Rambursarea timpurie sau parțială a împrumutului. Opțiuni pentru rambursarea parțială anticipată a împrumutului ipotecar. Ce trebuie făcut după rambursarea împrumutului

La emiterea de credite, multe se concentrează în primul rând pe plata lunară și deja în cea de-a doua - pentru perioada de credit, calculând termenul.

Procentul de reintroducere cu rambursarea anticipată a împrumutului

La rambursarea împrumutului, procentele sunt întotdeauna recalculate într-o direcție mai mică din cauza unei scăderi a dimensiunii corpului împrumutului și o scădere a perioadei.

Caracteristicile interesului de recalculare

1. Recalcularea are loc după schimbarea dimensiunii corpului împrumutului.
2. La efectuarea unei datorii parțiale, programul este recalculat de diferite opțiuni:

modifică termenul, plata este menținută;
plata scade, data de încheiere rămâne neschimbată.

3. Un grafic cu calcule noi se formează la cea mai apropiată dată de plată a împrumutului sau în orice altă zi, dacă este prevăzută de termenii creditorului.

În cazul rambursării anticipate a împrumutului, datoria sau interesul principal este stins?

Cu câțiva ani în urmă, în timpul rambursării anticipate a împrumutului, mai des la cererea creditorului a plătit dobânzi pentru întreaga perioadă de creditare, calculată la programul inițial, indiferent de cât timp împrumutatul a utilizat efectiv împrumutul.

În 2011, a intrat în vigoare o modificare a legislației, ceea ce interzice băncilor să aplice sancțiuni și restricții împotriva debitorilor care doresc să plătească în avans. În prezent, într-o astfel de situație, băncile au dreptul de a solicita interesul numai pentru utilizarea în timp real a împrumutului.

Rambursarea completă și parțială

(1) Cu rambursarea integrală anticipată a împrumutului, datoria și dobânda principală în timpul utilizării ultimeirii de la data datei ultimei scrieri sunt complet stinse.

Exemplu: Data plății lunare de scriere este stabilită de cel de-al 23-lea număr al fiecărei luni. În același timp, valoarea datoriei și a interesului pe întreaga perioadă anterioară este scrisă la data plății. Împrumutatul a făcut o plată lunară pe 23 noiembrie, iar pe 10 decembrie a decis să plătească tot creditul. În acest caz, va fi necesar să plătiți un echilibru complet al datoriei la 10 decembrie și la interesele în 40 de zile: 30 de zile din noiembrie și 10 zile din decembrie, deoarece La 23 noiembrie, plata a fost scrisă pentru perioada anterioară - octombrie. Cu o astfel de schemă, nu va fi necesară returnarea procentajului prea plătit la rambursarea anticipată.

2. Rambursarea parțială a împrumutului este că, în plus față de plata lunară, se face o sumă suplimentară. În acest caz, întregul număr exces de plată este trimis la reducerea corpului împrumutului, iar procentul este traversat în momentul redactării sumei de rambursare.

Exemplu: Data redactării plății - 23 Numărul fiecărei luni. La 23 noiembrie, Împrumutatul a făcut o plată obligatorie, după eliminarea echilibrului datoriei la 226.000 de ruble, iar 30.000 de ruble în detrimentul rambursării parțiale. Din al 24-lea, procentul va începe să se acumuleze pe soldul a 196.000 de ruble, care va fi o anumită economie.

Cum să realizați un împrumut pentru a plăti cât mai eficient?

Economiile din rambursarea anticipată depind de următorii factori:

tip de plată (diferențiată / anuitate);
cantitatea de aplicare;
perioada în care apare stingerea;
schema de restructurare după rambursare (menținând în același timp o perioadă de credit sau o plată lunară).

Cu o plată diferențiată, rambursarea anticipată aduce cel mai adesea mai multe beneficii datorită faptului că atât plăcuța globală, este mai mică decât cea a unui regim de plată anuitate.

În plus, cu o plată anuitate, cel mai mare interes este plătit la început, astfel încât rambursarea este mai profitabilă de a face în această perioadă inițială.

Calculul aproximativ al economiilor pentru rambursarea integrală în funcție de tipul de plată

Evaluarea modului în care este cel mai profitabil să realizați o rambursare anticipată și să recalculați interesul pentru împrumut, un exemplu comparativ va ajuta: un împrumut de 500.000 de ruble pentru 20% pe an timp de 5 ani.

Calcularea economiilor cu rambursare parțială în funcție de tipul de ajustare a graficului

Cel mai adesea, cu rambursare parțială, reducerea termenului vă permite să economisiți mai mult decât o scădere a plății, deși, în orice caz, va avea loc beneficiul de recalculare a dobânzii.

Exemplu: Un împrumut de 500.000 de ruble pentru 20% pe an timp de 5 ani, 1.000 de ruble au fost parțial rambursate în parțial. Anuitatea va ajunge la 13.247 ruble / lună, pentru o plată diferențiată, gama va fi de 16.667-8.472 de ruble / lună.

După cum se poate observa, rambursarea cu alegerea unui deficit de termen este cea mai profitabilă opțiune.

Returnați o parte din asigurarea la rambursarea anticipată a împrumutului sau a ipotecii

Asigurarea a devenit o parte practică obligatorie a creditării recent, nu întotdeauna binevenită în rândul debitorilor. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutul de consum sau ipotecar a fost decorat cu asigurare și rambursat înainte de timp sau parțial, există șansa de a reveni o parte din bani.

Asigurarea poate fi plătită integral pentru întreaga perioadă de împrumut planificată (pentru împrumuturile de consum) sau pentru fiecare an de asigurare (pentru împrumuturi ipotecare).

Politica de asigurare acoperă diverse riscuri ale băncii, iar debitorul și criteriul principal de calcul este dimensiunea corpului împrumutului.

Returnarea asigurării în rambursarea anticipată a creditelor ipotecare

Cu acest tip de împrumut, polița de asigurare este plătită timp de un an. Dacă, în acest timp, sa efectuat o rambursare anticipată, atunci debitorul este necesar imediat după scăderea datoriei de a lua un certificat cu privire la soldul datoriei principale și să contacteze compania de asigurări cât mai curând posibil pentru recalcularea primei de asigurare.

În astfel de situații, companiile de asigurări sunt rareori refuzate revenirea excesului de suprapunere, care poate fi returnată direct împrumutatului sau ia în considerare numărarea politicii anului viitor.

Asigurarea creditelor de consum

În cazul asigurărilor de returnare pentru un împrumut de consum în rambursarea anticipată, băncile și societățile de asigurări sunt destul de reticente în a satisface împrumutatul, oferind utilizarea poliței de asigurare chiar și după încheierea obligațiilor de credit. Succesul de rambursare depinde în mare măsură de termenii contractului de împrumut.

În orice caz, este logic să încercați să reveniți o parte din costul de asigurare. Pentru a face acest lucru, aplicați creditorului și în societatea de asigurări cu o aplicare a cererii de referință pentru soldul datoriei principale sau rambursarea integrală a împrumutului. Dacă se ia o decizie pozitivă, asigurarea poate reveni o parte din bani, dar adesea folosind o rată de actualizare pentru încetarea timpurie.

Ianuarie 2019.

Fiecare persoană, având una sau chiar câteva împrumuturi, visează la momentul în care obligațiile sale vor fi complet întrerupte. Cu prima ocazie, el încearcă să elimine sarcina financiară sau să o minimizeze parțial. Cât de corectă să plătiți un împrumut înainte, astfel încât banca și clientul să nu aibă revendicări reciproce între ele?

Este posibil să rambursați un împrumut bancar înainte de program?

În octombrie 2011, în termen de 284 фз privind rambursarea anticipată a împrumutului, a cărui acțiune este relevantă pentru prezent, au fost făcute amendamente la Codul civil al Federației Ruse. Din acest punct de vedere, orice cetățean al țării care are un împrumut de consum are toate motivele legale pentru rambursarea prematură.

În același timp, instituțiile financiare nu sunt autorizate să perceapă taxe suplimentare ale Comisiei, rate dobânzilor, penalități și amenzi în cazul rambursării anticipate a datoriei.

O serie de bănci sunt adesea manipulate de debitori, profitând de analfabetismul lor juridic și de a refuza închiderea contractului înainte de înregistrare în acesta, referindu-se la lipsa unui paragraf care prevede transferul de fonduri împotriva programului de plată.

Aceste acțiuni ale instituțiilor de credit sunt clasificate ca o fraudă mică intenționată și pot fi contestați în instanțe. În cazul în care decizia autorităților va fi în favoarea reclamantului, acesta poate conta nu numai pentru plata cheltuielilor de judecată, ci și pentru compensarea morală.

În ceea ce privește datoriile ipotecare, legea privind rambursarea anticipată a împrumutului se aplică acestui tip de împrumut. În plus, un astfel de contract trebuie să conțină o secțiune în care condițiile pentru o astfel de procedură vor fi stipulate în mod clar.

De exemplu, dacă programul de rambursare este diferențial, eliminarea rapidă din împrumut va reduce în mod semnificativ cantitatea de plată excesivă. Opțiunea optimă este de a calcula în prima jumătate a termenului stabilit.

Acei clienți care sunt rapid calculați cu datorii, organizațiile de credit nu le place și chiar le fac în lista "gri" de bază comună. Pe baza unor astfel de cetățeni respectabili, aceștia încearcă să împiedice rambursarea anticipată prin introducerea unor elemente la contract, împiedică această procedură. Da, iar condițiile de împrumut sunt puțin probabil să fie foarte loiale pentru ei.

Rambursarea anticipată completă a împrumutului

Acest concept implică o situație în care clientul face ca partea rămasă a împrumutului de numerar să fie integral la un termen mai devreme decât contractul definit.

În același timp, plătește un ordin de mărime mai puțin procente, comisioane și oferă fonduri datoriei în volumul rămas.

Pentru a plăti un împrumut înainte de program, este necesar să se calculeze corect suma generală și să informeze structura financiară nu mai târziu de o lună cu privire la intenția sa. Numai după aceea, fondurile ar trebui transferate la detaliile calculate.

Rambursarea completă are loc în două scenarii:

Cantitatea de datorii este complet scrisă, iar banca întrerupe acordul unilateral. Pentru a vă proteja de problemele ulterioare, debitorul are nevoie după ce a făcut toate manipulările pentru a contacta cea mai apropiată sucursală a companiei și a obține un certificat de lipsă de pretenții materiale.
După ce a efectuat ultima plată, cetățeanul închide în mod independent contractul - se întoarce angajatului instituției, scrie o declarație și este convinsă că operatorul a încheiat manual acordul.

Împrumut parțial de rambursare timpurie

Dacă clientul are resurse financiare pentru a rambursa perioada stabilită anterior de nu toată datoria, dar numai părțile sale, acest lucru se poate face folosind una dintre opțiunile propuse:

face amploarea transferurilor lunare regulate un ordin de mărime mai mică;
cu aceeași sumă de plăți pentru reducerea termenului acordului de împrumut.

Care dintre metodele propuse, preferă, debitorul rezolvă independent (luând în considerare cerințele personale și capacitățile financiare personale).

Un astfel de eveniment poate fi făcut prin trimiterea unei cereri sau de a avertiza compania cu un apel telefonic - în funcție de regulile aprobate de organizație.

Calculul unui împrumut cu rambursare anticipată parțială

Pentru a afla suma consiliului de capital parțial, nu este necesar să contactați organizația care a dat provocarea. Puteți să faceți acest lucru cel puțin două moduri:

Recurge la ajutorul unui calculator electronic. Această caracteristică se află pe site-urile tuturor companiilor și instituțiilor financiare importante sau pe resurse de internet specializate de terți. Metoda este simplă și accesibile chiar și un utilizator neexperimentat.
Faceți-vă calculele. Acest lucru va necesita un calculator, stilou, program de plată.

În primul caz, tabelul care va apărea pe monitor, introduceți datele solicitate de program. După obținerea unui rezultat gata. Ca urmare, nu numai amploarea sumei principale va fi corectată, ci și cantitatea de transferuri lunare. Modificați termenii acordului.

Cum se traduce împrumutul cu rambursarea anticipată a ponderii sale din al doilea caz?

În primul rând, din suma rămasă pentru plată, este necesar să se ia dimensiunea plății planificate, după care valoarea rezultată ar trebui împărțită în numărul de luni calendaristice rămase până la sfârșitul contractului.

Aceste acțiuni aritmetice simple arată în mod clar beneficiile evidente și obiectivitatea procesului în sine.

Pentru a vă asigura că corectitudinea calculelor sale, după transferarea fondurilor în contul băncii, este de preferat să se refere la angajatul său și să obțineți programul la mâini. Acest lucru se face în orice compartiment cu privire la solicitarea clientului în câteva minute.

Cum este rambursarea anticipată a împrumutului?

Toate instituțiile financiare care au acreditare de stat și dreptul de a emite împrumuturi de consum sunt obligate să-și informeze clienții în detaliu nu numai cu privire la dimensiunea și calendarul contribuțiilor regulate, dar oferă, de asemenea, informații detaliate despre cum și unde provin aceste numere.

Aflați dacă angajații băncii nu au suficient timp. Este necesar să se înțeleagă cât de rambursarea anticipată a împrumutului este calculată în fiecare caz specific, luând în considerare termenul contractului.

Pentru a face față acestei sarcini, chiar și un elev școlar. Este suficient doar să utilizați formula:

X \u003d k × m ÷ (1 - (1 + m) - p), unde:

X - o taxă lunară;
M - procentajul pe lună;
K - valoarea împrumutului de consum;
p este numărul de perioade de plată prevăzute de calendarul și prezentul acord.

Toate companiile încearcă să organizeze un acord cu referire la evenimentul asigurat. Ei își iau toate responsabilitățile dacă se întâmplă ceva cu debitorul. De regulă, această procedură este forțată.

În cazul perioadei stabilite anterior, nevoia unui astfel de serviciu dispare. Caracteristicile returnării fondurilor pentru asigurarea în rambursarea anticipată a împrumutului sunt descrise într-un articol separat.

O parte din banii pentru timpul neutilizat poate fi returnată. Este necesar să contactați un angajat al băncii și va calcula ce parte se datorează împrumutatului pentru transferul invers la contul estimat. Bani pentru a returna acești bani, din păcate, nu va funcționa.

Dacă o persoană dorește să verifice modul în care obiectivul este obiectiv, este posibil să faceți acest lucru utilizând calculatorul de asigurare - ar trebui să se afle pe site-ul oficial al organizației, împrumutul asigurat. Cu acest calculator, puteți calcula suma care urmează să fie returnată.

Este rambursarea anticipată a împrumutului profitabil?

Este profitabil să stingeți un împrumut înainte de program și cât de mult este obiectivul în acest caz justifică fondurile?

Dacă luăm în considerare cea mai comună versiune diferențiată a transferului de fonduri în contul băncii, atunci beneficiul este evident în 100% din situații, deoarece rata dobânzii este acumulată pentru datoria de acțiuni rămase.

Cu anuitate, totul este mai complicat. Clienții sunt calculați în mod eronat că este justificat să plătească împrumutul numai în perioada inițială a contractului de credit. Se crede că, în etapa finală, aproape întreaga sumă a "corpului" este stinsă și interesul său - în primele transferuri lunare. De fapt, totul nu este așa.

Da, o astfel de opțiune de rambursare implică plăți la dobândă în perioadele inițiale, cu toate acestea, creditarea consumatorilor proprii luate la suma de la o jumătate de milion de ruble pentru o perioadă de cinci ani, justificată să o plătească timp de câteva luni mai devreme. Acest lucru va economisi cel puțin 5% la rată. Se pare că anuitatea schemei de transfer, sub rezerva închiderii contractului, cu cel puțin șase luni mai devreme, este mai profitabilă din punct de vedere economic decât o abordare diferențiată a programului de plată.

Astfel, devine clar că, indiferent de modalitățile, rambursarea împrumutului este un ordin de mărime purtând mai devreme beneficii economice în 100% din cazuri. Nu e de mirare că băncile încearcă să compliceze acest proces cât mai mult posibil.

Încetarea anticipată a obligațiilor de datorie, fiind dreptul legal al fiecărui împrumutat, în plus față de avantajele materiale, are o nuanță negativă - acest lucru poate provoca dificultăți în executarea împrumuturilor ulterioare. La urma urmei, nici o bancă nu va renunța în mod voluntar în beneficiul pierdut și va refuza pur și simplu motivul fără a explica motivele.

Referinţă! Prin lege, organizațiile de credit au dreptul să nu-și motiveze decizia.

Cum să rambursați împrumutul înainte de termen?

Dorința însăși de a plăti un împrumut înainte de termenul este, fără îndoială, lăudabilă. La urma urmei, obligațiile financiare au o presiune psihologică asupra debitorului, reduc calitatea vieții sale. Cu toate acestea, că acest act beneficiază într-adevăr, toate nuanțele trebuie clarificate de către angajatul companiei înainte de a efectua transferul și deținerea pe deplin a situației de a efectua orice tranzacție financiară.

Funcționați cu succes sarcina va ajuta la următorul plan de rambursare:

Pentru a-l avertiza la minim timp de o lună, trebuie să informați creditorul despre intenția sa. Este util să știți că un număr de companii mari reduc acești termeni, având în vedere această etapă de loialitate. Aceste informații trebuie să fie îndeplinite în contract.
Aflați suma exactă care trebuie listată pentru a închide datoria în întregime (cu dobândă și excedentă). Chiar și lipsa minoră a mai multor copeici amenință plângerile în viitor.
Plătiți plata - numărul de plată timpurie este data cererii efective. Creditorul își rezervă dreptul de a deține toate comisioanele suplimentare ca parte a acordului, până în prezent.
Control - trebuie să vă asigurați că datoria este scrisă în întregime. Pentru a obține această confirmare documentară - la cererea plătitorului, organizația îi va da un certificat.
Asigurați-vă că contractul a fost reziliat în absența unor creanțe și obligații reciproce.

Notă!Taxa pentru acest serviciu nu poate fi percepută. Ca parte a legislației actuale, orice plăți anticipate sunt efectuate gratuit.

Video pe subiect

Practica arată: Mulți cetățeni nu înțeleg maturitatea datoriei, în ciuda faptului că au un împrumut și adesea nu unul. Erori atunci când interacționează cu instituțiile financiare și de credit au permis chiar debitorilor care fac apel la serviciile de împrumut nu pentru prima dată. Dacă ați decis deja să luați bani de la o bancă, ar trebui să calculați costul de plată a dobânzii și să clarificați posibilitățile de plată timpurie fără cheltuieli suplimentare, neașteptate.

Este rambursarea anticipată a împrumutului profitabil

Se crede un fenomen normal că comitetul de împrumut urmărește să maximizeze excedentul fondurilor de credit, iar unul dintre căile este plătit înainte de momentul consistent. Să plătească datoria anticipată înseamnă a plăti pe deplin datoria mai devreme data specificată în Acordul de împrumut. Termenul "rambursare parțială" implică plata sumelor mai mari decât programul plăților regulate. Cât de bine să stingeți un împrumut, astfel încât să fie profitabil?

Rambursarea anticipată a împrumutului de consum, din poziția persoanei creditate, pozitiv, deoarece oferă un debitor de economii de numerar. Pentru o organizație bancară, calculul împrumutului datoriei nu a fost interesant din punct de vedere financiar. La prima vedere, acest lucru nu este în întregime clar: debitorul returnează complet bani creditorului, dar aceasta este o instituție comercială amenință pierderea plăților de dobândă planificată. Prin urmare, orice bancă încearcă să organizeze un contract cu beneficiul pentru el însuși, astfel încât debitorul să nu aibă un stimulent pentru a premii o datorie.

Dacă un cetățean încetează să plătească pentru datorie, fiind în situații financiare dificile, în acest caz creditorul nu este de obicei în pierdere. Cameră cu datorii restante la o hotărâre judecătorească sau prin intermediul unei societăți colectoare, creditorul primește un venit suplimentar sub formă de amenzi și sancțiuni sau din vânzarea de proprietăți colaterale. În calculul timpuriu, Banca trebuie să schimbe programul de plată, reintroducerea acumulărilor de interes, reducându-le la propria lor favoare.

Avantaje și dezavantaje

Instituțiile financiare și de credit recurg la diferite tipuri de trucuri care împiedică dorința clienților să închidă contractul la data planificată, specificată. Până la data de 01.11.2011, băncile au practicat sancțiuni pentru rata avansată de calcul a datoriei, care a acoperit creditorul de profituri pierdute. După intrarea inoperantă a amendamentelor legislative la Codul civil al Federației Ruse, datoria de împrumut a fost anterior termenul limită a fost posibil fără a inspira în orice moment.

Pentru cei care doresc să profite de avantajul principal al plății premature - economii privind plățile la dobânzi - trebuie să nu uitați să nu anunțați creditorul cu privire la o astfel de intenție în scris. Pentru aceasta, se administrează treizeci de zile înainte de data programată. În prealabil, trebuie să vă familiarizați cu atenție cu condițiile contractului și cu regulile pentru astfel de cazuri, deoarece poate fi acoperită nu este întotdeauna convenabilă pentru debitor. Fi atent la:

data calculului timpuriu;
limita minimă de rambursare (de regulă este egală cu valoarea standard de plată);
severitatea plăților;
metoda de contribuție.

Dorința cetățenilor de a scăpa de povara de credit este clară, dar în funcție de situația economică din țară există obiectiv obiectiv neprofitabil să plătească datoria în avans. În situația crizei, creșterea prețurilor la bunuri în contextul inflației pentru debitori sunt circumstanțe, atunci când o persoană returnează bani mai puțin decât a fost, în ciuda faptului că suma rămâne aceeași. În plus, cu rate de creștere a inflației, va fi furnizat și un nou împrumut la rate mai mari.

Printre împrumuturile pentru care este mai bine să plătiți cât mai repede posibil, campionatul este ocupat de împrumuturi exprese emise în centre comerciale atunci când achiziționează bunuri. Un astfel de tip atractiv de "bani rapizi" este scump. Beneficia externă a designului rapid, lipsa de cerințe pentru documentele se transformă în rate ridicate și mărfurile din împrumutul expres, chiar și costurile pe termen scurt.

Restricționarea cerințelor băncii

Conform analizei sectorului financiar, 2 împrumuturi din 10 sunt plătite devreme, unde conducătorii sunt în lideri, apoi beneficiarii împrumuturilor auto și a persoanelor care au luat împrumuturi de consum. Pentru bancă, principala sursă de venit este procentul produselor de credit: în cazul în care valoarea datoriei este mai mare, atunci acumulările de dobânzi constituie o valoare mai mare. Prin urmare, orice bancă nu dorește să rateze veniturile din dobânzi și organizațiile financiare sunt configurate din riscul închiderii precoce deja în stadiul final al contractului de credit, aplicând schema de anuitate a calculelor.

Refuzul debitorului de astăzi nu are dreptul la standarde legislative în domeniul împrumuturilor, modificat prin Legea din 10/19/2011 nr. 284-FZ (în conformitate cu contractele semnate până la data de 01.11.2011). Ca urmare, în cadrul cerințelor legale, băncile își stabilesc propriile reguli de împrumut prematur. Condițiile de stabilire a unui moratoriu la plată în primele luni ale contractului, modalități specifice de a face bani, disponibilitatea comisioanelor, restricțiile privind plata sumelor minime de plată devin măsuri restrictive.

Plăți de credit

Prin solicitarea unui împrumut, verificați dacă dreptul de a alege schema de plată a datoriilor. Din aplicația utilizată, particularitățile tacticii de îndurerare ulterioară depind. Băncile practică astăzi practică metode diferențiate și anuitate. Prima opțiune implică o reducere lunară a plăților regulate, cu al doilea în fiecare lună un împrumutat trebuie să facă o sumă fixă.

Plata diferențiată constă într-o sumă fixă \u200b\u200bstabilită trimisă organelor de împrumut, care se calculează proporțional cu numărul de luni al contractului. A doua parte a plății este interesul pentru soldul împrumutului. Atunci când o versiune alubă este calculată de întregul cost al împrumutului (cu excepția comisiei unice) și este împărțită mai târziu de perioada de creditare.

Ce împrumuturi sunt mai bune pentru a rambursa cu plăți diferențiate

Cu diagrama contribuțiilor diferențiate, Împrumutatul plătește mai întâi contribuții mari, dar mai târziu dimensiunea lor scade prin reducerea acumulărilor de dobânzi pentru scăderea datoriei. La realizarea fondurilor, soldul datoriei și dobânzile acumulate pe acesta sunt recalculate automat, scăzând în același timp. Este mai benefică să alegeți această schemă cu împrumuturi pe termen lung și volumetric (ipotecare, împrumut auto), este potrivit pentru cetățeni:

având venituri instabile;
dorind să reducă suprapunerea;
proiectarea unui împrumut pentru o perioadă lungă de timp.

Caracteristicile de rambursare în timpul plăților anuitate

În întrebarea, cum să stingi mai bine creditul de consum, sistemul de plată devine o prioritate. Cu anuitate, contribuția la plata până la termenul depune la stingerea și cheltuielile cu împrumuturile și dobânzile. Programul inițial include principala datoriile, dobânzile și comisiile permanente, în timp ce principala pondere a contribuțiilor la dobânzi plătește - componenta lor mare servește dobânzi acumulate și nu organismul împrumutului.

Până la sfârșitul termenului, partea principală este deja pe stingerea datoriei principale. Cu contribuții precoce, programul de plată este rupt. Interesul, plătit anterior, sunt clasificate pentru bancă cu îmbogățire nerezonabilă și recalculați-le. Schema de anuitate este utilizată de persoanele cu împrumuturi de consum. Metoda este benefică pentru stabilitatea plății, planificarea bugetului și este adecvată pentru următoarele categorii de cetățeni:

având un salariu stabil;
care nu posedă oportunitatea financiară de a plăti o dimensiune fixă;
proiectarea unui împrumut pentru o perioadă scurtă de timp.

Opțiuni de rambursare a împrumuturilor

Plata parțială și completă a împrumutului diferă. Cu rambursare parțial timpuriu, corpul datoriei scade asupra valorii rezultate. Iată opțiunile în avans de acord:

plata se plătește cu o plată și un cont trebuie să fie obligat să scrie fondurile în valoare a următoarei plăți și contribuția suplimentară;
datorită contribuției, datoria principală este redusă imediat, iar volumul plăților este recalculat, apoi în ziua plății este deja necesară pentru a face o sumă mai mică.

Cu rambursare completă, împrumutatul face bani care corespund echilibrului organismului de datorie în suma cu dobândă acumulată pentru această perioadă. Pentru Împrumutatul, orice stingere este benefică, mai ales în ceea ce privește ipoteca, indiferent de modul în care lucrătorii bancar au fost respinși. În plus față de economiile financiare, un cetățean primește dreptul deplin de a dispune de proprietate, scutirea de asigurarea obligatorie a proprietății.

Singurul minus este că nu toată lumea poate găsi fonduri la programul de plată de plată fără o scădere semnificativă a veniturilor bugetului familiei și necesitatea de a face apel la un nou împrumut. Este necesar să se ia în considerare: băncile fac adesea "urmăriri" într-o listă neagră a persoanelor care, cu următoarea manipulare a unui împrumut, pot pur și simplu să refuze fără explicații. Prin urmare, rambursarea anticipată făcută până la sfârșitul contractului va deveni un avantaj suplimentar al istoriei de credit.

Cum să plătiți creditul

Un algoritm avansat de plată este definit de condiții specifice de credit. De regulă, secvența debitorului este așa:

Notificați organizația bancară cu privire la plata planificată de aceștia. De regulă, este stabilită o perioadă de cel puțin 14 zile, deși băncile individuale permit să se ramburseze în orice moment fără o notificare prealabilă.
În ziua plății, efectuați suma necesară pe card / cont. Metoda de reaprovizionare este prevăzută de termenii acordului.
Încorporați în biroul băncii o cerere de rambursare a datoriei înainte de timp.
Să aștepte eliminarea fondurilor cu confirmarea documentelor relevante (o comandă de primire, o declarație de cont) și recalcitarea programului.
Semnează un nou program de calcule sau obțineți un certificat de închidere deplină a datoriilor.
Cu plată integrală pentru a vă asigura că conturile bancare sunt închise, calcule însoțitoare în cadrul contractului și retragerea sarcinii la ipotecă.
Salvați toate documentele de credit, inclusiv plățile.

Condițiile contractului de împrumut

Fiecare organizație bancară stabilește în mod independent regulile de contribuție, conducând programul. De exemplu, există suficiente pe harta / contul cantității necesare efectuate prin orice mijloace. Unele bănci trebuie să facă bani prin casierie, mai progresivă, cum ar fi Sbbank, VTB-24, prevăd posibilitatea de rambursare în modul online fără a vizita biroul și înregistrarea cererii. Împrumutatul Acest lucru necesită deschiderea unui contract cuprinzător de servicii și pentru a cunoaște detaliile pentru a scrie.

În ultimul mod, nu este disponibilă nicio dată de a scrie fondurile, dar numai în ziua plății și dimensiunea sumei extraordinare nu ar trebui să fie mai mică decât o altă contribuție. În cadrul contribuțiilor printr-un ATM, există restricții privind realizarea unei valori maxime (de regulă, 30000-50000 ruble). Cu contribuții mai mari, contactați biroul băncii. Este important să verificați și ziua de plată - poate coincide cu programul sau poate fi arbitrară.

La transferarea fondurilor de la o altă bancă, rețineți că este nevoie de timp pentru înscriere, în conformitate cu regulile - până la cinci zile lucrătoare. Împrumutatul nu ar trebui să uite că, în conformitate cu articolul 805 din Codul civil, la întoarcerea datoriei înainte de termen, creditorul este înzestrat cu dreptul de a primi interesul de la debitor, calculat inclusiv în ziua în care împrumutul a fost returnat complet sau într-o parte depășind programul.

Aplicarea rapidă a rambursării

În conformitate cu articolul 810 din Codul civil, a doua parte, a creditului consumatorului (nu comercial) poate reveni la un cetățean înainte de taxă, fie în părțile din termenii notificării curente a creditorului timp de treizeci de zile (cel puțin ) Înainte de ziua de întoarcere. Acordul de împrumut poate stabili o perioadă mai scurtă de a prezenta o astfel de notificare a intenției cetățenilor de a returna fondurile. Deci, în practică, băncile prevăd 2 săptămâni să furnizeze circulația.

Răspunsul creditului

Plata extraordinară duce la o reducere a corpului împrumutului, datoria principală. Procentele plătite sunt calculate prin formule speciale, diferite pentru scheme diferențiate și anuite, dar care prevăd principiul general - acumularea unui echilibru al împrumutului. Datoria este mai mică, cheltuielile mai mari vor fi mai jos, prin urmare recalcularea tuturor componentelor plăților este obligatorie în această situație.

Reducerea plății sau reducerea termenului de împrumut

Adesea, fără a părăsi alternativele clienților, băncile sunt oferite doar o scădere a plății periodice la răscumpărarea până în prezent, în timp ce o opțiune de reducere a termenului limită pentru sfârșitul contractului de împrumut este posibilă. Din punct de vedere psihologic, o scădere a plății este atractivă pentru Client: sarcina la bugetul lunar este redusă, sunt eliberate fonduri gratuite, care pot fi trimise la plata anticipată.

În același timp, calculele matematice demonstrează că o mare cantitate de credit este redusă de o economie de interes mare. Deci, cu o schemă diferențiată, reducerea timpului de creditare este și mai profitabilă. Abordarea băncilor în reticența de a reduce timpul de împrumut este clară: pierd o mare parte din profituri, adesea, în practică, fără a comunica debitori cu privire la oportunitatea existentă.

Noul program de plată cu rambursare parțial timpuriu

Plata printr-o plată periodică de către un cetățean mai devreme decât termenul în volum parțial se reflectă în toate componentele contribuției. Prezentat inițial, programul de stingere nu mai corespunde reziduului datoriei, deci revizuirea programului și semnarea noii sale ediții de către toate părțile (credite de persoană și creditor) devine o condiție prealabilă în această situație. Noul program, certificat de sigiliul băncii și semnătura managerului de credit, trebuie să fie emis chiar și cu restul de 2-3 perioade de plată. De asemenea, este necesar să se urmărească dacă a fost modificată data contribuției periodice.

Drepturile debitorului

Legea federală din 10/19/2011 №284-FIP "privind amendamentele la articolul 809 și 810 din părțile celui de-al doilea Cod civil al Federației Ruse", care a intrat în vigoare la 19 noiembrie 2011, a asigurat dreptul debutarilor cetățenilor Înainte de program pentru a rambursa datoriile de credit. Legea se aplică relațiilor care au apărut în temeiul contractelor încheiate înainte de data intrării în vigoare. Dacă într-un contract decorat după 1 noiembrie 2011 există condiții pentru spume, comisioane, amenzi pentru plata extraordinară a datoriilor - sunt ilegale și pot fi contestate în instanță.

Returnarea asigurării

Împrumuturile la achiziționarea de locuințe sau de mașină este însoțită de cerințele obligatorii ale băncii de a asigura proprietatea în temeiul articolului 31 din Legea din 16 iulie 1998 nr. 102-FZ "privind ipoteca (angajamentul de proprietate)". În plus, organizațiile financiare au practicat și respectă condiția de asigurare a vieții unei persoane de creditare. Acesta din urmă se desfășoară cu aprobarea clientului. Prin plata asigurărilor, împrumutatului, cu excepția întrebării, cât de bine să se stingă un împrumut, puzzle-uri și cum să returneze fondurile de asigurări în calculul deplin cu banca: pot ajunge la 40% din costul împrumutului.

După plata datoriei, aveți dreptul de a returna primele de asigurare, dacă este prevăzută în contractul de asigurare. În prezența unui element privind imposibilitatea de a returna asigurarea neutilizată, închiderea contractului de împrumut înainte de momentul depășește pierderea dreptului de a returna taxa. Asigurați-vă că dreptul de a reveni este, atunci când se aplică trebuie să fie luat în considerare încă că:

datoria întârziată nu ar trebui să fie;
pentru a returna asigurarea se acordă la 5 zile după proiectarea contractului.

Compania de asigurări poate rambursa o parte din fonduri, dacă au trecut mai mult de șase luni de la semnarea contractului. Instrumentele de asigurări complet returnate sunt disponibile în situațiile în care datoria este stinsă în primele două luni de la înregistrarea poliței de asigurare. În toate opțiunile, trebuie să contactați compania de asigurări cu:

pașaport;
contract de credit (copie);
certificat de închidere deplină a datoriilor.

Returnarea primei de asigurare în plata timpurie este posibilă în ordinea prestabilită și judiciară. La decizia preventivă, trebuie să vă ocupați de solicitarea organizațiilor bancare și de asigurări. Conform legislației, se iau în considerare 30 de zile. În absența unui răspuns, este necesar să se scrie o cerere la Rospotrebnadzor (timpul de examinare este același - 30 de zile). În cazul în care răspunsul din această instanță nu corespunde, face apel împotriva acțiunilor instituției de credit și financiare, prin prezentarea unei cereri către Curte.

Există cazuri în care asigurătorii în loc de un cetățean debitor pot plăti un împrumut. Acest lucru este prescris de paragrafele din polița de asigurare și depinde de tipul de asigurare:

Asigurarea vieții și a sănătății persoanei de creditare. Determinarea plăților este moartea unui împrumutat, invaliditatea sa datorată unei boli grave, handicap.
Asigurarea garanțiilor de securitate. Cazul de asigurare discută deteriorarea neintenționată a proprietății (dezastre naturale, incendiu, inundații).

Video

Înregistrarea creditelor în Bancă este confirmată prin documentarea contractului. Aceasta indică suma împrumutului, perioada în care trebuie să returnați datoria, precum și programul de plată.

Metodele de rambursare a împrumutului în contract nu sunt specificate. În consecință, clientul poate alege pentru sine cea mai convenabilă opțiune, dar nu deranjează termenii acordului cu banca. În plus, instituția financiară poate oferi clienților săi diverse moduri de eliberare și rambursare a împrumutului.

Tipuri de datorii

Despre ei ar trebui să fie spus câteva cuvinte. Banca permite clientului să selecteze personal o metodă de rambursare a unui împrumut bancar în condiții convenabile.

Returnarea fondurilor împrumutate poate fi efectuată:

Plăci de anuitate

Prin alegerea unei astfel de opțiuni de rambursare a datoriilor, clientul va trebui să facă sume egale în fiecare lună. Ei nu se vor schimba până la sfârșitul contractului.

În cazul în care Împrumutatul returnează bani printr-o metodă de anuitate de rambursare a împrumutului, înseamnă că banii se fac cu aceeași periodicitate - la o anumită dată a fiecărei luni, iar suma de plată este fixă \u200b\u200bși nu scade până la sfârșitul termenului limită.

Dar sumele par doar la fel, diferența dintre componentele lor structurale, totuși este. Se schimbă pe tot parcursul anului, astfel încât prima și ultima plată va fi diferită.

Exemplul anual de plată

Clientul a emis un împrumut ipotecar pentru o perioadă de 15 ani, suma a fost de 3 milioane de ruble, iar rata anuală a dobânzii este egală cu 10. Potrivit calculelor băncii, clientul trebuie să returneze 32 238 de ruble. Suma va rămâne neschimbată, dar structura va fi diferită.

Datoria principală față de bancă se numește "corpul împrumutului". Atunci când împrumutatul face prima plată, atunci aproximativ 8 000 de ruble vor merge la rambursarea corpului împrumutului, iar suma rămasă cade la dobândă. Și nu reduc datoria principală la împrumut.

Primele șase luni, clientul face plata împrumutului trimis la plățile de dobânzi. Dar, după o jumătate de an, banii vor începe să primească datoria principală.

Caracteristica este de așa natură încât client mai întâi rambursează interesul. Numai după un timp rambursează "corpul împrumutului". Treptat, plata procentuală scade, iar datoria principală crește. Acesta este modul în care structura creditelor se schimbă, dar valoarea plății, în timp ce rămâne constantă. Clientul nu știe întotdeauna despre modificările datoriilor. Pentru el, de regulă, invariabilitatea sumei de plată este importantă.

În cazul în care Împrumutatul a făcut în mod constant bani pentru un cont bancar de mai mulți ani și, ca rezultat, valoarea datoriei a scăzut ușor, ceea ce înseamnă că tot timpul a extins interesele și nu datoria principală.

Pentru a merge rapid la întoarcerea datoriei principale, puteți utiliza modul în care rambursarea anticipată a împrumutului. Dar vine departe de fiecare debitor.

În același timp, nu este necesar să închidem pe deplin contractul pentru a salva rambursarea împrumuturilor. Experții remarcă faptul că este suficient să se facă o posibilă cantitate mai mare decât dimensiunea plății de bază, iar recalcularea ulterioară va reduce rata dobânzii și plata generală.

Faceți mai devreme bani în valoare cât mai curând posibil. Deoarece a trecut mai mult timp de la începerea rambursării împrumutului, plățile mai profitabile devine. Dacă o astfel de plată se face în prima parte a rambursării datoriei, puteți reduce în mod semnificativ taxa de dobândă și o taxă lunară. Plăcuța anticipată ulterioară nu este capabilă să aducă un astfel de avantaj datorită faptului că este returnată o mare cantitate de interes.

Calcularea plății anuitate

Când faceți un împrumut, totul preia. Dar dacă clientul dorește să se asigure că credibilitatea plăților este corectă, poate face în mod independent calculele, în conformitate cu următoarea formulă:

X \u003d s * (P + (P / (1 + P) C - 1))

X - valoarea plății care se face în fiecare lună;

P - Interesul (timp de 1 lună). Pentru a afla ce este egal cu P, este necesar să împărțiți oferta principală pentru un an. Mai precis, timp de 12 luni;

C - Perioada de împrumut.

În timpul calculului la datoria principală (la "corpul unui împrumut"), este necesar să se adauge un interes pe întreaga perioadă, iar suma este împărțită de numărul de ani. Principalul lucru în această formă a împrumutului este că, la momente diferite, vor exista un număr de împrumut și plăți de dobânzi. Acest lucru permite băncii, în orice caz, să beneficieze. Chiar dacă clientul dorește să ramburseze datoria înainte de timp, partea de creditare va primi în continuare un venit bun.

Pro și contra notificarea plăților

Această metodă de rambursare a împrumutului are mai multe avantaje:

Un simplu calcul al plăților, puteți planifica în prealabil costul plății datoriei lunare.
În cazul unei scăderi în cursul monedelor naționale, plata este redusă.
Cantitatea este fixă \u200b\u200bși neschimbată pe întreaga perioadă.

Dar orice sistem are dezavantajele sale, inclusiv acest lucru. Acestea includ:

O cantitate mare de plăți excedentare în detrimentul dobânzii și durata contractului. Perioada de împrumut mai mare, anunțul de plată excesivă.
Clientul este dificil de calculat suma din sistemul de anuitate.
Rambursarea anticipată Împrumutul este benefic numai în prima jumătate a datei de plată, deoarece fondurile inițial returnate de către debitor se îndreaptă spre rambursarea intereselor și apoi pe corpul împrumutului.

Este potrivit pentru client un astfel de mod de rambursare a datoriei sau nu, rezolva numai el însuși.

Plăci diferențiate

Acesta este al doilea mod de a rambursa un împrumut. Principala diferență a unei astfel de plăți din anuitate este de a modifica suma contribuțiilor lunare. Cu cât debitorul plătește mai mult un împrumut, cu atât mai puțin valoarea plății. Dar în compoziție, ele nu diferă în nimic: "corpul de împrumut" și interesul.

Valoarea datoriei principale rămâne neschimbată pe tot parcursul termenului contractual. Dar dobânda devine mai mică. Prin scăderea interesului, se schimbă taxa.

Exemplu de plată diferențiată

Condițiile de creditare sunt aceleași cu o metodă de rambursare a datoriei. Comparând structura contribuției inițiale și ultime, se poate observa o mare diferență - a apărut o scădere a cantității.

În ultima plată, spre deosebire de primul, aproape nici un procent. Primul povară de credit va fi în primele etape ale rambursării datoriei, apoi scade treptat. Acesta este motivul pentru care modulul diferențiat de a rambursa un împrumut nu este potrivit pentru toată lumea. Nu fiecare plătitor are capacitatea de a trage plățile inițiale de dimensiuni mari.

Dacă comparați două modalități de rambursare a datoriei între ele, se poate observa cât de mult sunt diferite cantitățile. Cu aceleași condiții inițiale ale contractului: valoarea anuității plăților până la sfârșitul anului va fi de 5.867.344 de ruble și diferențiate - 5.262.501 de ruble. Prin urmare, este cea mai eficientă modalitate de a rambursa dobânzi la împrumut. Diferența este colosal.

Calculul plăților diferențiate

Calculul acestui lucru este mult mai simplu decât anuitatea. Pentru calcul, este necesar să se adauge valoarea principală a datoriei "corpului de credit" cu dobânda acumulată. Suma împrumutului este împărțită la numărul de luni de la împrumut.

Exemplu. Împrumutatul a luat o ipotecă pentru 3 milioane de ruble, pentru o perioadă de zece ani, rata a fost de 12%.

3.000.000 de ruble. / 120 de luni \u003d 25 000 de frecare. Procentul va fi schimbat în mod constant, astfel încât să plătească jumătate din suma (1.500.000 de ruble), calculul suplimentar arată astfel: ((1500 000 * 12%) / 12) / 100 \u003d 15 000 de ruble.

Pro și dezavantaje ale plăților diferențiate

Avantajele acestei metode de rambursare a împrumutului:

Plăcuța de împrumut este redusă semnificativ. Acest lucru se datorează scăderii dobânzii pe parcursul întregii perioade de creditare.
Calculul plăților simple.
Valoarea plății scade cu fiecare lună, ceea ce reduce povara împrumutului de la debitor și ajută psihologic mai ușor să transfere costurile de datorii.

Cu avantaje explicite, există dezavantaje ale unei astfel de scheme de plată:

Este imposibil să conectați planul auto, deoarece fiecare lună este diferite cantități de datorii.
Puteți face mici bani și puteți întârzia, prin urmare, întotdeauna trebuie să contactați programul sau la bancă pentru rafinamentul următoarei plăți.
Prima dată când suma creditului este foarte mare.

Cel mai avantajos tip de rambursare a împrumutului este selectat din valoarea finală a condițiilor de împrumut și rambursare. Este demn de remarcat faptul că metoda aleasă nu este supusă schimbării celorlalți pe întreaga perioadă a contractului.

Metoda de rambursare a împrumuturilor în numerar

Puteți plăti bani pentru credit, dar este extrem de incomod, pentru că trebuie să faceți bani pe casier. Pentru a face acest lucru, va trebui să veniți la biroul de birouri personal.

Plătiți prin casier merită dacă:

nu mai rămâne puțin timp pentru a face o altă plată;
clientul nu dorește să plătească taxa de transfer;
Împrumutatul nu are încredere în înscrierea independentă independentă a fondurilor.

Numai indivizii se bucură în numerar, pentru companiile este incomod și inacceptabil.

Metoda de rambursare a împrumutului fără numerar

Dacă o persoană își prețuiește timpul, cea mai rapidă opțiune este de a efectua o plată fără numerar.

Tipuri de traducere fără numerar:

Traducere de pe un card de plastic la contul bancar.
Rambursarea prin contabilitate. La înscrierea salariului la cartea angajatului, suma sumei de plată a împrumutului este automat.
Utilizarea portofelor electronice și a multicasului.
Transfer poștal.

Transferați rapid o transmisie non-numerar rapid, dar creditarea banilor în cont poate dura ceva timp. Prin urmare, este mai bine să aveți grijă de ea în avans.

Băncile fac posibilă alegerea ordinii și a modalităților de rambursare a împrumutului. Împrumutatul însuși decide cum să-l plătească - anuitate sau plata diferențiată, face bani în numerar sau de a efectua traducere fără numerar.

În orice caz, înainte de înregistrarea împrumutului, clientul trebuie să decidă în prealabil cu o rambursare a datoriei suplimentare. Și dacă este capabil să tragă povara inițială de credit de dimensiuni mai mari, merită să alegeți un sistem de rambursare cu scăderea plăților pentru a salva plata excesivă.

Astăzi vă voi spune despre cum se întâmplă rambursarea timpurie a creditului. Acum 10 ani, a fost posibilă rambursarea împrumutului înainte de program fără probleme și dificultăți: M-am uitat în programul datoriei, a venit la bancă, a făcut această sumă, banca a acumulat ultimul interes datorat, le-a plătit și ar trebui nimic mai mult.

Acum, rambursarea anticipată a împrumutului poate angaja multe nuanțe diferite și subtilități, pe care debitorul ar trebui să fie cunoscut în prealabil, chiar înainte de a primi acest împrumut în sine. Deci, cum să rambursați împrumutul înainte de program.

În primul rând, trebuie spus că, în aproape toate cazurile, este necesar ca toate modalitățile posibile să se străduiască să se stabilească cu banca sau o altă instituție de credit cât mai curând posibil. Excepția poate fi probabilă, deoarece poate fi câștigată pe fonduri împrumutate mai mult decât trebuie să plătiți pentru ei și este profitabilă. În toate celelalte cazuri, prezența datoriei este o povară suplimentară pe personală sau, deci este întotdeauna necesară să ne gândim cum să rambursați împrumutul înainte de program.

Rambursarea anticipată a împrumutului este reflectată pozitiv în starea finanțelor personale, deci este întotdeauna necesară să ne străduim pentru aceasta. Cu cât așteptați mai devreme un împrumut - cu atât mai bine.

De aceea, gândiți-vă cum să rambursați împrumutul înainte de program, este necesar chiar înainte de a primi și de aceea. Multe bănci în conformitate cu anumite programe de creditare au început să practice să provoace comisioane suplimentare și amenzi pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

Astfel, alegerea, este necesar să se acorde imediat atenție condițiilor de rambursare anticipată a împrumutului: în cazul în care capacitatea de a rambursa împrumutul înainte de termenul cel puțin oarecum limitat sau pedepsit cu amenzi - aceste condiții nu pot fi numite profitabile și este mai bine să refuze de la un astfel de împrumut.

Termeni de rambursare anticipată a împrumutului.

Ce pot include condițiile de rambursare anticipată a împrumutului? În mod ideal, așa cum am scris deja, ei nu ar trebui să-l limiteze pe debitor în dorința lor de a plăti mai repede cu banca. Dar băncile nu sunt benefice pentru împrumuturile pentru a fi rambursate înainte de timp, așa că încearcă să o împiedice în orice fel. Condițiile pentru rambursarea anticipată pot conține următoarele puncte:

- rambursarea anticipată a împrumutului nu este permisă nu mai devreme decât o anumită perioadă după o anumită perioadă (după 3 luni, într-un an, după 3 ani, etc.);

- rambursarea anticipată a împrumutului este permisă într-o sumă nu mai mult decât instalată (de exemplu, nu mai mult de 2-pay pe lună etc.);

- există o Comisie (penalizare) pentru rambursarea anticipată a împrumutului în procente din suma care depășește plata programată și / sau fixă, dimensiunea minimă fină poate fi de asemenea stabilită (de exemplu, 2% din valoarea rambursării anticipate sau 1% + 100 de ruble sau 1%, minimum 500 de ruble etc.);

- Este imposibil să plătiți un împrumut la începutul tuturor (adică este posibil, dar pentru aceasta va trebui să plătească toate dobânzile și comisioanele stabilite prin program până la sfârșitul termenului).

Calcularea rambursării anticipate a împrumutului.

Pentru a calcula rambursarea anticipată a împrumutului, puteți utiliza calculatorul dvs. de credit bancar, dar se poate face pe cont propriu, dar numai dacă utilizați împrumut Co. În acest caz, pentru a determina suma pe care doriți să o plătiți înaintea programului, trebuie doar să adăugați tot ce rămâne în program, plătind corpul împrumutului, adăugați interes la acest lucru pentru luna curentă înainte de data Rambursarea planificată și Comisia pentru rambursarea anticipată, dacă este prezentă.

În cazul în care stingeți un împrumut pe o schemă de anuitate, faceți manual calculul rambursării anticipate a împrumutului este foarte dificil, iar aici este mai bine să contactați această problemă în bancă. Apropo, veți fi neplăcut surprins când aflați că, în ciuda faptului că plățile anuitate au fost făcute de mult timp, practic nu am plătit datoria principală.

Un sistem de rambursare a împrumuturilor alute funcționează după cum urmează: În primele luni, plata anuității include cea mai mare parte interes, iar corpul de împrumut este rambursat foarte nesemnificativ. Astfel, dacă calculați modul de rambursare a împrumutului înainte de program, veți vedea că trebuie să plătiți mult mai mult decât ați presupus. Nu vă recomand niciodată să luați împrumuturi cu o schemă de rambursare a anuității, inclusiv din acest motiv.

Rambursarea anticipată parțială a împrumutului.

Dacă nu vorbim despre finalizarea completă, dar despre rambursarea anticipată parțială a împrumutului, atunci se poate face și acest lucru. Dacă plătiți împrumutul înainte de program, acesta poate afecta programul suplimentar de rambursare în moduri diferite, în funcție de utilizarea schemei de rambursare.

Dacă se aplică o schemă clasică, rambursarea anticipată a împrumutului va contribui la reducerea plăților ulterioare (prin reducerea dobânzilor acumulate) și a termenului de împrumut (prin reducerea datoriei principale). Dacă aveți un împrumut cu o schemă de anuitate, atunci, producând rambursarea anticipată, dvs., în multe cazuri, reduceți doar perioada de creditare, iar plățile anuitate ulterioare vor rămâne neschimbate (de fapt, veți fi tratați să plătiți plățile anuitate, pornirea plăților anuitate de la sfârșit, de la ultima plată). Deși pot exista și alte opțiuni - este necesar să se studieze termenii contractului.

Rambursarea anticipată a împrumutului: rambursarea asigurărilor.

Am vrut să fiu atenți la un alt punct important, pe care mulți debitori nu știu, pentru că Băncile nu vorbesc despre asta, nu este în interesul băncii. În cazul în care termenii împrumutului prevăzut pentru asigurarea obiectului de gaj și / sau durata de viață a împrumutatului, atunci cu rambursarea integrală a împrumutului, asigurarea poate fi returnată. Pentru a face acest lucru, este necesar să se rezilieze contractul de asigurare cu o societate de asigurări (dacă o astfel de oportunitate este prevăzută de contract, în majoritatea cazurilor este posibilă), după care asigurătorul este obligat să vă întoarcă o parte din Plata de asigurare proporțional cu timpul rămas până la finalizarea contractului.

Cum să rambursați împrumutul înainte de program?

Uneori, pentru a face o rambursare anticipată a împrumutului (în special completă), este necesar să se pună o bancă la fondul cu câteva zile înainte de efectuarea operațiunii (dacă o astfel de condiție este prevăzută de Acordul de împrumut). În alte cazuri, veniți doar la bancă și extindeți-vă. După ce împrumutul este pe deplin rambursat, este necesar să se controleze banca pentru a elimina arestarea din proprietatea ipotecară (dacă împrumutul a fost emis pe cauțiune), deoarece băncile adesea uită să o facă și apoi în timpul vânzării sau a unei alte tranzacții cu acest lucru Proprietatea fostului împrumutat așteaptă o surpriză neplăcută - proprietate aflată sub arest.

În concluzie, vreau să vă ofer un alt lucru util: după ce faceți o rambursare anticipată completă a împrumutului - ordin în bancă un certificat despre absența datoriilor. Desigur, în majoritatea cazurilor va trebui să plătească pentru aceasta, dar experiența tristă a multor debitori arată că este mai bine să faci. Deoarece există adesea situații în care împrumutul este pe deplin rambursat, iar acest lucru confirmă verbal angajatul băncii, apoi se dovedește că unele angajamente continuă să apară, persoana, în mod natural, nu plătește, pentru că nu știe despre asta , sancțiunile sunt percepute pe aceste angajamente, cantitatea de datorie este în creștere rapidă și, la un moment dat, pur și simplu a pus-o înainte de faptul că el a fost "agățat" chiar și o datorie uriașă. Și când există un certificat despre absența datoriilor - nu pot exista plângeri din partea băncii.

Ajutați-vă la absența datoriei este garanția dvs. că ați făcut o rambursare anticipată înainte de împrumut, iar banca nu va mai depune nicio plângere.

Poate că acestea sunt toate evidențiate. Acum știți cum să rambursați împrumutul înainte de program. Vă doresc să o faceți cât mai curând posibil, mai ales dacă vorbim, care nu poartă nimic bun în sine, ci doar creează o sarcină semnificativă la bugetul personal.

Rămâi cu noi, învățați cum să comunicați managementul finanțelor personale împreună cu site-ul. Lăsați-ți cunoștințele financiare să fie întotdeauna la înălțime!