Ce trebuie făcut pentru ca banca să nu închidă contul. Când banca vă raportează la Rosfinmonitoring: chiar și depozitele individuale ale antreprenorilor sunt suspectate

Sunt un client de lungă durată al Sberbank cu o istorie bună. Am un card de debit VISA Gold, pe care îl folosesc în mod activ. Astăzi primesc un apel de la sucursala mea cu următorul conținut: banca refuză să vă servească și vă va bloca cardul mâine dimineață, așa că retrageți repede bani de pe el dacă există. Îmi ia mult timp să-mi dau seama care este problema: se dovedește că am retras fonduri din Yandex.Sistemul de plată cu bani în acest cont de card Sberbank de mai multe ori (pentru a înțelege comanda: sumele de transfer se ridică la zeci de mii de ruble , cifra de afaceri lunară a plăților mele cu acest card> 100.000 de ruble.) , iar „departamentul de monitorizare financiară” al Sberbank a decis că, deoarece plățile provin de la persoane juridice. persoane din Yandex.Money LLC, atunci eu sunt cel care încasează ilegal banii unei persoane juridice și, prin urmare, am decis să-mi refuze serviciul. Desigur, nu am fost de acord cu această formulare nebunească și am încercat să-i explic angajatului băncii că îmi transferam proprii bani dintr-un cont în altul și că aveam drept deplin. Ca răspuns, angajatul mi-a sugerat să aduc următoarele documente înainte de ora 17:00 din aceeași zi lucrătoare (!) (apelul a fost în jurul orei 14:00), explicând legalitatea operațiunilor mele:
. acordul de ofertă Yandex.money, care a fost indicat de Yandex.money în comentariile privind plățile din contul meu în contul cardului meu Sberbank (în același timp, nu pot avea acces la textul comentariilor, acestea nu sunt disponibile în Sberbank Online!).
. un extras din „portofelul meu virtual” (adică un extras din Yandex.Money).
. cecuri de la magazine care confirmă că eu am cheltuit banii primiți.
Dar, după cum a spus angajatul, este puțin probabil ca toate aceste documente să mă ajute să evit blocarea. Cu toate acestea, am convenit că voi aduce documentele a doua zi.

Am apelat la Yandex.Money, mi-au promis că îmi vor trimite confirmarea că acesta este contul meu personal și banii mei au fost transferați personal și nicio persoană juridică. Nu are nimic de-a face cu indivizii.

Și acum, atenție, întrebări:
. de ce sunt aceste operațiuni de traducere fonduri proprii din contul sistemului de plată Yandex.Money, deținut de Sberbank, în contul ACEEAȘI PERSOANE din Sberbank, ei au început brusc să „încaseze fonduri entitati legale„(formularea literală a angajatului)?
. ce legătură au TOATE achizițiile mele cu cecurile pentru care angajatul le-a cerut?
. de ce într-o astfel de situație banca sacrifică cu ușurință un client fidel permanent cu un istoric ideal și rulaj regulat? Nu mi s-a oferit nicio opțiune pentru rezolvarea situației, dar am fost informat despre blocare ca fapt și pur și simplu mi s-a cerut să colectez imediat fondurile rămase. De ce banca și angajatul ei care execută comanda nu îi pasă deloc de interesele mele, de problemele pe care le voi avea din cauza blocării bruște a cardului meu principal de debit, de atitudinea mea față de bancă?
. de ce angajatul care m-a sunat (un angajat al filialei mele de acasă!) nu a dat dovadă de un minim de participare și a încercat să privească situația din punctul de vedere al clientului, dar a continuat prostesc să apere, evident, decizia bancă? De ce nu s-au auzit argumentele mele și, evident, mi s-a făcut o favoare uriașă prin faptul că în altă zi mi s-a permis să folosesc cardul, pentru care am plătit 3.500 de ruble. Și dacă dintr-o dată nu îmi place ceva, atunci „banca are dreptul să înceteze unilateral deservirea cardului/contului fără a da motive”?
. ce fel de „departament de monitorizare financiară” este acesta, cine ia decizii în el? Angajatul care m-a sunat a spus că nu cunoaște persoana responsabilă care a luat decizia de a bloca și că tocmai primesc astfel de corespondențe corporative și erau doar executori. Cum puteți evalua calitatea muncii acestui departament, lăsați o plângere, sunt gata să își asume responsabilitatea pentru greșelile lor și cum este implementată această responsabilitate? Serviciul de asistență telefonică al Sberbank, de la care am încercat să aflu aceste întrebări, nu a putut să dea un răspuns.
. cine mă va despăgubi pentru timpul pe care îl voi petrece mâine cu colectarea, scanarea, tipărirea tuturor acestor documente și o călătorie la o bancă situată într-o zonă rezidențială din afara șoselei de centură a Moscovei „strict de la 10 la 17”? Programul meu de lucru, un client cu nicio cifră de afaceri, un antreprenor cu sarcini zilnice, întâlniri, clienți etc. chiar merita ceva? De ce sunt obligat să las totul și să mă grăbesc la bancă la cerere să demonstrez că nu sunt o cămilă?

Un cont curent este un instrument de care are nevoie orice companie. Cu ajutorul său, compania efectuează toate tranzacțiile financiare și face decontări cu partenerii. Privarea temporară a instrumentului devine un eveniment neplăcut pentru companie. În cazul în care monitorizarea financiară a Sberbank a blocat contul, compania poate întârzia plata sau chiar pierde posibilitatea de a încheia contracte. Din acest motiv, este important să știi dinainte cum să te comporți în această situație. Pentru a înțelege ce trebuie făcut, studiul informațiilor relevante va ajuta.

Motive posibile

Cont curent blocat în Sberbank: ce să faci? Pentru a obține un răspuns la această întrebare, este necesar să se afle motivele care au condus la un rezultat similar. Cel mai adesea, o persoană este privată de acces la un cont din următoarele motive:

• fondurile persoanei au fost sechestrate;
• banca se îndoiește de autenticitatea documentelor depuse la înregistrare;
• blocarea s-a făcut la solicitarea Serviciului Federal de Taxe din cauza faptului că societatea are datorii la buget;
• contribuabilul nu a depus la timp o declarație fiscală;
• persoana care depune rapoarte online nu a trimis o chitanță Serviciului Federal de Taxe care confirmă primirea documentului;
• factura nu a fost depusă în timp util.

Blocarea poate apărea din mai multe motive. Deci, banca poate opri furnizarea serviciului dacă există o amenințare de încălcare Legea federală nr. 115. Prevederile regulamentului se referă la legalizarea veniturilor din mijloace ilegale și la finanțarea terorismului. Dacă o persoană face o tranzacție, a cărei sumă depășește 600.000 de ruble, atunci informațiile despre tranzacție vor fi imediat transferate către Rosfinmonitoring. În plus, dacă în lista persoanelor care au fost recunoscute ca implicate în activități extremiste sau teroriste se găsește un reprezentant al uneia dintre părțile care interacționează, contul și toate capitalurile conținute în acesta sunt blocate.

În toate celelalte cazuri, compania nu are dreptul de a bloca contul. Dacă are loc un astfel de incident, acțiunile companiei sunt considerate ilegale, iar clientul poate cere restabilirea accesului la instrument pentru tranzacții financiare sau chiar să meargă în instanță.

Perioada de blocare

Legislația actuală nu stabilește o perioadă clară de blocare și o perioadă de retur pentru capacitatea de a utiliza instrumentul. Timpul pentru care banca privează direct clientul de acces la cont depinde de motivul blocării. Deci, dacă acțiunea a fost efectuată în conformitate cu decizia instanței, atunci deblocarea poate fi efectuată numai cu permisiunea acestuia. Dacă organismul de stat este de acord să returneze antreprenorului accesul la instrument, acesta va furniza o decizie documentată adecvată. Hartia nu se preda antreprenorului si se trimite la banca prin posta. Până când compania nu primește documentul, contul nu va fi disponibil pentru utilizare.

Dacă o persoană este suspectată de spălare de bani, contul va fi inaccesibil până când proprietarul său va furniza documentație care confirmă legalitatea tuturor tranzacțiilor.

În cazul în care suspendarea accesului a intervenit din cauza suspiciunilor companiei că documentația depusă este nesigură, legislația actuală alocă o perioadă scurtă de verificare. Banca este obligată să restabilească accesul la cont în termen de 7 zile de la momentul blocării.

Procedura de deblocare

Incapacitatea de a utiliza un cont curent poate afecta negativ starea companiei. Din acest motiv, întrebarea: „Au blocat un cont la Sberbank: ce ar trebui să fac?” trebuie rezolvată cu promptitudine. Există o opinie printre avocați că poate fi foarte dificil să restabiliți accesul la un cont. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor afirmația este greșită. În această situație, este important să evaluăm în mod adecvat ceea ce s-a întâmplat și să nu cedeți în panică.

Deși cazurile pot diferi semnificativ unele de altele, toate au o procedură generală care trebuie urmată. Pentru a debloca un cont, trebuie să:

1. Aflați motivul suspendării. Pentru a efectua acțiunea, trebuie să contactați reprezentanții băncii care a suspendat accesul și să întrebați despre motivele incidentului. Angajații companiei trebuie să raporteze data primirii documentului care a înghețat contul și numărul acestuia. Dacă blocarea a avut loc prin decizie a Serviciului Fiscal Federal, este necesar să mergeți la departamentul autorității și, folosind detaliile hârtiei, să clarificați de către cine și când a fost luată decizia. Aflarea motivului va ajuta la deblocarea contului mai rapid.
2. Eliminați cauza. Atunci cand antreprenorul intelege de ce accesul este inchis temporar, el trebuie sa elimine cauzele care au dus la efect. De exemplu, poate fi necesar să plătiți o datorie către un creditor sau să depuneți declarații care nu sunt primite la timp. Dacă banca a blocat pentru verificare, trebuie să așteptați rezultatele acesteia. În cazul în care suspendarea accesului se efectuează cu referire la Legea federală nr. 115, antreprenorul va trebui să colecteze și să furnizeze un pachet de documente care să confirme că nu a existat o încălcare a legislației în vigoare.
3. Informarea despre eliminarea cauzelor. A obtine solutie necesara, antreprenorul trebuie să dovedească autorității că motivele care au condus la blocare au fost înlăturate. În cele mai multe cazuri, accesul este returnat automat antreprenorului. Dacă acest lucru nu se întâmplă, poate contacta agenția guvernamentală care a luat decizia și poate afla când compania va putea folosi din nou contul curent.

Comunicarea cu Serviciul Fiscal Federal și alții organisme guvernamentale poate fi suportat prin e-mail. Acest lucru va economisi timp semnificativ.

De reținut că până în momentul în care se returnează accesul la cont, antreprenorul nu va putea folosi în numerar care sunt stocate pe el. De asemenea, este imposibil să transferați sau să retrageți capital. Titularul contului va trebui să aștepte până când acesta este dezghețat.

Monitorizarea financiară a operațiunilor bancare în Federația Rusă

În legătură cu numărul mare de griji și întrebări despre unde și când băncile bat la banii care vin în conturile dvs., precum și temerile pentru soarta lor, vă spun.

Venitul pe care îl câștigați tinde să fie de interes pentru guvern în două contexte:

1. Sunt impozabile și, dacă da, au fost impozitate? Iată un subiect despre taxe pentru jucători http://antorage.pokeroff.ru/blog/note/1060193/ unde vorbim despre asta în detaliu.

Vreau doar să adaug că pentru orice sumă de bani care vine în contul dumneavoastră, banca, din proprie inițiativă, NU BATĂ LA TAXĂ, incl. în așa-numitele „tranzacții de cumpărare și vânzare hârtii valoroase»cu un transfer bancar direct din portofel în contul dvs. bancar prin Agency Guarantee LLC (AG), un agent autorizat al sistemului WebMoney pentru această operațiune (mitul aici este că banca bate, dar de fapt banca nu bate, iar daca cine poate sa bata, atunci doar AG, pentru ca acesta este cel care rascumpara cecuri electronice de la dumneavoastra si este obligat prin lege sa informeze fiscul despre plata veniturilor catre o persoana fizica) *actualizare: 29.03.10 a vorbit cu specialiștii AG, au spus că informațiile fiscale nu sunt date pe nume pentru fiecare client *. Pentru o astfel de bătaie, banca NU ARE TEME JURIDICE! În același timp, la cererea autorităților fiscale și a altor autorități competente pentru o anumită persoană, banca este obligată să furnizeze orice informație dacă cererea este făcută în strictă conformitate cu legile Federației Ruse, că întreaga procedură, deoarece . avem conceptul de „secret bancar”. La fel, nici fiscalitatea, nici alte autorități competente nu vor face o solicitare tuturor băncilor din Federația Rusă asupra dvs., iar faptul că aveți un cont într-o anumită bancă fiscală „în mod implicit” nu este cunoscut, deoarece. prin lege, nici dumneavoastră, nici banca dumneavoastră nu sunteți obligați să informați pe nimeni despre acest lucru, cu excepția cazului în care acest cont este într-o bancă străină.

2. Sunt veniturile dumneavoastră penale sau legate de finanțarea terorismului? Dacă, dintr-o dată, la banca dvs. apare o astfel de întrebare, uitându-vă la operațiunile din contul dvs. - aceasta este, într-adevăr, o nuanță, a cărei extremă posibilă este nevoia de a alerga cu ochi sinceri în jurul băncii și poate chiar prin intermediul autorităților, explicând că nu ești un criminal și nu un terorist, dar câștigi sincer la poker. Nu, desigur, prin lege nu sunteți obligat să vă dovediți nevinovăția, dar apoi contul dvs. va fi pur și simplu înghețat pentru o perioadă nedeterminată până când veți fi dovedit vinovat.

În această chestiune, totul se învârte în jurul Legii nr. 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”. Organismul de control este Finmonitoring, mai precis Serviciul Federal de Monitorizare Financiară (Rosfinmonitoring), și la această organizație toate băncile din Federația Rusă sunt obligate să raporteze dacă se întâmplă ceva.

Când te va smuci banca? Se consideră eronat că banca bate - numai dacă suma unei operațiuni în contul clientului este mai mare de 600.000 de ruble. (sau echivalent valutar). De fapt, lista cu ocazii legitime de ciocănire care sunt relativ comune pentru un jucător profesionist din domeniul bancar este următoarea:

a) Este obligat să smulge cu privire la valoarea tranzacției mai mult de 600.000 de ruble. folosind numerar, inclusiv:
- cumpărarea sau vânzarea de valută străină în numerar de către o persoană fizică;
- cumpărarea de către o persoană fizică a titlurilor de valoare (nu este vorba despre WebMoney, ci, de exemplu, despre acțiuni Gazprom) în numerar;
- primirea de către o persoană fizică a fondurilor sub cec la purtător emis de un nerezident;
- schimbul bancnotelor de un cupiu cu bancnote de alt cupiu.

b) Este obligat să smulge cu privire la valoarea tranzacției mai mult de 600.000 de ruble. privind tranzacțiile fără numerar ale clientului, inclusiv:
- creditarea sau transferul de fonduri în cont dacă expeditorul banilor dumneavoastră se află într-un stat care nu participă la cooperarea internațională în domeniul combaterii legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului;
- transferuri de bani efectuate de organizații non-credit în numele clientului;
- primirea de fonduri sub forma unei taxe pentru participarea la o loterie, tombole (pariu reciproc) și alte jocuri bazate pe riscuri, inclusiv în formă electronică, și plata fondurilor sub formă de câștiguri primite din participarea la aceste jocuri (autor : nimic nu iti amintesti? ;)

c) Trebuie să snitch dacă faci o înțelegere cu imobiliareîn valoare de 3.000.000 de ruble. (sau echivalent valutar).

Există și alte clauze în lege când banca este OBLIGATA să „raporteze unde ar trebui să fie” despre tranzacțiile clienților care depășesc suma de 600.000 de ruble, dar practic nu au nimic de-a face cu noi.

Și, acum, fiți atenți la încă o normă a legii în cauză.

Citez paragraful 3 al art. 7:

„În cazul în care angajații unei organizații (adică băncii dvs.) efectuează tranzacții cu numerar sau alte proprietăți, pe baza implementării... programelor de implementare control intern existând SUSPIZIUNI că orice operațiuni SE DESFĂȘURĂ în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului, această organizație, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care sunt depistate astfel de operațiuni, este OBLIGATĂ să trimită informații despre astfel de operațiuni. operațiuni către organismul autorizat INDEPENDENT DE ACEA, indiferent dacă se referă sau nu la operațiunile prevăzute la articolul 6 din prezenta lege federală.

Acestea. băncile sunt OBLIGATE să raporteze la Monitorizarea financiară nu numai despre tranzacțiile mari cu clienții (de la 600.000 de ruble conform listei de cerințe și de la 3.000.000 de ruble pentru tranzacțiile imobiliare), ci și despre toate tranzacțiile suspecte, INDIFERENT DE SUMA LOR.

Aceasta înseamnă că dacă, de exemplu, doar 3.000 de dolari (mai puțin de 100.000 de ruble la cursul de schimb curent) au venit în contul tău bancar (cardul) din cameră, dar angajații băncii, pe baza regulilor interne, au considerat operațiunea suspectă (dubioasă ) - SUNT OBLIGATI sa raporteze despre ea in Finmonitoring. Riscul de acest lucru este mai mare dacă banca ta este mică, iar expeditorul banilor tăi nu este clar pe ce insule, ce eveniment întreg pentru controlul valutar al unei bănci mici. Desigur, se ia în considerare și natura sistematică a unor astfel de încasări.

Potrivit legii, motivele generale pentru a considera o operațiune bancară ca îndoielnică includ, printre altele:
- natura confuză sau neobișnuită a unei tranzacții care nu are un sens economic evident sau un scop legitim evident;
- tranzacții sau tranzacții repetate, a căror natură dă motive să se creadă că scopul implementării lor este sustragerea procedurilor de control obligatorii prevăzute pentru lege federala(de exemplu, un cashout în dolari din cameră nu este de 600.000 de ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale, ci trei încasări la rând pentru 200.000 de ruble fiecare).

Pe baza scrisorii Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 161-T din 26 decembrie 2005, „transferurile regulate sume mari fonduri de la terți (excluzând împrumuturile) către conturi bancare (depozite, contribuții) indivizii cu retragerea ulterioară a acestor fonduri în numerar sau cu transferul lor ulterior în conturi bancare (depozite, depozite) ale terților în decurs de câteva zile.

Consecințele căderii sub suspiciunea propriei bănci pot fi diferite: de la conversații confidențiale cu angajații serviciilor de control valutar și de securitate cu o justificare scrisă a operațiunilor și furnizarea de documente suplimentare, până la lucrul operațional cu dvs. de către angajați mai competenți. structurilor. În orice caz, multe vor depinde de deschiderea și onestitatea ta, pentru că nu este interzis să câștigi online și să primești câștiguri în contul tău bancar.

Sancțiuni posibile în caz de suspiciune:
a) contul funcționează, fondurile sunt disponibile, dar ați fost invitat la bancă pentru o explicație;
b) blocarea automată a contului timp de 2 zile, am vorbit, ne-am înțeles, deblocând contul;
c) blocarea contului 2 zile, am discutat, nu ne-am inteles, cazul a fost trecut la Monitorizare Financiara, contul a fost blocat pentru o perioada suplimentara;
d) contul este blocat, ești târât prin toate instanțele, totul este grav, încet și pe o perioadă nedeterminată.

1. Primiți un transfer bancar deja în ruble prin organizatie ruseasca. De exemplu, din cameră la WebMoney și apoi la bancă. Potrivit pentru fizic persoane, iar pentru antreprenorii individuali cu un impozit de 6%. Încasările în conturile în ruble din țară sunt mult mai puțin suspecte decât în ​​valută și din străinătate. Este recomandabil să faceți acest lucru printr-o bancă care este loială WebMoney și, chiar mai bine, printr-o bancă - un partener oficial sau un agent autorizat al WebMoney. Singura nuanță mai mult sau mai puțin serioasă din această schemă este posibilul transfer de către un agent autorizat a informațiilor despre tranzacții către biroul fiscal, precum și despre cumpărarea de cecuri electronice (titluri de valoare) de la un cetățean. Subliniez ca conform legii, organizatia care iti cumpara cecurile electronice (WMR) este obligata sa anunte fiscul, si nu banca la care vine transferul in contul tau. *upd: 29/03/10 Am vorbit cu specialistii AG, au spus ca nu ofera informatii fiscale pentru fiecare client pe nume*.

Astăzi, apropo, există deja exemple de bănci, parteneri WebMoney, care, la retragerea WMR, creditează ruble în contul dvs. cu o formulare neutră, fără a lega operațiunea cu cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare, cu toate acestea, nu este încă clar unde dispar verificările electronice atunci, pentru că cineva a trebuit să le cumpere de la tine...

2. Aveți mai multe conturi în valută și ruble în diferite bănci mari (VTB24, Alfa-Bank, Sberbank etc.) și alternați încasări cu sume mici inegale nu mai mult de o dată pe lună în fiecare dintre ele. Desigur, fiecare cont ar trebui să aibă un card (de preferință unul cu mai multe valute) pentru posibilitatea accesului prompt la bani non-stop. Gestionați-vă conturile și cardurile prin Internet banking.

În cazul în care banca a considerat suspecte (dubioase) încasările sistematice în contul dvs. din surse străine, pentru a evita blocarea contului și transferarea problemei către Monitorizarea Financiară, vă recomand imediat, la prima solicitare a băncii, să furnizați Documente necesare, confirmând că câștigi acești bani în poker pe site-uri străine, iar pentru a primi câștiguri folosești, dacă folosești, sisteme internaționale de plată electronică care le transferă în Rusia. Asigurați-vă că imprimați documente (de preferință în limba rusă) care confirmă legalitatea internațională a activităților acestor sisteme de plată și controlul activităților acestora de către autoritățile financiare naționale.

Tot ceea ce spuneți băncii dvs. și, dacă este necesar, Monitorizării financiare, despre natura fondurilor dumneavoastră și lanțul transferului acestora în Rusia, nu contravine legilor Federației Ruse.

Cu onestitatea și deschiderea dvs., împreună cu sănătatea mentală a angajaților băncii, problema, cu prețul său de până la 600.000 de ruble, nu ar trebui să ajungă la Rosfinmonitoring. Și în impozit (vezi paragraful 1 al articolului) - ÎN ORICE CIRCUMSTANȚE.

Dacă, totuși, întrebarea a mers la Monitorizarea financiară, s-ar putea să vă întrebe, spun ei, dacă totul este atât de simplu, legal și cinstit, atunci plătiți din aceste câștiguri în Rusia impozit pe venit? Spuneți că termenul limită pentru depunerea declarațiilor de impozit pe venit este 30 aprilie și doar plănuiți să o faceți în viitorul apropiat. Dacă este oportun să depuneți declarația abia anul viitor, spuneți că, conform legii, o depuneți anul viitor și, dacă Monitorizarea Financiară are nevoie, aduceți adeverinta aferentă. Daca anul acesta au uitat de declaratie sau au intarziat-o, recomand sa nu reinventezi roata si sa o spui asa cum este. Una este să nu plătiți la timp o amendă polițiștilor rutieri și cu totul alta este când, ascultând răspunsuri neinteligibile și uitându-se la ochi răvășiți, ajung la concluzia că o persoană nu spune ceva și îl suspectează de terorism internațional (mai ales când vine la transferuri permanente mari de la companii offshore necunoscute). În acest moment, știți, nu veți renunța numai la Monitorizarea financiară. În general, cu cât mai sincer, cu atât mai bine și, cel mai important - nu vă fie teamă)))

3. Aveți conturi în electronice internaționale sisteme de plată(Moneybookers, Neteller, etc.) pentru a păstra o parte din capital acolo. Nu numai că sunt în afara controlului autorităților noastre de supraveghere, dar și fondurile din aceste conturi nu sunt supuse legal impozitării în Rusia, deoarece. de fapt nu ai primit.

4. Nu retrage banii primiti in cont suma totală imediat la sosire sau în următoarele câteva zile. Nu le transferați cu aceeași viteză în alte conturi.

5. Alternați totul, incl. alte metode legale disponibile.

Merită adăugată la recomandările generale necesitatea ca rezidenții fiscali ai Federației Ruse să plătească impozit pe venitul din surse străine, ceea ce le îndepărtează povara de pe umeri și, de asemenea, facilitează foarte mult contactele cu orice organisme de reglementare ale statului în general și în caz de în special orice neînțelegeri.

19.09.2014 18:47:30

La începutul lunii august, a fost primit un mesaj SMS despre blocarea cardurilor. Nu este posibil să aflați motivul prin serviciul de asistență Sberbank. Prin departamentul în care au fost deschise cardurile s-a putut afla doar în a doua zi. Am aflat că cardurile au fost blocate de monitorizarea financiară. Când un angajat a comunicat cu un reprezentant al monitorizării financiare a Sberbank reprezentat de Ilya Alexandrovich Kovalev. Telefonul era pe difuzor. Kovalev I.A. Nu am fost timid în epitetele și expresiile despre personalitatea mea. Nu văd documente justificative. Pe baza cărora au fost creditate fonduri în contul de card. Cardul este de platină. Implică mișcarea unor sume mari de bani. Când I. A. Kovalev a aflat că telefonul era în difuzor. A început să-l înjure pe angajatul secției și l-a amenințat că îl va concedia de la serviciu. M-au numit un escroc și un trișor. Și a refuzat să vorbească direct la telefon. Banca a umplut cu creanțe. Dar ca răspuns primesc răspunsuri formale. Când plângerea îi indica numele. Organizația mea a primit imediat o solicitare de a furniza toate documentele legate de desfășurarea activităților organizației mele.Persoana Ilya Alexandrovich Kovalev este extrem de dezonorantă. Aparent profitând de poziția sa oficială și de ambițiile personale. Alt motiv nu văd. poate intimida angajații. Fii nepoliticos la telefon și insultă. Da, nu-mi pasă să fiu sincer cu privire la conturile de card. Dar comportamentul lui I. A. Kovalev i-a revoltat comportamentul. Banca nu dă un răspuns clar la revendicarea pe ce bază a blocat cardurile. Primesc răspunsuri la toate cererile și cererile mele. Mai mult, există o legătură către 115fz pe care banca în sine o încalcă.

Cer ca Kovalev Ilya Alexandrovici să-mi ceară scuze. Și cu o întâlnire personală. Deoarece eu sunt ofițer de rezervă, am participat la mai multe conflicte armate și acuzații din partea lui de complicitate la terorism. iar să mă numesc escroc și escroc fără documente justificative în fața mea este dezonorant după părerea mea.

Răspuns din partea comitetului editorial al site-ului ARB

Dragă Alim, Reclamația ta a fost trimisă la bancă.

Serghei SRL „Compania ruso-americană”, director general

Această „bancă de economii” se oferă să închidă în liniște conturile organizațiilor, imaginându-și că tranzacțiile sunt dubioase și că se încalcă ceva conform legilor lor inventate 115-FZ, ÎN PLUS, ei pun pe LISTA NEGRA, plângând, dușmanii acestui birou și acum, oriunde va fi posibil, acești dușmani vor denigra biroul băncii de economii, aceasta nu o bancă de economii în sensul muncii, ci un birou de luat bani de la populație, să-și bage serviciile în fund, acest Gref cu vulturul lui. însuși consilierii încalcă toate legile umane și lucrează în cadrul celui mai sălbatic capitalism... pe lângă foștii muncitori expulzați, tinerii talentați fac criminali cibernetici...

5 audieri de judecată, 4 scrisori către Rosfinmonitoring și mai mult de 10 contestații la bancă de la începutul lunii aprilie 2013, a fost nevoie de Ivan Moseev, directorul Centrului Arctic de Studii Strategice de la Universitatea Federală de Nord (Arctic), pentru a-și obține banii. de pe cardul lui Sberbank.

Astăzi Asociația Interregională pentru Drepturile Omului „Agora” a raportat că un an mai târziu a reușit totuși să recupereze banii.

Pentru un comentariu care i-a fost atribuit pe un forum anul trecut, Ivan Moseev a fost găsit vinovat de umilirea demnității etniei ruse și condamnat la o amendă de 100.000 de ruble. A fost inclus în așa-numita „lista teroriștilor și extremiștilor Rosfinmonitoring”, iar cardul bancar i-a fost blocat. După o serie de încercări nereușite de a retrage bani, Moseev a apelat la sucursala Arkhangelsk a Sberbank, unde la 23 mai 2013 i s-a răspuns oficial că banca are dreptul să suspende sau să rezilieze cardurile în cazul încălcării condițiilor pentru utilizare. În același timp, în conversațiile personale, angajații băncii i-au spus clar lui Moseev că se află pe „lista neagră a Rosfinmonitoring” și problema constă tocmai în asta.

Abia pe 10 octombrie 2013, a venit o clarificare oficială din partea Departamentului de Reclamații al Centrului Port Sud pentru Sprijinul Operațiunilor Clienților al Sberbank din Rusia, conform căreia a fost instituită interdicția tranzacțiilor cu fonduri folosind cardul Moseev în conformitate cu Legea Federală „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor încasate pe cale penală și finanțării terorismului” (nr. 115-FZ din 07.08.2001). Sberbank a subliniat că Moseev ar putea aplica la Rosfinmonitoring cu privire la ridicarea interdicției.

Ivan Moseev a considerat acțiunile băncii ilegale și a făcut apel la Tribunalul Districtual Oktyabrsky din Arhangelsk. El a spus că este singurul susținător dintr-o familie de patru persoane, dintre care doi sunt minori, și are nevoie de puținii bani de pe card pentru nevoile de bază ale gospodăriei, și nu pentru finanțarea terorismului. Moseev a cerut să acorde atenție faptului că a fost condamnat nu pentru desfășurarea de activități teroriste, ci pentru comentarii pe internet, nu a fost niciodată urmărit penal și nu a fost judecat pentru o infracțiune în domeniul încălcării legislației antiteroriste.

Procesul în cazul lui Moseev împotriva Sberbank a început pe 10 februarie 2014 și este încă în desfășurare. Pe 10 iunie va avea loc o întâlnire regulată, la care originalul termenilor serviciilor bancare semnat de Moseev ar trebui să fie primit de la arhiva Sberbank din Yasnaya Polyana. Reprezentanții sucursalei Arhangelsk a Sberbank susțin că dacă cardul lui Moseev nu ar fi fost blocat, atunci ar fi putut apărea consecințe extrem de negative pentru ei, până la suspendarea licenței de către Banca Centrală.

„Primele 3 apeluri la Rosfinmonitoring ca parte a acestui proces s-au încheiat cu răspunsuri goale din partea departamentului”, spune avocatul Serghei Petryakov, care reprezintă interesele lui Ivan Moseev. - Și numai atunci când a apărut întrebarea cu privire la necesitatea participării unui reprezentant al Rosfinmonitoring în instanță, am primit un răspuns din partea departamentului că decizia de suspendare a tranzacțiilor de debit în contul bancar al lui Moseev nu a fost emisă de Rosfinmonitoring. Astfel, având în vedere că Rosfinmonitoring a fost eliminat, considerăm că, cu încălcarea legislației în vigoare, banca și-a asumat efectiv responsabilitatea autorității de supraveghere de a aproba sau de a respinge tranzacțiile.

După ce a primit decizia Serviciului Federal de Monitorizare Financiară, Ivan Moseev a solicitat la filiala Arhangelsk a Băncii de Economii a Rusiei să-i dea suma necesară de pe cardul său bancar, anexând acest document. În decurs de o jumătate de oră, banca a emis banii lui Ivan Moseev.