Împrumut pentru începerea unei afaceri Sberbank calcula suma. Cerințele planului de afaceri. Smart loan Sberbank - introducerea de noi tehnologii de creditare

Astăzi, puține instituții financiare manifestă o dorință clară de a sprijini micile afaceri, indiferent de regiune. Antreprenorii de nivel mediu și antreprenorii individuali obișnuiți au adesea nevoie urgentă de resurse financiare. Nu se poate spune că nu există bănci pe piață care doresc să ofere cooperare la Moscova în condiții adecvate, potrivit programe individuale... Cel mai adesea, încrederea este oferită de Sberbank din Rusia, a cărei conducere este cu adevărat pregătită să sprijine startup-urile interesante de la început. Dorința de a oferi un sprijin cuprinzător, de a promova dezvoltarea inițiativelor private este clar vizibilă în abundența de noi produse. Împrumuturile pot fi întocmite pentru un an sau chiar mai mult, deschiderea unei noi afaceri va găsi întotdeauna un răspuns din partea personalului de la birou.

Studiem creditarea

Ca parte interesată, ar trebui să luați în considerare cu atenție toate opțiunile oferite online. Chiar vrei să iei resurse financiare în condiții favorabile? Atunci ascultă câteva sfaturi bune:

• decideți ce veți oferi exact ca gaj, dacă intenționați să începeți cooperarea în cadrul altor programe, condițiile pentru împrumut se vor înrăutăți semnificativ;
• este necesar să se calculeze cu atenție perioada de rambursare a proiectului, să încerce să completeze o cerere online numai după calcule repetate, care sunt încredințate în mod rezonabil profesioniștilor;
• amintiți-vă că printre condiții există o cerință de a furniza un anumit pachet de documente, în caz contrar cererea de împrumut nu va fi satisfăcută;
• pentru a obține fără probleme un împrumut pentru o afacere, trebuie să îndepliniți în mod clar anumite standarde de vârstă.

Încercați să profitați de garanția

Fiecare potențial client ar trebui să înțeleagă că sprijinul pentru dezvoltarea sa se realizează pe baza legilor economiei. Ce înseamnă asta în practică? Atunci când vă intervievează, managerul va încerca să ia în considerare întregul grad al riscurilor posibile. Acum este clar de ce sunt oferite forme mai puțin profitabile de cooperare pentru antreprenorii individuali fără garanții? Puteți obține cu ușurință, fără probleme, împrumuturi optime de la Sberbank of Russia dacă oferiți anumite garanții. În acest caz, este mult mai ușor să obții sume substanțiale pentru dezvoltarea afacerii pe o perioadă lungă de timp. O astfel de aplicație online la Moscova este întotdeauna considerată fără formalism excesiv.

Motiv special

Atenție la faptul că un mic antreprenor care lucrează într-un anumit domeniu este gata să stimuleze la cele mai mici rate. Cert este că tocmai în acest fel se acordă sprijin direcționat, direcționat pentru acele domenii ale antreprenoriatului, de a căror dezvoltare este interesat în mod deosebit statul. Asigurați-vă că împrumuturile pentru întreprinderile mici din Sberbank „strălucesc” pentru acei antreprenori individuali care sunt implicați în construcții, stabilirea comunicațiilor și furnizarea de energie.

Astăzi, una dintre cele mai populare bănci care oferă o gamă largă de servicii financiare este Sberbank din Rusia. Banca oferă servicii persoanelor fizice și juridice, reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii.

La momentul publicării, peste 100 de milioane au apelat la serviciile Sberbank indivizii... Clienții băncii includ peste un milion de întreprinderi și organizații. În legătură cu această popularitate, precum și cu faptul că banca oferă într-adevăr clienților săi condiții acceptabile de creditare, am considerat că este necesar să studiem în detaliu întrebarea cum să obținem un împrumut de la Sberbank IP în 2019 și să facem cunoștință cu cititorii noștri. cu asta.

Împrumut pentru antreprenori individuali la Sberbank: condiții

Întreprinzătorii individuali pot contracta un împrumut negarantat de la Sberbank în cadrul unuia dintre diferitele programe de creditare. Banca oferă mai multe programe pentru antreprenorii individuali: „Trust”, „Business-Turnover”, „Business-Invest” și altele. Rețineți că împrumutul Sberbank pentru antreprenori individuali pentru dezvoltarea afacerii este deosebit de popular.

O cerere pentru un împrumut de întreprinzător individual este de obicei revizuită de bancă în termen de trei zile. Pentru a obține un împrumut negarantat, împrumutatul trebuie să fie proprietar de afaceri care lucrează de cel puțin trei (pentru comerț) sau șase luni (pentru alte sectoare de afaceri). O cerere de împrumut trebuie depusă de către un antreprenor individual sau un proprietar de afaceri.

Una dintre cerințele pentru un potențial împrumutat este vârsta, care nu trebuie să fie mai mică de 25 de ani și nu trebuie să depășească 60 de ani. În plus, dacă profitul anual al unui antreprenor individual lasă aproximativ 60 de milioane de ruble, atunci el trebuie să fie înregistrat în zona sa. activitate antreprenorială... Pentru antreprenorii al căror venit anual depășește suma de mai sus, banca nu propune o cerință de rezidență.

Suma maximă a împrumutului pentru un antreprenor individual la Sberbank este de 3.000.000 de ruble. Aceste bani gheata poate fi transferat în contul unui antreprenor individual sau al unui proprietar de afaceri.

Documente pentru obținerea unui împrumut de la un antreprenor individual în Sberbank

În primul rând, un antreprenor individual trebuie să colecteze toate Documente necesare pentru un împrumut. Trebuie remarcat faptul că originalele documentelor sunt furnizate, iar angajatul băncii face el însuși copii ale acestora.

Astfel, un antreprenor individual care intenționează să primească un împrumut de la Sberbank trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:

1. Chestionar (indicând toate informațiile necesare despre întreprinzătorul individual).
2. Pașaport IP.
3. legitimatie militara (certificat de inmatriculare).

Acest pachet de documente este de bază, dar banca poate solicita documente suplimentare:

• document care confirmă înregistrarea temporară (dacă este cazul);
• 2-Adeverință NDFL (confirmarea veniturilor din ultimele 3 luni, dacă garantul este salariat).

În unele cazuri, un antreprenor individual poate avea nevoie de următoarele documente:

• un document care confirmă aprobarea de către francizor a listei de active (de achiziționat);
• un document care confirmă consimțământul francizorului de a interacționa cu antreprenorul individual;
• certificat de inregistrare la organul fiscal;
• licență originală (pentru activități licențiate);
• EGRIP original (Certificat de înregistrare în registrul de stat).

Vă rugăm să rețineți că o astfel de listă de documente va fi necesară dacă intenționați să organizați o afacere după un model specific oferit de francizor.

Luarea în considerare a unei cereri de împrumut

Comitetul de credit, o divizie specializată a băncii, se ocupă de luarea în considerare a cererilor de împrumut pentru un antreprenor individual în Sberbank. Ofițerul de credite pregătește un pachet de documente, care este transferat ulterior diviziei băncii.

Comitetul analizează cererea și ia în considerare toți factorii care pot afecta succesul afacerii care este planificată să se deschidă. Cele mai importante puncte care afectează decizia comitetului de credit cu privire la acordarea unui împrumut în numerar unui antreprenor individual includ următoarele:

1. Istoricul de credit al antreprenorilor individuali: chiar și cu o datorie relativ mică către Sberbank sau altă bancă, șansele de a obține un împrumut aprobat sunt semnificativ reduse.
2. Mărimea venitului antreprenorului.
3. Întreprinzătorul individual deține proprietăți (mobiliare și imobile).
4. Disponibilitatea unui garant.
5. Un proiect de afaceri de înaltă calitate și un plan de afaceri competent.

În plus, atunci când ia o decizie cu privire la o cerere de împrumut pentru un antreprenor individual, comitetul de credit ia în considerare o serie de factori care nu depind de antreprenor.

Motive pentru refuzul unui împrumut pentru un antreprenor individual

Motivul refuzului de a împrumuta întreprinzătorilor individuali poate fi lipsa de încredere a clientului în ochii comitetului de credit. Un antreprenor individual poate să nu ofere băncii o justificare suficientă pentru lichiditatea afacerii sale, pentru deschiderea (extinderea) căreia intenționează să emită un împrumut de la bancă. Având în vedere acest lucru, un antreprenor individual ar trebui să acorde atenție prezentării unui plan de afaceri, care trebuie întocmit în mod competent și minuțios.

Trebuie remarcat faptul că Sberbank este mai degrabă părtinitoare către împrumuturi întreprinzătorilor individuali, în legătură cu care ar trebui furnizate băncii informații fiabile pentru a evita refuzul de a acorda un împrumut. În plus, trebuie remarcat faptul că Sberbank nu oferă foarte des împrumuturi întreprinzătorilor individuali care aplică regimuri fiscale precum: Impozit unic pe venitul imputat (UTII) și Sistemul de impozitare simplificat.

Dacă ți s-a refuzat un împrumut în calitate de antreprenor individual, nu te descuraja. Alternativ, puteți încerca să configurați un SRL. Ratingul de încredere al Sberbank față de organizații este semnificativ mai mare decât pentru antreprenori individuali.

După cum am menționat, un istoric de credit slab al unui antreprenor poate servi drept motiv pentru refuzul de a acorda un împrumut de către o bancă pentru a deschide sau a dezvolta o afacere. O ieșire din această situație poate fi înregistrarea unei ipoteci, în care proprietatea împrumutatului (imobil sau orice altă proprietate de valoare) acționează ca garanție.

În cazul refuzului de a acorda un credit pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri, un antreprenor individual poate solicita un credit de consum. Rata dobânzii la un împrumut de consum este de obicei mai mare decât la un împrumut pentru afaceri. În același timp, condițiile propuse de bancă împrumutatului sunt mai puțin stricte, iar pachetul de documente se cere să fie minim.

Programe de creditare pentru IE Sberbank

Pentru comoditate, am compilat într-un tabel programele de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali.

Sberbank se află în TOP-3 instituții de credit ale Federației Ruse care sprijină activ întreprinderile mici și mijlocii. O varietate de programe, capacitatea de a obține fonduri împrumutate pentru un pachet minim de documente, tarife accesibile sunt favorabile unei cooperări pe termen lung.

Condiții de creditare la Sberbank

Împrumuturile micilor întreprinderi și antreprenorilor individuali reprezintă un domeniu prioritar de activitate al celei mai mari bănci din țară. Condițiile absolut transparente și sistemul flexibil de prețuri atrag potențialii debitori. Cu toate acestea, creditorul nu este pregătit să coopereze cu fiecare solicitant, deoarece Atentie speciala acordă atenție calității portofoliului de credite.

Debitorul potențial trebuie să îndeplinească cerințele minime, și anume:

• fondatorii au cetățenie rusă;
• fara pierderi pt perioadă de raportare(trimestru, an);
• lipsa procedurilor de executare efectivă, pretenții ale autorităților fiscale;
• durata activitatii - minim 12 luni de la data inregistrarii (pentru unele produse este posibila reducerea termenului la 6 luni).

Toate produsele de împrumut pot fi împărțite în 2 grupe mari: fabrică și transportoare. (Tabelul 1). Fabrica este direcția de finanțare a SRL și a antreprenorilor individuali, cu un venit anual de până la 60 de milioane de ruble. Se caracterizează printr-un pachet minim de documente și termeni rapidi de examinare a cererii. Un transportor este o tehnologie de furnizare bani împrumutați clienții cu venituri de la 60 la 400 de milioane de ruble pe an. În această direcție, o mai mică rata dobânzii.

Linia completă de produse pentru antreprenori individuali, micro și întreprinderi mici poate fi găsită pe site-ul oficial al Sberbank.

Tabel 1. - Linie de credit principală

Bine de stiut! În 2017, Sberbank a lansat termeni individuali de stabilire a prețurilor care permit debitorilor să obțină bani împrumutați în condiții non-piață. Programul este valabil la întocmirea unui împrumut în valoare de 5 milioane de ruble sau mai mult. La stabilirea ratei dobânzii se ține cont de profunzimea relației cu banca (numărul de produse disponibile: cărți de vizită, programe de asigurare, proiect salarial, achiziții de comerciant etc.). A devenit evident că împrumuturile pentru întreprinderile mici din Rusia câștigă amploare, iar Sberbank este în continuare lider în acest sector financiar.

Cea mai bună bancă de creditare pentru afaceri mici!

Împrumuturile Sberbank pentru întreprinderile mici au crescut cu 6% în primele șase luni ale anului 2017. Șeful Sberbank, german Gref, la o întâlnire cu președintele rus Vladimir Putin, a confirmat că „2017 va fi un an mai bun pentru bănci decât cel precedent, iar ponderea Sberbank în acesta va fi de la 40 la 50%.

Împrumut pentru întreprinderi mici - în scopuri de împrumut

Un împrumut corporativ la Sberbank poate fi acordat în diverse scopuri:

• acoperirea lipsurilor de numerar;
• modernizarea producției;
• reînnoirea activelor curente;
• achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale;
• achizitionarea de transport si echipamente speciale si altele.

Banca se ferește de startup-uri, așa că nu va fi posibil să ia un împrumut de afaceri pentru dezvoltarea unei întreprinderi în ea. Cu toate acestea, creditorul finanțează loial deschiderea de noi direcții prin operarea de întreprinderi profitabile.

În general, programele de creditare pentru afaceri mici ale Sberbank în 2017 pot fi împărțite în 2 grupuri: direcționate și nedirecționate. Primele sunt menite să achiziționeze un anumit produs sau să finanțeze o anumită direcție. Împrumutatul trebuie să raporteze împrumutătorului cu privire la oportunitatea de a cheltui banii primiți în termenul stabilit prin contract. Împrumuturile fără scop pot fi cheltuite la discreția clientului.

Moduri de creditare

Atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii din Rusia, Sberbank implementează diverse opțiuni furnizarea de fonduri împrumutate, ceea ce permite fiecărui client, în funcție de specificul activității economice, să găsească cea mai optimă variantă.

Pentru întreprinderile mici, Sberbank oferă următoarele moduri de creditare:

1. Credit. Prevăd transferul întregii sume a împrumutului în contul de decontare al unui antreprenor individual sau al SRL. În acest caz, se percepe dobândă la toate împrumuturile restante, indiferent dacă clientul a folosit sau nu fondurile împrumutate.
2. Linie de credit (ON, NKL, cadru). ON are o perioadă de disponibilitate după care nu se oferă bani. După ce selecția este valorificată, limita este reînnoită. În cazul NCC, se percepe dobândă la soldul împrumutului restante, iar limita neutilizată este supusă unei comision. Cu opțiunea-cadru, fondurile împrumutate sunt asigurate prin acorduri încheiate separat în limita stabilită.
3. Descoperire de cont. Aceasta este finanțarea contului curent. Ideal pentru afaceri cu amănuntul. La primirea încasărilor sau a altor transferuri în contul curent, descoperirea de cont este debitată automat, ceea ce vă permite să economisiți dobânda.

Etapele de creditare a întreprinderilor mici

Solicitanții pot solicita un împrumut direct în sectorul vânzărilor pentru întreprinderi mici sau prin sistemul SBBOL. Dacă, în timpul apelării bazei de clienți, operatorii identifică nevoia de fonduri împrumutate, ei vor transfera informațiile către departamentul de creditare al băncii și managerului căruia îi este repartizat clientul.

Procesul de obținere a banilor împrumutați include următoarele etape:

1. Consultare. Selectarea unui produs de credit, furnizarea de informații cu privire la condițiile de obținere a unui credit.
2. Colectarea documentelor. Tehnologia Credit Factory necesită un pachet minim de documente (documente de înregistrare, situațiile financiare pentru perioada de raportare cu o chitanță pentru acceptarea acesteia de către Inspectoratul Serviciului Fiscal Federal, SRO (dacă este necesar), licență (pentru activități licențiate), pașaport de decizie). Tehnologia transportoarelor oferă o extindere analiza financiară activitatea solicitantului, astfel încât lista documentelor se extinde.
3. Analiza informatiilor furnizate, structurarea tranzactiei. Analiștii, împreună cu reprezentanții de securitate, serviciul de garanții verifică puritatea juridică a tranzacției și calculează ratingul împrumutatului. Prin produse „de fabrică”. analiză completă condus de un manager de client.
4. Furnizarea de informații despre tranzacție către serviciul de subscriere. Experții evaluează riscul tranzacției, solvabilitatea și fiabilitatea debitorului. Pe baza informațiilor primite, se emite o decizie cu privire la cerere.
5. Încheierea unui contract. Contractul de împrumut se semnează la sediul băncii. Dacă valoarea tranzacției depășește 5 milioane de ruble, la încheierea relației contractuale trebuie să fie prezent un specialist în servicii de securitate.

Bine de stiut! În unele cazuri, aprobarea tranzacției se face prin intermediul comitetului de credit. Este alcătuit dintr-un manager de clienți, căruia îi este repartizat solicitantul, șeful departamentului de vânzări de afaceri, un analist și asiguratori. O decizie pozitivă se ia cu majoritate de voturi.

1. Transfer de bani. Pentru produsele inutile, banii sunt creditați în contul curent după procesarea cererii de către biroul BEC. Pentru împrumuturile țintite, banii sunt furnizați numai prin comandă a unei forme strict stabilite.

Creșterea creditării pentru întreprinderile mici - Video

Conectare la sistemul Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank este cel mai mare jucător care cooperează activ cu întreprinderile mici. Termenii săi produse de credit recunoscut drept cel mai bun de pe piața internă (conform banki.ru). Banca sprijină activ întreprinderile existente și antreprenorii individuali, oferindu-le condiții democratice și loiale. Pachetul de documente pentru procesarea împrumuturilor, în comparație cu alți jucători, nu poate fi numit minim, mai ales pentru tehnologia „Credit conveyor”.

Smart loan Sberbank - introducerea de noi tehnologii de creditare

Sberbank introduce în mod constant noi principii și abordări pentru a sprijini întreprinderile mici și microîntreprinderile din Rusia. Una dintre inovații a fost lansarea unui program inteligent de creditare pentru afaceri. Deci, ce este Smart Loan? În cadrul acestui program, unui client care are o mișcare de fonduri într-un cont bancar i se poate pre-aprobă un împrumut. Mărimea, rata și termenii împrumutului sunt calculate pe baza analiza cifrei de afaceri de cont curent. Avantajul acestui serviciu este că procesul de aplicare și încărcarea fondurilor pot fi implementate în aproape o zi. Programul a fost deja folosit de multe companii care i-au apreciat foarte mult calitatea.

Câțiva dintre indicatorii băncii de la 1 septembrie 2017!

Activele nete ale Sberbank - 23,337 miliarde de ruble (liderul din Rusia), valoarea capitalului (conform cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse) - 3,473 miliarde, portofoliul de credite - 15,554. miliarde, pasive față de populație - 11.429 miliarde.

Evgeny Malyar

# Credite pentru afaceri

Condiții de creditare pentru antreprenori

Sberbank a Rusiei a fost fondată în 1841 de către împăratul Nicolae I. Acum 70% dintre ruși folosesc serviciile unei instituții financiare.

Navigarea articolului

• Condiții pentru persoanele juridice
• Cerințe pentru un SRL care solicită un împrumut
• Tipuri de împrumuturi Sberbank pentru antreprenori
• Ce se știe despre împrumutul „Trust”.
• Împrumut de afaceri de la zero
• Cerințele planului de afaceri
• Împrumut de dezvoltare
• Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de dezvoltare
• Calculator de împrumut pentru afaceri în condițiile Sberbank
• Cum să evitați respingerea
• concluzii

Sprijinul afacerilor este o chestiune de importanță națională. Este vorba în primul rând despre banii necesari pentru a deschide și extinde o afacere. Există multe instituții de credit în Rusia care finanțează structuri antreprenoriale, dar Sberbank joacă, fără îndoială, rolul principal în acest proces.

Motivele conducerii, în primul rând, în oportunități financiare unice: peste jumătate dintre cetățenii țării au încredere în această bancă cu economiile lor. În al doilea rând, cine altcineva ar trebui să sprijine afacerile interne dacă nu o organizație guvernamentală?

Primiți 2 milioane la Tinkoff

Articolul va descrie în detaliu condițiile de împrumut - suma, termenul, rata, cui sunt acordate și pentru ce sunt acordate. Poate un antreprenor individual să vină la o sucursală Sberbank și să depună o cerere? Ce documente trebuie să primesc? Cât poate pretinde? Îți vor da bani? Ce tipuri de credite sunt oferite? Vom încerca să dăm răspunsuri la aceste întrebări în recenzia noastră.

Condiții pentru persoanele juridice

Firmele care reprezintă întreprinderile mici și mijlocii pot fi oficializate ca societăți cu răspundere limitată sau întreprinderi private. Fiecare structură de afaceri are dreptul de a solicita Sberbank un împrumut în cadrul unuia dintre programele existente, cu eliberarea unui împrumut garantat cu proprietate, fără acesta, sau sub garanția unor terți.

Cerințe pentru un SRL care solicită un împrumut

În majoritatea cazurilor, este imposibil să deschizi o companie folosind banii împrumutați de la Sberbank. O excepție este programul Business Start (pentru antreprenori individuali), care va fi discutat în detaliu mai jos.

O întreprindere care solicită un împrumut trebuie să existe deja de cel puțin șase luni - aceasta este procedura stabilită. Startup-urile sunt prin natura lor aventuroase și cel mai adesea vor trebui să caute un investitor în altă parte. Firmele existente au posibilitatea de a profita de programele de creditare ale Sberbank în următoarele scopuri:

• completarea capitalului de lucru;
• sprijin financiar pentru tranzacțiile de leasing;
• refinanțarea altor împrumuturi (care nu sunt restante);

Refinanțare

Doar câteva bănci rusești sunt angajate în acest tip de creditare, inclusiv Sberbank. Refinanțarea împrumuturilor de la alte instituții financiare se realizează în trei pachete, cerința comună pentru limitarea cifrei de afaceri anuale la 400 de milioane de ruble. și absența obligațiilor restante față de creditori terți.

1. Refinanțarea cifrei de afaceri. Acest produs bancar nu trebuie confundat cu programul de creditare pentru achiziții OBS, menționat anterior, cu același nume. Asemănarea numelui se datorează faptului că în acest caz împrumuturile luate pentru achiziționarea de capital de lucru sunt refinanțate nu de la Sberbank, ci de la alte bănci. Suma minimă este de 3 milioane de ruble. cu o rată de 14,55%.
2. Investiții în afaceri. După cum sugerează și numele, vorbim de investiții de refinanțare și împrumuturi luate pentru modernizarea sau repararea mijloacelor fixe. Suma minimă este de 3 milioane de ruble. cu o rată de 14,48% pe an. Împrumutul este acordat pe o perioadă de până la zece ani.
3. Imobiliare de afaceri. Numele programului este, de asemenea, „vorbind”. Sberbank refinanță imobilele achiziționate pe credit de la alți debitori cu până la 150 de mii de ruble. cu o maturitate de până la zece ani la o rată anuală de 14,28%.

Împrumuturi corporative

Programul este oferit persoanelor juridice care cooperează cu Sberbank de mult timp și au o bună reputație. Creditarea corporativă presupune utilizarea unor rate preferențiale individuale, care depind, printre altele, de „durata serviciului”, deși afectează și alți factori, dintre care cel mai important este cifra de afaceri. De obicei, este emis fără garanții și garanți.

Ce se știe despre împrumutul „Trust”.

Împrumutul special al Sberbank „Doverie” este destinat în primul rând întreprinderilor mici (cu o cifră de afaceri anuală de până la 60 de milioane de ruble), inclusiv antreprenorilor individuali, deși această ofertă poate fi folosită și de firmele mijlocii și mari.

Avantajele acestui produs bancar sunt evidente:

• posibilitatea de a lua un împrumut întreprinzătorilor individuali fără garanții și garanți (rata dobânzii va fi ceva mai mare);
• simplitatea și viteza de înregistrare (până la trei zile);
• suma de până la 3 milioane de ruble;
• rata anuală favorabilă;
• absența unei desemnări obligatorii a țintei, care este, de asemenea, deosebit de valoroasă pentru antreprenorii individuali.

Natura neadecvată a împrumutului creează anumite riscuri pentru bancă, iar acesta este motivul creșterii ratei în lipsa garanțiilor - supraplata anuală în acest caz este de 18,5%. Dacă există un gaj sau o garanție, procentul este mai mic - 14,52. Sberbank nu va întreba de ce este nevoie de bani.

Un alt împrumut nealocat de la Sberbank se numește Express. Împrumutul de fonduri se efectuează numai pentru securitatea bunurilor imobiliare sau a altor proprietăți valoroase (de exemplu, echipamente tehnologice) în valoare de 300 mii până la 5 milioane de ruble. timp de până la patru ani. Rata dobânzii în „furcă” este de 15,5–19%.

Împrumut de afaceri de la zero

Un cetățean care decide să-și deschidă propria afacere poate depăși obstacolul sub forma lipsei sau lipsei de capital inițial. La Sberbank, programul Business Start permite antreprenorilor începători să contracteze un împrumut în baza unui plan de afaceri. Pentru a primi finanțare, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe obligatorii.

Business Start este un împrumut exclusiv vizat. Aceasta înseamnă că împrumutatul este obligat să furnizeze creditorului informații complete despre ce vor fi cheltuite fondurile primite de el și, ulterior, să respecte cu strictețe planul aprobat. Condiții de împrumut pentru începerea unei mici afaceri în cadrul programului Business Start:

1. Data scadenței este de până la 42 de luni.
2. Suma minimă a împrumutului este de 100 de mii de ruble, cea maximă este de 3 milioane de ruble.
3. Tipul de rambursare este rentă, adică în rate egale.
4. Mărimea ratei dobânzii depinde de termenul de împrumut convenit: de la șase luni la doi ani - 17,5%; de la doi la trei ani și jumătate (42 de luni) - 18,5%.
5. Furnizarea obligatorie a unui plan de afaceri.

Cerințele planului de afaceri

De regulă, un debitor care dorește să folosească programul Business Start al Sberbank nu are bani sau proprietate lichidă. Este clar și logic că dorința creditorului de a-și asigura investițiile, care de fapt sunt realizate fără garanții, pare clară. Procesul de elaborare a unui plan de afaceri este clar reglementat și implică următoarele două metode.

Folosind un eșantion standard dezvoltat la Sberbank

Efectuând lucrări de întocmire a bazei unui plan de afaceri pentru împrumutat, Sberbank își urmărește propriile interese: minimizează riscul de nerambursare. Acest lucru dezvăluie comunitatea aspirațiilor creditorului și a părții creditate pentru succesul afacerii deschise. Atingerea acestui obiectiv este facilitată de adaptarea unui plan de afaceri tipic la caracteristicile regionale și de experiența bogată acumulată de specialiștii Sberbank - ei cunosc greșelile tipice și principalele motive pentru ruinarea oamenilor de afaceri începători.

Pornirea unei afaceri bazate pe franciză

Deschiderea unei companii care operează sub marca faimoasa, cel mai adesea duce la primirea unui venit regulat de către debitor. Sberbank este interesată de solvabilitatea clientului. În plus, francizatul (francizorul) acționează adesea ca garant. De asemenea, îi dorește succes francizatului său (dobânditorul dreptului de franciză), deoarece primește venituri de la el. O condiție importantă pentru această opțiune este ca clientul să aibă un capital inițial în valoare de o cincime din costul francizei (Sberbank emite 80% din suma necesară).

Activele întreprinderii, dobândite pentru împrumutul emis, sunt folosite ca garanții. Este asigurat fără greșeală pe toată perioada de creditare - acest lucru implică și cheltuieli suplimentare care trebuie luate în considerare. Lista francizelor recomandate este furnizată de Sberbank.

Împrumut de dezvoltare

Dacă compania funcționează deja și nu este nevoie să începem de la zero, mai este nevoie de a găsi fonduri suplimentare. Nu este foarte ușor să iei un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri la Sberbank: fiecare cerere este atent studiată, analizată, iar decizia de a aproba un împrumut nu se ia întotdeauna. Motivele refuzului pot fi următoarele circumstanțe:

• Insolventa financiara a clientului. Dacă o întreprindere nu are active lichide și nu a reușit să obțină un succes semnificativ în timpul activității sale, atunci există și puține motive pentru a spera în ele în viitor.
• Istoric prost de credit. Dacă împrumuturile anterioare au fost deservite într-un mod problematic, atunci nu are sens să tratezi cu un astfel de client.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de dezvoltare

Procesul de creditare începe cu completarea unui formular chestionar. Acest lucru se întâmplă cel mai adesea în cea mai apropiată sucursală a Sberbank. Luarea în considerare a chestionarului și verificarea informațiilor specificate în acesta durează aproximativ o săptămână. După aceea, clientul este informat cu privire la lista de documente și certificate necesare pentru prezentare, inclusiv (cel mai des) despre garanți.

Garantul (fizic sau entitate legală) trebuie să furnizați un certificat 2-NDFL și Înapoierea taxei, adică pentru a vă confirma solvabilitatea reală.

Documente care trebuie prezentate de probabilul împrumutat:

• Pentru antreprenorii individuali - un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un certificat de înregistrare de stat.
• Condițiile pentru SRL sunt standard în toate băncile: pachet constitutiv, copie a charterului, certificat de înregistrare pe contabilitate fiscală, licențe (dacă profilul de activitate o cere) și alte documente.

Lista poate fi completată în fiecare caz specific. Versiunea sa finală va deveni cunoscută debitorului numai după revizuirea chestionarului. De regulă, clienții de bună credință nu au probleme în furnizarea pachetului necesar.

Calculator de împrumut pentru afaceri în condițiile Sberbank

Cu toată abundența de informații despre condițiile de împrumut, nu orice potențial împrumutat decide imediat să aplice. Există diverse motive, inclusiv psihologice. Un antreprenor care dorește să încheie un împrumut pentru o afacere de la zero la Sberbank poate pur și simplu să se teamă de un refuz sau să creadă că nu va „trage” plata dobânzii acumulate.

O evaluare obiectivă de către potențialii clienți a șanselor și condițiilor lor este facilitată de un calculator de împrumut, cu ajutorul căruia oricine poate face un calcul preliminar al unor parametri precum:

• rata dobânzii;
• suma totală de plătit;
• suma plătită în exces.

Rezultatul poate fi obținut sub forma unui tabel cu un grafic de rambursare a creditului cu informații detaliate despre datele plăților, valoarea datoriei restante etc.

Acest instrument este disponibil pe site-ul Sberbank sau la linkul de mai jos. Serviciul este de interes în primul rând pentru întreprinderile mici. Personalul întreprinderilor mici poate să nu aibă economiști sau finanțatori calificați care să poată calcula cu exactitate toți parametrii specificați în condițiile date. Din acest motiv, calculatorul de credite pentru antreprenorii individuali este deosebit de valoros.

Dacă rezultatele calculelor preliminare îl satisfac în general pe potențialul client, este logic ca acesta să obțină informații mai detaliate de la cea mai apropiată sucursală a Sberbank.

Calculator

Cum să evitați respingerea

Dificultățile asociate obținerii unui împrumut direcționat îi determină pe unii antreprenori individuali să apeleze la diverse trucuri pentru a obține suma necesară afacerii cu orice preț. Cum să iei un împrumut de la Sberbank în numerar, astfel încât să nu fii refuzat?

Pentru început, trebuie să știți că deschiderea unui cont la o bancă împrumutată contribuie în primul rând la succes. Dacă activitățile financiare ale unui antreprenor sunt complet controlate, există mai multă încredere în el.

Chiar și un istoric de credit nu foarte „frumos” poate fi compensat de absența datoriilor pentru cel puțin ultimele șase luni - dovadă că clientul s-a „îmbunătățit”, iar afacerea lui merge mai bine decât înainte. Alte credite sunt acordate după aceleași reguli, de exemplu, un credit de consum, care se eliberează online sau la o sucursală.

Aproape toate întrebările sunt eliminate dacă există o securitate fiabilă a proprietății sau o garanție a garantului.

O anumită competiție pentru Sberbank este reprezentată de organizațiile de microfinanțare care eliberează un credit inteligent urgent pentru antreprenorii individuali. Nu au fost primite astfel de propuneri de la stat în 2018. Dobânzile la aceste împrumuturi sunt foarte mari, iar condițiile, de regulă, țin cont de starea critică fără speranță a împrumutatului. Este mai dificil să obții un împrumut în Sberbank, dar este mai ușor să plătești pe el.

concluzii

Pentru întreprinderile mici și mijlocii, Sberbank oferă mai multe programe de creditare în condiții acceptabile. În acest caz, fiecare situație are propria sa orientare țintă a împrumutului:

• Pentru completarea rapidă a capitalului de lucru - programele „Business-Turnover” și „Business-Trust”.
• Pentru achiziționarea de echipamente se ia un împrumut de la „Business-Active”, „Express-Active” sau „Business-Invest”.
• Pentru a cumpăra vehicule, cel mai bine este să utilizați programele Business Auto sau Express Auto.
• Zone de producție, depozite, birouri - „Business Real Estate” (cumpărare) sau „Business Rent” (închiriere).
• Pentru investițiile fondurilor împrumutate în dezvoltarea ingineriei, programul de împrumut „Business Project” este cel mai potrivit.
• Pachetul „Business Start” este optim pentru antreprenorii începători.

O astfel de mare varietate se explică prin simplitatea clasificării scopului unui împrumut ca produs bancar.

Rata dobânzii depinde de sumă, termene, grad de securitate și alte caracteristici. Va fi aproximativ la fel, toate celelalte lucruri fiind egale. Puteți precalcula rata folosind un calculator de credit disponibil public pe Internet.

Ca oricare agenție guvernamentală Sberbank este o structură oarecum birocratică. Acest dezavantaj este compensat de condițiile bune oferite clienților.

Sberbank oferă 10 programe de credit majore pentru întreprinderile mici. Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual la Sberbank, ce program să alegeți - vom lua în considerare toate caracteristicile și posibilitățile de finanțare a afacerii dvs. mai târziu în articol.

Revizuirea programelor de împrumut pentru întreprinderi mici de la Sberbank: condiții și rate

Sberbank din Rusia în 2018 oferă împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici fără garanții și garantate cu bunuri imobiliare, echipamente sau bunuri. Disponibilitatea garanțiilor este primul criteriu de luat în considerare atunci când alegeți un împrumut.

Creditare negarantată pe încredere

Fără garanții, Sberbank împrumută antreprenorilor a căror afacere funcționează de mai bine de un an și realizează profit.

"Încredere"

Programul vă permite să obțineți un împrumut de „încredere” fără a aranja un gaj pentru o afacere, venitul din care pentru anul nu depășește 60 de milioane de ruble.

Puteți atrage fonduri împrumutate pentru orice nevoie:

• rezolvarea problemelor curente;
• dezvoltarea propriei afaceri;
• refinanțare.

Creditul „Trust” face posibilă obținerea de la 100 de mii la 3 milioane de ruble la o rată a dobânzii de 18,5% pe an, cu împrumuturi repetate - 17%. În cazul refinanțării, în cazul în care clientul depune documente privind direcția împrumutului pentru închiderea creditelor existente, banca este pregătită să stabilească rata la 16,5%.

Perioada pentru care va fi necesara returnarea fondurilor imprumutate: de la 1 la 3 ani. Pentru a obține un împrumut, puteți atrage garanți.

„Trust” este potrivit pentru debitorii care au nevoie de un împrumut fără garanții și fără control bancar asupra cheltuirii fondurilor împrumutate, de exemplu, atunci când aveți nevoie de numerar. Produsul este bun și pentru refinanțarea datoriilor, pentru care rata actuală este mai mare de 16,5%.

Principalul avantaj al acestei opțiuni: nu este nevoie să documentați scopul cheltuirii banilor primiți.

„Express-descoperire de cont”

Fondurile sunt emise în cuantum de până la 50% din valoarea cifrei de afaceri lunare pe conturile de decontare ale întreprinzătorului. Puteți obține până la 2,5 milioane de ruble la un singur procent fix de 15,5%. Termenul contractului este de 360 ​​de zile, dar fiecare tranșă trebuie returnată în termen de 60 de zile.

„Express-Overdraft” este o soluție bună pentru reaprovizionarea pe termen scurt a „cifra de afaceri”: dacă trebuie să plătiți imediat cu furnizorii sau antreprenorii, dar de la cumpărători (clienți) fondurile vor fi primite într-o lună și jumătate.

Oferta are avantajele ei:

• analiza simplificată a finanțelor antreprenorului;
• poate fi emis prin intermediul internet bank, sistemul Sberbank Business Online;
• împrumutul este revolving, îl puteți folosi la nevoie.

Minus: un antreprenor individual poate cheltui un descoperit de cont numai în scopuri comerciale, este imposibil să retragi numerar sau să-l trimiți pentru a rambursa un împrumut.

Programe de împrumut colateral pentru antreprenori individuali

Cea mai profitabilă opțiune de împrumut garantat, dacă imobilul este transferat ca garanție. În acest caz, costurile de asigurare relativ scăzute și există posibilitatea de a obține condiții mai loiale.

„Încredere în afaceri”

Un împrumut în orice scop, banca nu necesită confirmare. Dobânda minimă este de 14,5%, suma minimă este de 500 mii, iar maximul se calculează de la caz la caz și depinde de valoarea garanției. Banca va emite fonduri pentru maximum 3 ani.

„Business Trust” ar trebui ales dacă există bunuri imobiliare ca garanție, este necesară o sumă care este semnificativ mai mică decât valoarea sa, dar o întârziere a rambursării împrumutului va fi utilă. De exemplu, deschiderea unui nou magazin, când un antreprenor individual investește și fonduri proprii și va fi dificil să plătească un împrumut în primele luni.

Avantajele programului:

• Un antreprenor individual poate primi o întârziere în rambursarea împrumutului cu 3 luni;
• banca nu controlează unde vor fi direcționate fondurile.

Minus: limită mică de credit, 50-60% din valoarea de piață a garanției.

„Cifra de afaceri”

Un avantaj semnificativ al acestei opțiuni este dobânda scăzută: de la 11,8%. Suma minimă a împrumutului este de 150 de mii de ruble. Perioada de rambursare a creditului nu trebuie să depășească 48 de luni.

În cadrul acestui program, este posibil să utilizați banii de credit numai în anumite scopuri:

• achiziționarea oricăror materii prime și materiale pentru dezvoltarea sau înființarea unei afaceri;
• reaprovizionarea stocurilor de mărfuri;
• implementarea oricăror cheltuieli curente pentru o afacere existentă;
• rambursarea obligațiilor financiare către alte bănci.

Creditul Business-Turnover este o ofertă pentru o afacere cu un venit de peste 60 de milioane pe an cu contabilitate transparentă. Condițiile sunt mai bune, dar banca va analiza afacerea mai amănunțit.

Avantajul programului, pe lângă dobânda scăzută, este termenul prelungit al împrumutului.

Ca garanție, puteți emite un gaj de imobile, transport, animale (agricole), precum și valori mobiliare... Banca este pregătită să emită fonduri într-o sumă mai mare decât valoarea garanției.

„Afaceri-investiți”

Pentru antreprenori, un astfel de împrumut oferă o oportunitate în condiții favorabile de a finanța achiziția de noi proprietăți sau echipamente în detrimentul fondurilor împrumutate sau de a închide obligații financiare față de alte bănci.

Eliberat pe cauțiune. Perioada de returnare nu este mai mare de 120 de luni. Există o amânare a rambursării datoriei principale cu până la 12 luni. Rata creditului va fi de la 11,8%. Suma care trebuie emisă trebuie să fie de cel puțin 150 de mii de ruble.

„Business-Invest” este un program de investiții pe termen lung, atunci când este necesar un termen lung, precum și o plată amânată pentru prima dată. Potrivit pentru o afacere cu venituri de până la 400 de milioane RUB cu active care pot fi gajate.

• rată scăzută;
• termen lung;
• amânarea plății.

Dezavantajele includ faptul că nu toate beneficiile produsului vor fi disponibile pentru noii împrumutați. Astfel, atât rata, cât și amânarea plății sunt determinate individual și nu sunt întotdeauna convenite la nivelul dorit.

Sberbank are programe suplimentare permițându-vă să cumpărați vehicule, echipamente sau imobile pentru afaceri. Condițiile sunt practic similare cu Business Invest, dar pentru acestea sunt stabilite obiective specifice stricte, care sunt luate în considerare în caracteristicile fiecărui produs.

Condiții pentru obținerea unui împrumut pentru o afacere în Sberbank și cerințe pentru debitor

Obțineți oricare dintre cele de mai sus de la Sberbank împrumuturi pentru întreprinderi mici numai antreprenorii individuali activi pot.

Necesar conditie pentru acordarea unui imprumut este termenul de a face afaceri. Minimul admisibil – de la 3 luni – este stabilit pentru creditarea garantată, cu negarantat – afacerea trebuie să funcționeze mai mult de un an.

Un fidejusor de la una dintre rude crește șansele ca cererea să fie aprobată.

Merită să ne amintim că atunci când solicitați un împrumut garantat, garanția trebuie să fie asigurată - aceasta este o cerință obligatorie. Singura excepție este terenși titluri de valoare.

O condiție importantă pentru aprobarea unui împrumut către un antreprenor este prezența unui istoric de credit bun sau lipsa acestuia. Faptele de întârzieri din trecut pot deveni motivul refuzului.

Cum să luați un împrumut de la un antreprenor individual în Sberbank: o listă de documente, termenul de examinare a unei cereri

Un antreprenor poate solicita un împrumut doar cu apel personal la biroul băncii... O excepție este programul „Express-Overdraft”, cererea se face online pe site-ul în „ Cont personal"Om de afaceri.

Pentru oricare dintre programele selectate, sunt necesare următoarele pachet de documente:

1. Formularul de cerere completat pe antetul Sberbank.
2. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
3. Documente care confirmă înregistrarea antreprenorului.
4. Raportare financiară pentru antreprenori individuali.

La înregistrarea unei garanții sau a unui gaj, este necesar un pachet suplimentar de documente. Deci, pentru bunul gajat sunt necesare documente care să confirme că acesta aparține întreprinzătorului și nu este gajat nicăieri.

Un comitet special de credit este responsabil pentru examinarea cererii și luarea unei decizii. Va dura puțin timp, până la 5 zile, dar cu condiția ca toate documentele necesare să fie depuse la bancă. Există programe care vă permit să primiți finanțare într-o zi, de exemplu, „Express-Overdraft”.

La luarea unei decizii se iau în considerare următoarele:

• istoricul de credit al solicitantului;
• disponibilitatea proprietății, gaj și garanție;
• valoarea venitului;
• calitatea proiectului de afaceri sau a planului de afaceri (dacă există).

Dacă solicitantul a primit un refuz pentru un împrumut de afaceri, el poate solicita un împrumut de consum.

Pentru cei care plănuiesc să-și deschidă propria afacere

Sberbank nu are un program care vizează demararea unei afaceri și finanțarea antreprenorilor individuali începători... Dacă o persoană este interesată să împrumute în mod special la Sberbank, atunci orice persoană potrivită poate fi folosită pentru a începe. credit de consumator.

Banca oferă programe: „Credit de consum negarantat”, „Împrumut ne-țintit garantat” sau o opțiune garantată de persoane fizice. În 2017, în ajunul Anului Nou, Sberbank a lansat o campanie și este posibil să aranjați un împrumut de consum pentru un dobândă scăzută – 12,5%.

Un împrumut de consum pentru un antreprenor individual este potrivit dacă are un loc de muncă cu jumătate de normă ca angajat.

Puteți obține un împrumut de afaceri de la zero în alte bănci care nu sunt mai puțin de încredere decât Sberbank. Exemple de astfel de programe sunt discutate mai jos.

Avantaje și dezavantaje ale propunerilor Sberbank și ale celor mai mari trei competitori

Unul dintre avantajele deservirii în Sberbank, inclusiv împrumuturile pentru micii întreprinzători, este că banca oferă un sistem integrat convenabil de interacțiune. Pentru oamenii de afaceri sunt oferite servicii online convenabile: Sberbank Business Online, aplicația mobilă Sberbank Business.

Beneficiile creditării la Sberbank:

• sistem dezvoltat de servicii cuprinzătoare;
• o listă mare de programe de creditare;
• tarife competitive pe anumite tipuriîmprumuturi;
• condiţii preferenţiale pentru clienţii obişnuiţi.

Sberbank dispune de un serviciu convenabil pentru selectarea propunerii de finanțare necesare. Pe site-ul băncii, trebuie să vă introduceți datele, iar sistemul vă va oferi programul optim de împrumut.

Dezavantaje:

• rate ale dobânzilor relativ mari la unele programe de finanțare;
• închiderea programului „Business Start” și incapacitatea de a contracta un împrumut pentru o franciză.

Astfel, antreprenorii aspiranți trebuie să caute alternative de la alte instituții de credit. De exemplu:

1. Rosselkhozbank oferă mai multe opțiuni, inclusiv programe menite să ajute la începerea unei afaceri și dezvoltarea unei afaceri existente. Tarifele sunt stabilite individual, termenele pot fi de până la 15 ani. Plus: o selecție foarte mare de programe de împrumut.
2. VTB 24 atrage antreprenori individuali cu rate mici (începând de la 10,9%), chiar și în comparație cu Sberbank. Există o oportunitate de a obține sprijin financiar pentru antreprenorii aspiranți.
3. „Banca Alfa”. Banca are unul, unul dintre ele este potrivit pentru o afacere de la zero. Aici rata va fi de la 13,5 la 19,5%. Limita maximă este un procent destul de mare, dar valoarea depinde de termenul împrumutului, suma și alte condiții și se oprește adesea la un nivel mediu.

Înainte de a lua un împrumut, antreprenorii individuali ar trebui să studieze toate opțiunile posibile și să o aleagă pe cea mai potrivită.