut minim pentru companie. Fondurile alocate celor mai multe categorii de facilități comerciale, există cerințe stricte pentru clienți.

Astfel de servicii sugerează Banca absolută. În acest caz, puteți obține servicii suplimentare care pot fi destul de utile în construcții.

Toate aceste bănci oferă, de asemenea, o gamă largă de servicii versatile clienților lor comerciali. Prin urmare, dacă serviciul este deja deservit de aceste bănci, este foarte posibil ca obținerea de fonduri să fie mai ușoară.

Deoarece apar, de obicei, cantități foarte mari, cerințe pentru debitorii de la companii relevante. Cele mai multe bănci sunt pregătite să coopereze cu cei care au fost pe piață de mai mulți ani și își conduc cu succes propria afacere.

Pentru a vă confirma statutul și obiectivele, veți avea nevoie de o mulțime de documente. Băncile ar trebui să le vadă să verifice fiabilitatea și fezabilitatea emiterii de fonduri anumitor proiecte și numai la traducerea acestora în cont.

Fiecare bancă își plasează cerințele. Trebuie să le studiați cu atenție chiar înainte de servire, pentru a pregăti imediat pachetul dorit de documente. Uneori sunt publicate pe site-uri oficiale împreună cu cerințele.

Reprezentanții băncii vor examina cât de mult se desfășoară afacerea și care aduce rezultate pe termen lung. Ei, de asemenea, apreciază în mod competent amploarea construcției viitoare și a posibilelor sale perspective.

De asemenea, o afacere mai reușită, interesul mai favorabil și perioada lungă de plăți pot oferi o bancă. Este de dorit să avem alte proiecte care să aducă deja dividende.

Dacă există puțin timp pentru a comunica cu reprezentanții băncii, puteți utiliza ajutorul brokerilor de credit. Ei asigură un anumit interes pentru că a căutat cele mai potrivite împrumuturi și le fac.

La semnarea unor tranzacții atât de mari, este important să corecte contractele de design legal. Profitați de avocații competenți, astfel încât contractele să fie benefice pentru toate părțile.

Pe site-ul nostru există încă o mulțime de informații pentru antreprenori. Citiți paginile despre unde este mai bine să deschideți un cont, cum să luați un împrumut în numerar, cum să obțineți împrumuturi pentru oferte.

Lăsați opiniile și sugestiile dvs. în comentarii. Pentru a decide care bănci sunt potrivite și cât de bine să luați împrumuturi pentru construcția comercială, citiți recenziile.

În construcție, este obișnuit să ia în considerare separat creditarea pe termen lung și pe termen scurt, diferită în obiective și metode. În conformitate cu împrumuturile pe termen lung, se înțelege prin furnizarea de împrumuturi pentru investitori ca resurse financiare pentru investiții, adică. Pentru plata pentru muncă și bunuri necesare pentru construcții. Aceste procese sunt descrise la punctul 25.7.

Credirea pe termen scurt este destinată în primul rând contractorilor, uneori - pentru clienți, pentru a adăuga temporar capitalul de lucru și menținerea mișcării normale a construcției. Așa cum se arată în CH. 33 de manuale, capitalul de lucru al organizațiilor contractante sunt necesare pentru funcționarea normală. Acest lucru este explicat printr-o licență lunară pronunțată și, uneori sezonieră a lucrărilor economice și de producție.

Astfel, conceptul de împrumut pe termen lung în construcții se datorează în primul rând dezvoltării fondurilor fundamentale ale investitorului, pe termen scurt - cu reaprovizionarea capitalului de lucru către contractant. În același timp, contractorii în prezența încrederii în dezvoltarea afacerilor stabile pot lua împrumuturi pe termen lung pentru achiziționarea de noi echipamente de construcție și dezvoltarea propriei baze de construcție - atunci ei înșiși devin investitori. Cu toate acestea, investițiile în construcții interne nu sunt prea mari și nu cresc, în ciuda necesității de a înlocui și de a achiziționa noi echipamente (fig.3.1 și 38.2), prin urmare, contractele de credite pe termen lung nu sunt adesea luate. Motivele sunt în absența unui portofoliu suficient de comenzi, profituri insuficiente asupra proiectelor de construcție noi sau în curs de desfășurare, perspective obscure pentru utilizarea unui nou echipament scump, necesitatea unui angajament mare pentru împrumuturi.

Cu împrumuturi pe termen lung, se întocmește un plan de afaceri, care este reprezentat de bancă. Cu sume și calendare semnificative, împrumutul este distribuit pe tranșe, fiecare dintre acestea poate avea o dimensiune diferită și perioadă de retur. Acordul de împrumut poate include un element privind atragerea obligatorie a anumitor agenți tehnici, subcontractanți sau furnizori (așa-numitele împrumuturi asociate).

Pentru a încheia un acord de împrumut, o organizație de construcție prezintă o ofertă băncii cu suma solicitată și perioadele de credit, documentele care confirmă sursa estimată a randamentului împrumutului, împrumutul, cea mai recentă raportare contabilă etc.

Creditele pe termen scurt primesc o perioadă de până la un an, mai des timp de câteva săptămâni sau luni. Împrumuturile pot fi eliberate securității (gaj) sau fără garanții. Creditul fără garanții se eliberează numai unei persoane cu o istorie de credit impecabilă și pentru cantități mici.

Smochin. 38.1.

Smochin. 38.2.

Obligațiile de securitate a împrumuturilor trebuie să fie specificate în contract pentru furnizarea unui împrumut. În furnizarea unui împrumut, Banca poate solicita cheia proprietății mobile sau imobile, garanția terților, transferarea creanțelor etc. Ca o proprietate mobilă, compania își poate pune propriul transport de automobile, vehicule de construcții, echipamente de mașini și altele

proprietate lichidă. Rezervele forestiere și producția neterminată este inadecvată, deoarece împiedică procesul normal de producție. Activele fixe de închiriere nu sunt acceptate.

Pentru a evalua valoarea reală a proprietății proprietății, Comisia poate fi numită. Înainte de recursul de recuperare (adică la cererea garanției), în conformitate cu tratatul, următoarea tehnică poate fi utilizată în construcții.

Garanția bunurilor imobile (ipotecare) este oarecum mai complicată, utilizată, de regulă, pentru creditarea pe termen lung. Acordurile ipotecare sunt înregistrate în RosreEstrestre. Imobilul redus necesită verificarea "curățeniei proprietății", iar datele de înregistrare a statului sunt utilizate.

În absența garanției necesare, împrumutatul poate prezenta o garanție de la terți care se angajează să răspundă la creditor împreună cu Împrumutatul. Garantul ar trebui să se apropie responsabil de emiterea unei astfel de obligații, deoarece, de exemplu, în cazul falimentului Împrumutatului, garantul va plăti pe deplin datoriile altor persoane.

Boles Safe este asigurarea debitorului în compania de asigurări. În același timp, organizația asigurătorului primește o primă de asigurare din asigurat (adică plata serviciilor și a riscului), a cărui rata este determinată ținând cont de probabilitatea insolvabilității debitorului.

Dimensiunea creditului pe termen scurt depinde de disponibilitatea propriului capital de lucru, necesitatea de numerar și de mărimea avansurilor primite. Cu cantitatea normală de capital de lucru și plata în timp util a muncii, creditul pe termen scurt, de regulă, nu este necesară. Pentru a calcula dimensiunea creditului necesar, se întocmește planul de venituri și cheltuieli.

De exemplu, soldul fondurilor din contul bancar la prima lună este de 300 mii de ruble. În conformitate cu contractul de închiriere, este necesar să plătiți pentru chirie 141 600 de ruble înainte de a 5-a zi. Cu TVA (la planificarea unui împrumut, plățile trebuie luate în considerare cu TVA, deoarece aceasta necesită regulile calculelor prin intermediul băncii). Acumularea vor avea nevoie de aproximativ 660 de mii de ruble pentru salariu; Salariile trebuie plătite până la data de 10, iar întârzierea în salarii este plină de sancțiuni. La aproximativ același timp, perioada de plată va veni pentru materialele primite - 413 mii de ruble. TVA inclus. Deprecierea și eliminarea internă a materialelor în producție sunt operațiunile interne și influența asupra valorii capitalului de lucru necesar nu oferă.

Plata de la client este așteptată până la sfârșitul lunii de 1770 de mii de ruble. Cu TVA, care este mai mult decât costul așteptat. În acest caz, nevoia unui împrumut pe termen scurt (până la o lună) va fi de 141.600 + 660.000 + 413 000 - 300 000 \u003d 914.600 de ruble. Având în vedere un anumit stoc

pentru cheltuieli neprevăzute, dimensiunea nevoii de împrumut va fi de aproximativ 950 de mii de ruble. (Nu este supus TVA). Costurile serviciului de datorii pentru o lună la o rată anuală de 9% vor fi

950 000 0.09 / 12 \u003d 7125 RUB.

Rata creditului pe termen scurt este de obicei mai mare decât pe termen lung și este de 9% pe an. Efectul economic al creditării pe termen scurt nu este, de obicei, o întrebare - aceasta este o măsură forțată care asigură continuitatea producției de construcții în condițiile de lipsă a capitalului lor de lucru propriu. Putem vorbi doar despre beneficiul relativ al împrumutului în comparație cu sancțiunile pentru neplata, dar datorii și pierderi din opritorul de producție. În orice caz, ar trebui să se înțeleagă că un împrumut este un câștig de timp și va pierde bani.

• Banca Rusiei conduce un catalog central de povestiri de credit, date în care este transmis numai din consimțământul oficial al Împrumutatului.
• Datele Băncii Centrale a Federației Ruse pentru 2012